APP:數字人民幣場景創新提速 預付費智能合約產品“元管家”發布_數字貨幣交易所官方網址

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在近日召開的第二屆中國數字金融論壇上，中國人民銀行數字貨幣研究所發布了數字人民幣智能合約預付資金管理產品——“元管家”。數字人民幣智能合約是指基于預定事件觸發、自動執行的可控制數字人民幣的計算機程序。簡單來講，就是用計算機程序寫一份合同，按照約定條件自動完成數字人民幣支付履行合約義務。

業內人士認為，在“元管家”等產品發布后，未來數字人民幣與智能合約可以碰撞出更多的應用場景，這將加速數字人民幣的落地推廣。

有效解決消費“痛點”

不少人都有過這樣的經歷——理發店、健身房、培訓機構卷款跑路，預充的錢打了水漂。現在，這個問題有了新的解決辦法。數字人民幣智能合約預付資金管理產品——“元管家”正是為了解決消費者的這一“痛點”。

據介紹，針對近年來頻發的預付資金類商戶卷款跑路、侵害消費者權益問題，數研所調研了消費者、商戶、監管機構等各方需求和痛點，設計并發布了“元管家”，該產品能夠在數字人民幣的錢包上部署智能合約，在預付消費服務場景提供防范商戶挪用資金、保障用戶權益的解決方案。

天津數字人民幣累計交易額突破5億元:金色財經報道，天津市金融局近日表示，天津市穩妥推進數字人民幣試點，目前已經實現16大類應用場景全覆蓋。自人民銀行4月2日正式對外公布天津被納入國家第三批數字人民幣試點城市以來，截至10月2日，全市數字人民幣累計交易430.5萬筆、5.25億元。[2022/11/8 12:33:47]

北京市朝陽區厚海培訓學校是首批參與數字人民幣智能合約預付消費服務項目的商戶。該校校辦主任黃亞鋒表示，隨著數字人民幣智能合約的投入使用，家長們可以享受更加放心的服務，培訓機構借助數字化平臺幫助解決資金管理和家長信任問題。

在傳統賬戶模式下，預付資金管理主要通過商業銀行為商戶開設專戶的方式解決，預付資金全部歸商戶所有，無法徹底解決用戶權益保護問題。數研所副所長狄剛介紹，在采用數字人民幣智能合約進行預付資金管理的情況下，運營機構根據商戶的業務模式，比如預付資金對應的商品或服務內容、預付資金結算模式、違約條款等，選擇合約模板并在可信環境中部署。

上海首次以數字人民幣形式發放企業人才補貼獎勵:7月20日消息，記者從中國建設銀行上海市分行獲悉，該行近日聯手上海市青浦區人力資源和社會保障局成功通過建行柜面代發系統，在上海市首次以數字人民幣形式發放了三百余萬元的企業人才補貼獎勵。此次人才補貼的發放工作是上海落實城市數字化治理、應用數字人民幣方式兌付人才補貼的一次探索。（中新網）[2022/7/20 2:25:18]

簡單來說，當消費者向商戶預付資金時，運營機構為每一位消費者創建一個加載了智能合約的數字錢包，一方面將合同條款寫入智能合約，商戶不能隨意劃轉消費者的預付資金；另一方面在實際消費之前，預付資金仍然歸消費者所有，即使商戶破產清算，也能保護消費者資金安全。當消費者完成實際消費后，商戶發起智能合約的執行請求，智能合約檢查是否符合約定的執行條件，只有符合條件才能將預付資金劃撥至商戶。從技術上排除了人為操作挪用預付資金的可能。消費者能在數字人民幣APP看到每筆資金的動賬明細，商戶也能通過運營機構的服務渠道，看到預付資金的實時狀態，便于開展經營安排。

遙望網絡發布虛擬數字人身份信息及發展計劃，并公布數字藏品等領域研發成果:4月11日消息，遙望網絡在數字戰略發布會上公開了虛擬數字人“孔襄”的身份信息及其后續發展計劃，公布了公司在孿生主播、數字資產庫、數字藏品等全新的數字資產相關領域研發成果和戰略布局。

據悉，遙望網絡是一家綜合性數字營銷服務提供商，自 2018 年開始布局直播電商領域，是直播電商領域的一家 A 股上市公司，隸屬于星期六旗下。（新浪科技）[2022/4/11 14:18:00]

“這有助于保護消費者和商家雙方的合法權益。”博通咨詢高級分析師王蓬博表示，“元管家”主要解決的是信息不對稱帶來的資金使用不透明、容易被挪用或商家“跑路”問題。這一產品的創新之處主要是運用智能合約技術完善預付費的支付流程，消費資金所有權比之前更明晰，同時將合同條款寫入智能合約，技術上排除了人為操作挪用預付資金的可能。

場景應用潛力巨大

“目前，我們已經收到了來自很多行業、地區迫切希望應用數字人民幣智能合約的市場需求。”狄剛介紹，如財政補貼、貸款、科研經費等，對資金發放對象和支付用途有嚴格限定的場景；預付資金管理、資金歸集、智能分賬等，涉及資金存管、存在多個主體之間復雜資金往來關系的場景；周期繳費、押金退還等，需要保障資金及時自動劃轉的場景，以及高度依賴可信信息輸入的供應鏈貿易等場景。

全國首筆數字人民幣繳納執行案款落地雄安法院:12月14日消息，12月9日，全國首筆數字人民幣繳納執行案款在雄安新區雄縣人民法院成功落地。這是繼雄安新區兩級法院在全省率先實現執行案款“一案一碼”線上支付方式后的又一創新突破，標志著雄安新區法院系統在深化數字人民幣應用方面又跨出了重要一步。“數字人民幣繳納執行案款”是在雄安中院的指導下，雄安新區雄縣人民法院聯合建設銀行，容城縣人民法院、安新縣人民法院聯合農業銀行，結合執行案款“一案一碼”系統創新，聚焦數字人民幣創新應用，共同在全區打造的數字人民幣應用場景，以“一案一人一錢包”的方式為每個案件的每個當事人單獨開立錢包，支持當事人掃描執行通知書上的二維碼以數字人民幣方式完成執行案款的繳納，同時還可以通過手機NFC功能在法院的數字人民幣專用機器上實現“碰一碰”“刷一刷”快速支付。可以說，數字人民幣繳納執行案款為當事人提供了多元化的案款支付方式，保障了當事人的資金安全，節省了案款繳納的時間成本，是雄安法院落實“我為群眾辦實事”的生動實踐，也對進一步規范執行案款管理、提升執行質效發揮了積極的促進作用。（中國雄安官網）[2021/12/14 7:38:32]

“在這些典型場景中，數字人民幣智能合約都將展現出控制風險、保障權益、增進互信、降本增效等積極作用，為社會數字化和智能化治理提供支持。”狄剛表示。

周小川：要加強國際合作 為數字人民幣的發展爭取良好的國際環境際環境:9月10日消息，在今日舉行的2021中國（北京）數字金融論壇上，中國央行原行長周小川表示，要加強國際合作，加強與境外監管機構的交流合作，特別是在反壟斷、數據治理、消費者保護等方面加強協調，黨的十九屆五中全會提出，要積極參與數字領域國際規則制定，我國可在國際合作中積極參與國際規則的討論和研究，為數字人民幣的發展爭取良好的國際環境。 (貝殼財經)[2021/9/10 23:14:32]

記者注意到，目前各試點地區開展的消費紅包活動已經是數字人民幣的一項標準化解決方案。消費紅包借助智能合約限定數字人民幣的使用條件，不能轉賬，無法兌回銀行賬戶，只能在指定的商戶消費使用。如用戶超期未使用，該部分數字人民幣將按照智能合約設定，自動返還給出資方。消費紅包線下、線上通用，可以拆分使用，可以疊加“滿額可用”等額外條件，初步體現了數字人民幣智能合約的互通性和模板化優勢。

作為數字人民幣的運營機構，商業銀行也在積極參與數字人民幣智能合約場景搭建。交通銀行北京分行副行長張曉峰介紹，交行初步形成了圍繞行業特有專業屬性的智能合約模板，嵌入美麗鄉村、教育培訓、企業服務等行業場景，創新“可插拔、能拼裝、快輸出”的智能合約產品服務，并結合區域特點和客戶特性，進一步配套針對性的智能合約產品儲備和閉環式解決方案。

“數字人民幣智能合約生態建設工作剛剛起步，仍有大量的基礎工作要做，接下來數研所將在央行中心化管理和雙層運營框架下繼續扎實推進相關工作。”狄剛介紹，一是有序推廣成熟的數字人民幣智能合約解決方案，從教育培訓行業拓展至零售、餐飲、體育、員工福利等各類具有預付資金管理需求的場景，運用監管科技手段助力相關行業防范風險、促進消費、激發活力。二是響應各行業差異化的市場需求，進一步豐富數字人民幣智能合約解決方案，在資金歸集、智能分賬等資金結算領域，商戶營銷、智能繳費等零售領域以及內外貿易等領域落地智能合約應用。三是繼續深入開展前沿技術研究，持續優化底座支撐能力，加快數字人民幣智能合約生態服務平臺建設。四是建立完善數字人民幣智能合約生態治理和可持續發展機制，保障合約模板的合法性、有效性和互通性，推進數字人民幣智能合約可信環境建設，并制定配套的業務規范、技術標準，在安全可控的前提下探索有效的激勵機制，廣泛發揮社會創新力量。

運營機構也將在數字人民幣智能合約領域持續發力。張曉峰表示，交行后續將利用數字人民幣智能合約生態服務平臺的開放和開源，協同合作機構共同豐富智能合約模板，共建智能合約生態，拓展在財政、民生等公共領域的應用，實現對公共資金的全鏈路監控，提升政府資金效用。

后續建設仍待完善

當前，數字人民幣智能合約在應用中面臨著制度銜接、剩余風險防范等難題，這在接下來的應用推廣中仍有待解決。

國際貨幣基金組織貨幣與資本市場部副主任何東認為，智能合約雖然可以提高支付結算效率、增加便利，降低交易的履約成本和風險，但也要避免透明度低的問題，防范偏見與歧視，同時還需要考慮相關法律的執行與糾紛解決機制。

對于數字人民幣智能合約的發展，杭州云象網絡技術有限公司董事長黃步添認為，下一步應致力于不斷探索如何保證合約的安全，如何讓普通用戶也能讀懂數字合同，如何更好地讓合約開發標準化，降低開發難度，降低生態伙伴的投入成本，從而具有更廣泛場景的適應性。

王蓬博表示，數字人民幣智能合約應用場景廣泛，目前在政府補貼、預付資金管理等領域應用較多，未來只要符合資金不透明、對支付用途有嚴格限制等條件的場景都有應用潛力。但當前還是應加快完善相應的官方平臺建設和底層設計，才有助于將來在更大范圍內應用。

在談及數字人民幣智能合約發展時，中國人民銀行副行長范一飛表示，數字人民幣智能合約已在消費紅包、政府補貼、零售營銷、預付資金管理等領域成功應用，取得了良好效果。未來，在具體推進中要注意以下幾個方面：首先，數字人民幣智能合約要在支撐數字經濟發展、服務營商環境建設和提升數字化治理能力方面切實發揮作用。智能合約本身需要具備的一致性、可觀測性、自強制性等技術特性，疊加數字人民幣法幣地位和“賬戶、準賬戶和價值特征”優勢，有利于提升交易透明度，降低履約成本和違約風險，有利于消費者權益保護、企業降本增效和監管能力優化。其次，數字人民幣智能合約要堅持開放包容、公平競爭，要在央行中心化管理和“雙層運營”架構的原則下統籌推進，避免形成新的信息壁壘。要廣泛連接各類外部生態，確保在智能合約系統和外部系統、身份驗證和合規性檢查數據以及運行環境等方面實現互通，更高效地適應各行各業的實際需求。再次，數字人民幣智能合約要注意制度銜接和風險防范。范一飛表示，一方面，合約模板的合法性、一致性和通用性是智能合約發揮強制履約價值的重要基礎，因此要建立有效機制對其加強管理；另一方面，新技術應用有助于解決現實難題，但是智能合約并不能消除各行業的原生風險，要加強與相關行業管理部門和司法部門的溝通協調，共同探討業務剩余風險管理問題。

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