數字人:數字人民幣公測！現有公開資料推演數字化提速人民幣國際化_數字人民幣推廣一天能掙多少錢

2020年10月12-18日，數字人民幣率先在深圳公測，空投1000萬元，用于消費券定點使用，既是對數字人民幣落地的一次關鍵測試，也是政府對消費券創新發放、使用、管理的嘗試。

當時的發放流程：10月8日晚，深圳政務服務數據管理局在官方APP“i深圳”發布“2020禮享羅湖”促銷活動，消費券資金由深圳羅湖區政府提供，通過央行兌換成等額數字人民幣；央行深圳市中心支行和“工農中建”四家銀行深圳分行合作開展業務；完成跨部門的數據交互，深圳政府服務數據管理局參與其中協調，實現數據精準匹配，全流程數據采集；通過“i深圳”APP，超過191萬在深人員參與抽簽，結果以短信形式通知；通過手機和身份證進行身份認證，5萬中簽居民線上完成數字錢包賬戶開通，中簽率約2.6%，獲得200元/人；對3389家商戶進行數字人民幣后臺系統升級改造；中簽居民通過數字錢包在指定商戶完成消費。

1000萬的一小步，可能是人民幣國際化的一大步！

全國首張數字人民幣社保卡亮相:金色財經報道，在人民銀行數字貨幣研究所、北京人力資源和社會保障局的共同指導下，中國郵政儲蓄銀行北京分行聯合多家單位，共同啟動北京民生一卡通疊加數字人民幣硬件錢包研發，首張樣卡已制作完成，這將是全國首批疊加數字人民幣硬件錢包的第三代社保卡。（北京日報）[2022/8/22 12:40:34]

01數字人民幣概要與技術框架

▲深圳數字人民幣公測價值在于，為未來大規模場景測試和應用奠定基礎，探索了財政資金管理應用新機制，尤其是破解對消費券違規套現的全流程數據監管，使得財政資金穩促擴升消費的價值得以真正落實落地。數字人民幣是基于國家信用、由央行即將發行的法定數字貨幣，是全球貨幣體系的重大變革，基于大數據、區塊鏈等技術，實現貨幣發行、記賬、流通等數據實時采集和追溯，有望衍生數字信貸、數字資管、數字證券和人民幣國際化、數字化等新業態新模式，提升貨幣運行監控效率，豐富貨幣政策和經濟政策的手段。

數字人民幣（試點版）APP華為應用市場下載安裝量突破4000萬次:金色財經報道，據最新數據顯示，華為應用市場的數字人民幣（試點版）APP下載安裝量已突破4000萬次，本文撰寫時為4005萬次，位居金融理財榜第 10名。數字人民幣（試點版）APP華為應用市場下載安裝量在1月28日突破1000萬次，3月6日突破2000萬次，4月17日突破2500萬次，5月21日突破3000萬次，這意味著在不到四個月時間里下載安裝量增幅超過300%。[2022/6/1 3:55:28]

▲數字人民幣深圳紅包試點使用的是央行數字貨幣研究所研發的APP數字錢包，深圳政務服務APP“i深圳”只是消費券財政補貼資金的兌換接口和用戶申領、篩選的流量入口。雙十二蘇州推出的數字人民幣紅包測試則通過蘇州生活服務APP“蘇周到”實施，用戶通過該APP預約和抽簽，中簽后領取紅包并選擇開通銀行，然后進入央行數字貨幣研究所研發的“數字人民幣”APP開通體驗。

中信出版：中信書店正積極推行與各大行的數字人民幣試點工作:2月11日消息，中信出版在互動平臺表示，中信書店正積極推行與各大行的數字人民幣試點工作。（財聯社）[2022/2/11 9:44:56]

▲有別于傳統法幣發行方式，數字人民幣按照雙層運營原則，采用共建、共享方式由央行和指定運營機構共同開發電子錢包、應用場景等生態平臺，第一批試點包括雄安、蘇州、成都、深圳和冬奧會場景，第二批有上海、長沙、海南、青島、大連、西安六地試點。據商務部文件，有望在28個城市開展試點。

▲據公開信息，數字人民幣研發、發行采用賽馬方式，在自愿的前提下，參與試點方自行選擇場景和技術路線，如果試行效果好，不排除直接采用。“技術中立”可以促使各種應用方案百花齊放，有基于APP的軟錢包方案、基于定制手機SE的硬錢包方案、基于SIM卡甚至是實體銀行卡的硬錢包方案。

。值得關注的是，由于測試環境下“入口眾多”，各種官方、傳聞的甚至是假冒APP也可能“亂花漸欲迷人眼”。

春秋航空開通數字人民幣APP子錢包:金色財經報道，春秋航空成功在數字人民幣 App 內上線“子錢包”，成為航旅出行行業接入數字人民幣 App 手機錢包的先鋒。據悉，通過數字人民幣 APP 向春秋航空中的子錢包轉賬，可直接用于春秋航空APP里的所有場景消費。

春秋航空方面稱，數字人民幣“子錢包”推送的設計作為數字人民幣App針對線上商戶接入的一種方式，具有方便快捷、賬戶安全、隱私保護三大特點。此外，線下場景中已支持數字人民幣在上海地區春秋旅游門店支付場景，消費者可在春秋旅游線下門店完成數字人民幣支付。[2021/9/18 23:35:28]

▲數字人民幣本質上是M0，上層是央行，由央行對數字人民幣信用擔保，與人民幣紙幣一樣具有無限法償性；下面一層是商業銀行，負責向公眾發行數字人民幣，并向央行100%繳納全額準備金，以保證數字人民幣不超發。數字人民幣可能采用中心化管理模式，仍然是央行對社會公眾負債，這種債權債務關系并沒有隨著貨幣形態變化而改變；為了保證并加強央行宏觀審慎和貨幣調控職能，需要繼續堅持中心化管理模式；雙層運營投放體系下由指定機構進行貨幣發行，需要中心化管理以避免超發。

深圳2000萬元數字人民幣紅包開放領取，需在1月17日24時前消費:1月7日8時起，深圳“福田有禮數字人民幣紅包”活動主辦方已向中簽個人發送中簽短信及“數字人民幣APP”下載鏈接，據悉此次數字人民幣紅包需要在1月17日24時前于深圳市內已完成數字人民幣系統改造的10000余家指定商戶消費。據i深圳消息，此次“福田有禮數字人民幣紅包”活動共有1,861,758名在深個人參與搖號抽簽，共有10萬名用戶中簽。[2021/1/7 16:37:22]

▲對一個需要支持公眾廣泛使用的法定數字貨幣體系，如果采用純區塊鏈技術架構，目前還無法實現零售層面所需要的高并發性能。在技術道路選擇上，數字人民幣并不預設技術路線，也不依賴某一項技術。例如，區塊鏈技術可以應用在身份確認、可控匿名、數據追溯，提供公共賬本系統和信用管理數據庫系統。大數據及數據存儲技術為數字人民幣發行流通實現信用數據化，體現出數據作為新型生產要素度量衡的獨有價值。超級計算及云計算技術為數字人民幣發行流通及多場景應用提供大規模計算和算法工具支持。

技術路徑看，數字人民幣能在全球傳統銀行體系以外的網絡流轉，形成跨國運行的數字人民幣交易流通網絡，突破線下各國司法行政邊界，以及欠發達地區銀行服務匱乏的障礙，實現更廣泛更合規的全球“脫媒流轉”，成為人民幣國際化的新路徑。

02數字人民幣助推人民幣國際化路線圖

▲發達國家央行對數字貨幣興趣偏低，主要原因是其認為風險和收益不對等，以及技術風險和監管考量。尤其是在美元霸權現實下，美元集穩定性、低通貨膨脹率、全球普遍接受和可互換性于一體。到2018年底，非美國銀行的美元負債達到13萬億美元之巨，同期美元廣義貨幣總量14萬億，顯示美元在美國境內外規模相當。因而數字美元的價值短期看動力不大，但是來自互聯網巨頭Facebook的穩定幣Libra面世后即遭歐美多國政府的反彈，就是越過傳統金融體系的數字貨幣具備了挑戰美元霸權的可能性，尤其是在數字美元尚未面世的空窗期，越來越多的人或機構使用某種數字貨幣，這一數字貨幣將獲得更多使用場景、更好市場流動性以及滲透深度，尤其是在數字化的今天。

去美元霸權化的突破點在于貨幣數字化。貨幣收付的清算從現金清算轉化為記賬清算，而數字貨幣使貨幣的本質演進成信用債權記賬符號。

▲傳統人民幣國際化路徑為跨境貿易結算-投資貨幣-儲備貨幣“三步走”戰略：一是發展更多人民幣跨境貿易儲蓄賬戶；二是推廣人民幣作為跨境貿易結算貨幣；三是推廣人民幣作為投資貨幣，開放中國金融市場，并建立離岸人民幣市場；四是中國人民銀行與其他央行簽訂雙邊互換協議；五是推動人民幣成為他國儲備貨幣。但是以上五個措施只能由政府和大型機構單向推動。

▲數字人民幣則技術上可以實現交易雙方賬戶不必等待當地金融機構的支持，跨境交易也不必取得兩家跨境銀行的支持。甚至可以在相當短的時間內、不受任何限制地被地球上的任何人使用，并且可以在相當短的時間內無限制地轉移，交易成本很低。這樣的全球支付網絡將對各國的雙邊貿易產生影響，并最終在全球范圍內提高資本效率。海外用戶可以把數字人民幣作為投資資產、跨境購買中國商品的結算貨幣、接受中國消費者出境shopping的結算貨幣，則數字人民幣在境內外形成真實貿易和投資的良性循環。

作者劉洋研究員，消費金融學派發起人，消費新時代與金融科技、產業金融研究專家，廣義消費金融、消費新時代、消費區塊鏈等理論提出者，2017十大新金融暢銷書作者，暢銷書新經濟新金融三部曲，《實戰理財：讓你的財富滾起來》《股民隨身寶》《2016浙非產能合作發展報告》等10多部財經暢銷書作者，20多家科研院所、行業協會、政府機構、新聞媒體聘任的專家顧問、研究員、兼職教授、研究院院長。中國區塊鏈與產業金融研究院院長，中國國際經濟合作學會數字經濟工作委員會專家委員會主任。近年來承擔各類研究咨詢智庫項目200多項，報刊雜志發表文章100多篇，自媒體發發表原創文章400多篇，中央人民廣播電臺、光明日報、財經、中華工商時報、經濟等幾百家媒體轉載、采訪和報道其學術觀點，培訓、演講500多場，學員百萬人次

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