比特幣交易:調查｜比特幣再遭銀行封殺背后 揭秘虛擬幣花樣百出的C2C交易_比特幣交易網官網

比特幣又火了一把，不過這次是因為銀行發布的交易禁令。近兩日，中信銀行禁止賬戶用于比特幣交易一事登上微博熱搜榜，這也是繼2014年十余家商業銀行集體“圍剿”比特幣后，又一家銀行對比特幣交易進行“封堵”。不過，北京商報記者多方親測調查發現，目前多家幣圈交易所仍面向國內用戶開放C2C交易，其中交易渠道主要包括銀行卡、微信、支付寶三類。在分析人士看來，目前，比特幣交易在我國并不合規，存在多方面交易風險，建議普通消費者謹慎介入。

花樣百出的C2C交易

再現銀行祭出比特幣交易禁令。5月7日，中信銀行禁止賬戶用于比特幣交易一事登上微博熱搜榜，據該銀行稱，任何機構和個人不得將中信銀行賬戶用于比特幣、萊特幣等的交易資金充值及提現、購買及銷售相關交易充值碼等活動，不得通過中信銀行賬戶劃轉相關交易資金。一經發現，中信銀行有權采取暫停相關賬戶交易、注銷相關賬戶等措施。

彭博社：美國司法部已開始調查加密銀行Silvergate與FTX的關系:2月3日消息，據彭博社援引知情人士消息，美國司法部反欺詐部門已開始調查加密銀行Silvergate為FTX處理賬戶的行為。據報道，欺詐調查的重點是允許FTX將包括用戶資金在內的存款存入Alameda賬戶的潛在犯罪行為。據悉，Silvergate長期以來一直為FTX的美元存款提供此類過渡。

金色財經此前報道，1月31日，美國兩黨參議員團體正在敦促加密銀行Silvergate Capital (SI) 提供更多詳細信息，說明其對FTX涉嫌濫用客戶資金的了解。[2023/2/3 11:44:48]

不過，北京商報記者調查發現，目前，仍有OKEx、幣安等多個頭部幣圈交易所面向國內用戶開放交易，其主要作為平臺的角色，為買賣方提供信息展示、交易撮合甚至交易擔保服務。在支付渠道上，主要支持銀行卡、微信支付、支付寶三類，且主要通過C2C個人轉賬的方式進行。

以OKEx交易所為例，目前該平臺在官網和官方App均開設了買賣幣快捷區和自選區，用戶只需注冊賬號、上傳有效身份證件，進行個人實名認證后，就可操作各類幣種的買賣操作。

調查：接近三分之一的對沖基金計劃進行加密投資:金色財經報道，根據普華永道《2022 年全球加密對沖基金報告》中發布的調查結果，希望在加密市場進行未來投資的對沖基金份額從去年的 26% 上升到今年的 29%。調查發現，大多數著眼于加密市場的基金表示，他們現在正處于投資的“后期規劃”階段。同時，調查還發現，41%未投資的對沖基金在未來三年內不太可能投資，而31%表示對數字資產“好奇”，但更愿意等待市場更加成熟。

普華永道的報告稱，在未投資的基金中，遠離加密貨幣的首要原因是“監管和稅收的不確定性”。緊隨其后的是“客戶反應”或“聲譽風險”，這是對加密貨幣持懷疑態度的基金的第二大擔憂。（cryptonews）[2022/6/10 4:15:03]

在快捷交易區，注冊用戶只需一鍵輸入購買的人民幣金額，就會顯示購買相應幣種的一定份額，支付方式可選擇銀行卡、支付寶或微信支付。其中，北京商報記者選擇銀行卡支付后，付款頁面便會提醒用戶打開銀行卡向賣家轉賬，并詳細告知賣家的姓名、銀行賬號、開戶行等信息；此外，北京商報記者相繼又選擇了支付寶、微信支付兩類支付渠道，操作大同小異，主要是通過個人支付寶賬號轉賬或者微信收付款等方式進行。

ApolloX發布攻擊調查結果：黑客利用交易獎勵合約漏洞積累255個簽名后從提款合約提取5300萬枚APX:6月9日消息，去中心化交易所ApolloX針對黑客攻擊事件更新稱，一名黑客利用Apollo X的交易獎勵合約中的一個漏洞積累了255個簽名，然后使用這些簽名從提款合約中提取了5300萬枚APX代幣。不過，用戶的資金不會受到損失，ApolloX更改了Staking合約的真實持有者。ApolloX團隊還用60萬美元緊急回購了12,748,585枚APX代幣。損失的代幣將通過交易所交易費賺取的APX來彌補。[2022/6/9 4:13:59]

值得注意的是，根據央行要求，各金融機構和非銀行支付機構不得直接或間接為“虛擬貨幣”提供賬戶開立、登記、交易、清算、結算等產品或服務。基于此，多家銀行、第三方支付機構也采取了一定措施進行交易監控。

例如，北京商報記者在通過支付寶對賣家進行轉賬操作時，備注“比特幣”一詞便會被提醒含有敏感詞。或是為躲避支付通道的監控，OKEx平臺在交易頁面也會提醒“用戶轉賬時，請勿備注任何信息，為確保及時到賬，大于5萬轉賬時，請分批轉賬。平臺已擔保該次交易”。

拜登下令就美國200多家公司遭勒索軟件攻擊事件進行調查:美國拜登下令就美國200多家公司遭勒索軟件攻擊事件進行調查，拜登稱：“最初的想法是不是俄羅斯政府所為，但我們還不確定。”此前消息，與俄羅斯有關聯的黑客組織REvil攻擊了至少200家美國公司，并要求這些公司使用門羅幣（Monero）支付約 45000 美元的贖金。據悉，勒索軟件攻擊者使用了一個名為Kaseya的遠程管理 IT 服務的軟件平臺來控制其他人的系統。（The Block）[2021/7/5 0:26:51]

針對OKEx平臺的這一C2C交易行為，北京商報記者向該平臺進行求證，截至發稿，官方未給出回應，不過，一OKEx工作人員告訴記者，目前在自選區或快捷交易區的賣家都屬于平臺認證商家，已經向交易所繳納相應保證金，買家只有在轉賬操作不備注任何信息，賣家才會正常放幣，否則無法完成交易。

針對幣安等交易所平臺C2C交易情況，北京商報記者同樣進行求證，但截至發稿，未給出官方回應。

動態 | 深圳某區塊鏈項目正被調查 實控人孟某被邊控:據自媒體爆料，9月7日，介入調查深圳某區塊鏈發幣項目。該項目實際控制人孟某以及主要相關人員正接受調查。目前孟某等人已被采取出入境限制措施。知情人士稱，近期，隨著對虛擬貨幣監管加強，深圳等地針對利用區塊鏈詐騙、非法集資等，將會有實質性“清理動作”。[2018/9/10]

有從業人士告訴北京商報記者，C2C交易轉賬不備注已經成為行業內“公開的秘密”，這一做法主要是為躲開多個支付通道的監控。

C2C交易買賣幣，就像一場“貓和老鼠”的游戲，花樣百出。北京商報記者注意到，既有賣家因為支付寶、微信支付等渠道被限制收款，要求買家進行銀行轉賬付款的操作；也有賣家考慮到銀行風控，提醒買家盡量不要轉賬，建議下單后加好友，通過發紅包的方式進行交易。

“一方面，C2C個人轉賬并不需要告知用途，因此很容易披上普通支付的外衣，另一方面，比特幣等虛擬幣價值轉移雖然可追溯，但其節點在比特幣上交易是匿名加密的，所以，技術上很難追蹤個人和個人之間的交易。”中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長、教授盤和林告訴北京商報記者，目前，比特幣交易在我國并不合規，有一定交易風險，其既不能公開發售，也不能在法幣和比特幣之間轉換，若支付平臺對比特幣交易所進行支付支持，對應的支付平臺無疑是有風險的。

交易禁令與此前一脈相承

實際上，中信銀行近期的比特幣交易禁令，與此前一脈相承。

北京商報記者注意到，早在2013年12月，自央行等五部委聯合發布《關于防范比特幣風險的通知》，要求各金融機構和支付機構不得開展與比特幣相關的業務后，2014年，包括建設銀行、農業銀行、浦發銀行、廣發銀行、工商銀行等十余家銀行便先后表態，禁止使用賬戶用于比特幣交易，停止一切與比特幣有關的活動。

此外，包括支付寶在內的第三方支付機構也發布比特幣交易“禁令”：任何機構和個人不得將公司各類支付服務用于比特幣、萊特幣等的交易資金充值及提現、購買及銷售相關交易充值碼等活動以及劃轉相關交易資金。

不過，目前比特幣等虛擬貨幣被認可為虛擬商品后，市場也存在多個爭議：為何多方禁令下，買賣幣交易仍屢禁不止？如今被認可為虛擬商品的比特幣，能否實現C2C交易？

“C2C轉賬交易，只是因為技術監管上的難度，以及比特幣商品定位，從而開了一道口子。至少在中國法律看，當下比特幣交易還沒有完全合法化。所以，在國內銀行和支付機構會和交易所劃清界限。”盤和林如是向北京商報記者說道。

此外，一資深律師也說道，目前虛擬貨幣的定性并無定論，根據各虛擬貨幣交易價值、使用價值的不同，存在貨幣、數據、財物、商品等各種說法。根據其定性的不同，在應用上受到的法律評價會千差萬別。目前公民持有比特幣、以太坊等主流的虛擬貨幣與持有虛擬商品無異，也并不違法。但涉及買賣幣交易等類金融業務，根據定性不同，結論不一，仍有待進一步觀察探討。

不過，一接近監管人士向北京商報記者表態，目前監管對虛擬貨幣整頓仍然保持高壓態勢，只要涉及到為國內消費者提供非法交易通道，就要被嚴懲；此外，不僅針對發幣企業主體，且為注冊在境外的虛擬代幣交易平臺提供引流、服務以及資金通道的企業均要打擊。

“即使虛擬貨幣具有商品屬性，但在監管明令打擊虛擬代幣交易的前提下，這種C2C交易行為仍屬于灰色業務，觸犯了監管紅線。”前述接近監管人士透露道。

嚴防虛擬貨幣淪為洗錢工具

北京商報記者注意到，近兩年來，多方監管加碼打擊虛擬貨幣交易行為。其中，北京、上海、深圳等多地監管就曾強調，將加大監管防控力度，打擊虛擬代幣交易，并將對轄內虛擬貨幣業務活動進行持續監測，一經發現立即處置，打早打小，防患于未然，對虛擬代幣交易等非法金融活動嚴厲打擊，堅持露頭就打，持續保持監管高壓態勢。

“在公民參與虛擬貨幣與法幣的交易過程中，由于交易所的法幣交易多為點對點的交易模式，公民出售虛擬貨幣所取得的法幣可能是犯罪行為人原本持有的贓款，卻無法追溯源頭。”在前述資深律師看來，監管、銀行等多方限制虛擬貨幣交易，主要原因應該是出于反洗錢的需要，由于虛擬貨幣具有極強的隱蔽性與匿名性，某些犯罪行為人會利用虛擬貨幣作為洗錢的工具。

事實上，除了易被犯罪分子利用外，目前比特幣等虛擬貨幣價格暴漲暴跌，極端行情不斷上演，也有多方人士提醒要注意價格波動風險和投機風險。

正如中國人民大學高禮研究院助理教授王鵬所稱，“比特幣價格受全球金融監管政策及宏觀經濟環境等多重因素影響，價格飆升有很大炒作成分。盡管有些人通過炒幣實現了所謂的財富增長，但更多情況是在目前的價格高位和極端行情之下，不乏莊家炒作和割韭菜的行為，普通投資者要審慎參與，從自身的能力水平和認知角度出發，切記天下沒有免費的午餐，收益和風險永遠是成正比的”。

另一分析人士同樣說道，對于市場交易的參與者來說，一方面要考慮參與交易對應的法律風險，同時，大量熱錢的進出、盲目的頻繁交易，也容易對交易者造成財產損失，參與者也需要注意財務風險。

北京商報記者岳品瑜劉四紅

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