數字人:數幣智能合約應用加速落地_數字貨幣詐騙案例視頻

來源：國際金融報

作者：余繼超

　　“今天的一小步，歷史的一大步。數字人民幣智能合約的正式發布，對整個數字人民幣的應用生態具有深遠的積極影響。”隨著近日數字人民幣智能合約預付資金管理產品——“元管家”上線，中國人民銀行數字貨幣研究所工作人員感嘆道。

　　據數研所所長穆長春介紹，數字人民幣智能合約目前已經在政府補貼、零售營銷、預付資金管理等領域成功應用，隨著底層平臺和相關制度安排的逐步完善，將在更大范圍內加速落地。隨著金融科技的快速發展，智能合約的技術運行條件已經不再是障礙，智能合約是否能廣泛應用，更多地取決于能否建立起可信的、開放的生態體系。

　　智能合約落地應用

　　據悉，“元管家”是在數字人民幣的錢包上部署智能合約，在預付消費服務場景提供防范商戶挪用資金、保障用戶權益的解決方案。數研所副所長狄剛介紹，在傳統賬戶模式下，預付資金管理主要通過商業銀行為商戶開設專戶的方式解決，預付資金全部歸商戶所有，無法徹底解決用戶權益保護的問題。

杭州迎來數字人民幣試點，市民可領數幣“開城紅包”補貼日常消費:4月3日消息，美團率先宣布面向杭州居民發放數字人民幣民生消費紅包。即日起，凡工作或生活在杭州的社會公眾，均可打開美團 App 搜索“數字人民幣”，完成報名可領取價值 40 元的數字人民幣消費大禮包。據了解，該消費禮包覆蓋了杭州居民在線下衣食住行等 200 多類日常民生消費場景，消費者可在到店就餐或外賣點餐、買菜等方式嘗鮮數字人民幣時使用。

記者體驗發現，活動報名沒有門檻，數字人民幣新用戶下載、注冊數字人民幣 App 后即可參與。報名所獲得的數字人民幣紅包即時到賬，點外賣、買生鮮、看電影、打出租時可直接抵扣使用。[2022/4/3 14:01:18]

　　穆長春進一步解釋了“元管家”的運行原理：“當消費者向商戶預付資金時，運營機構為每一位消費者創建一個加載了智能合約的數字錢包，一方面將合同條款寫入智能合約，商戶不能隨意劃轉消費者預付的資金；另一方面，在實際消費之前，預付資金仍然歸消費者所有，即使商戶破產清算，也能保護消費者資金安全。”

獨家 | 香港區塊鏈協會共同主席劉震：數幣期貨交易所不合法:香港證監會虛擬資產交易所申請細則將于今日正式公布。新細則將詳細說明交易所如何保管、合規性以及其他問題。對于此事，CCC數幣投行 CEO、香港區塊鏈協會共同主席劉震對金色財經發表觀點，表示：SFC主席今天講話中提出的數幣交易所監管框架有幾個重點 1）這是一個opt-in 監管，交易所自己決定是否申請 2）BTC不是證券，絕大多數數幣也不是證券，因為沒有遵循證券發行規則 3）只有交易“證券數幣”的交易所才可以申請 4）一旦批準需要遵循傳統投資者保護，反洗錢規則，需要保險 5）數幣交易所不是證券交易所 6）數幣期貨交易所不合法。[2019/11/6]

　　具體來看，當消費者實際完成消費后，商戶發起智能合約的執行請求，智能合約檢查是否符合約定的執行條件，符合條件的，才能將預付資金劃撥至商戶。從技術上排除了人為操作挪用預付資金的可能。消費者能在數字人民幣APP看到每筆資金動賬明細，讓消費者更加安心。商戶也能通過運營機構的服務渠道，看到預付資金的實時狀態，便于開展經營安排。

動態 | 奧地利財政部考慮建立金融科技監管沙箱以促進數幣發展:據Cointelegraph報道，奧地利財政部正在考慮為金融科技行業建立一個監管沙箱。該國財政部長Hartwig Loeger表示，去年由財政部成立的金融科技顧問委員會將協助制定相關規則，以引導“圍繞數字化金融服務的年輕金融市場”，包括ICO和數字貨幣，將促進其增長。[2019/4/27]

　　博通咨詢金融業資深分析師王蓬博告訴《國際金融報》記者，“元管家”上線，意味著數字人民幣智能合約在預付費場景的落地，主要解決的是信息不對稱帶來的資金使用不透明，容易被挪用或商家捐款跑路的頑疾，保護消費者和商家雙方的合法權益。

　　王蓬博表示，創新點主要還是在運營智能合約技術，完善了預付費的支付流程，在消費未完成之前，預付資金并非歸商戶所有，消費資金所有權比之前更明晰。但同時將合同條款寫入智能合約，技術上排除人為操作挪用預付資金的可能，同時也是對商戶的保護，這樣既保證了消費者的合法權益，又讓商戶有了更多客戶。

分析 | 金色盤面：各版塊市場多數幣種反彈:金色盤面分析師表示：今天盤面熱點在人工智能、世界杯和資產交易，而平臺幣出現整體回落，總體看市場在經過幾天大跌后，多數幣種在抓緊時間展開反彈行情。[2018/8/6]

　　穆長春指出，數字人民幣智能合約應用場景比較廣泛，可以降低經濟活動的履約成本，優化營商環境，推動數字經濟深化發展。目前，數字人民幣智能合約已經在政府補貼、零售營銷、預付資金管理等領域成功應用。隨著底層平臺和相關制度安排的逐步完善，將在更大范圍內加速落地。

　　浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林在接受《國際金融報》記者采訪時指出，智能合約作為一種工具，未來需要提供一個數字人民幣智能合約平臺，這個平臺應該具有一定的通用性，門檻要低，也要有一定的開放性，所有人都可以通過這個智能合約平臺來簽訂合約，利用技術來解決問題，而在人們使用平臺的時候，智能合約需要經過審核。

　　“當前智能合約之所以無法普及，是因為智能合約維護履約需要公開，而公開的智能合約容易遭遇黑客攻擊，所以從安全性來看，智能合約需要一定的技術審核，而在制度法規上，要為數字人民幣智能合約的應用制定相應規則，以匹配智能合約場景的落地。”盤和林指出。

　　推進數幣智能合約生態建設

　　在數字人民幣的頂層設計中，通過加載不影響貨幣功能的智能合約，實現了數字人民幣的可編程性，使數字人民幣在確保安全與合規的前提下，可以根據交易各方商定的條件、規則進行自動支付交易。

　　穆長春表示，智能合約在支撐數字經濟降本提效、促進服務創新發展等方面具有巨大潛力。隨著金融科技快速發展，智能合約的技術運行條件已經不再是障礙，智能合約是否能廣泛應用，更多地取決于能否建立起可信的、開放的生態體系。

　　穆長春指出，數字人民幣智能合約生態要按以下方向和原則來建設：一是堅持中心化管理和雙層運營架構；二是保證合約模板的合法性和有效性；三是堅持開放和開源；四是持續進行技術升級，防范技術風險。“我們會和市場機構一起加快數字人民幣智能合約生態的建設，發揮產業各方合力，完善相關業務規范和標準體系，并建立合規性審核機制，與相關部門研究司法銜接安排”。

　　狄剛進一步表示，數字人民幣智能合約生態建設工作剛剛起步，仍有大量的基礎工作要做。接下來，數研所將在央行中心化管理和雙層運營框架下，繼續扎實推進相關工作：

　　一是有序推廣成熟的數字人民幣智能合約解決方案，從教育培訓行業拓展至零售、餐飲、體育、員工福利等各類具有預付資金管理需求的場景，運用監管科技手段助力相關行業防范風險、促進消費、激發活力。

　　二是響應各行業差異化的市場需求，進一步豐富數字人民幣智能合約解決方案，在資金歸集、智能分賬等資金結算領域，商戶營銷、智能繳費等零售領域，內外貿易等領域落地智能合約應用。

　　三是繼續深入開展前沿技術研究，持續優化底座支撐能力，加快數字人民幣智能合約生態服務平臺建設。

　　四是建立完善數字人民幣智能合約生態治理和可持續發展機制，保障合約模板的合法性、有效性和互通性，推進數字人民幣智能合約可信環境，并制定配套的業務規范、技術標準，在安全可控的前提下探索有效的激勵機制，廣泛發揮社會創新力量。

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