數字資產:銀行數字人民幣“期中成績單”放榜！建行錢包數量已近千萬 亦有多家中小銀行開啟試點_BDC

來源：財聯社

記者：姜樊

實習記者徐川

財聯社訊，數字人民幣業務發展已步入快車道。2021年半年報披露顯示，截止6月末，建設銀行開立的個人與對公錢包合計數量已突破800萬個，累計實現交易金額189億元。同時，部分股份行、城農商行也積極響應數字人民幣戰略，先后完成系統接入與場景建設。

業內人士表示，大型銀行是數字人民幣試點的主要力量，發揮了豐富線下應用場景的關鍵作用，同時更多中小銀行的持續接入，也能使數字人民幣的消費場景延伸至縣域和鄉村，從而擴大數字人民幣使用的覆蓋范圍。

建設銀行副行長張敏在業績發布會上表示，建行將積極探索智能合約、雙離線支付交易和硬件錢包應用的創新工作。業內人士透露，目前部分銀行正針對智能合約、隱私計算等方面開展研究，這或許是數字人民幣未來的發展方向。

美國多州考慮禁止中央銀行數字貨幣CBDC:5月18日消息，佛羅里達州州長上周已簽署了一項禁止中央銀行數字貨幣 CBDC 的法案。現在其他州正在考慮采取類似措施，包括路易斯安那州、阿拉巴馬州、得克薩斯州和北達科他州都起草了反對實施數字美元的法案。

CBDC與比特幣和以太坊等去中心化的加密貨幣不同，CBDC是由一個中心化實體監督和運營的。美國中央銀行聯邦儲備委員會一直在討論CBDC，但還沒有提供關于它是否計劃發布一個的實質性細節。此前3月，美聯儲主席杰羅姆·鮑威爾表示，美聯儲尚未決定美國是否需要CBDC。[2023/5/18 15:11:08]

國有大行：錢包數量與交易金額實現雙突破

根據人民銀行的相關部署，目前數字人民幣的指定運營機構包括“中、農、工、建、交、郵”國有六大行以及招商銀行、網商銀行、微眾銀行。其中，招商銀行于近期獲準加入試點，而截至目前，網商與微眾兩家民營銀行尚未正式開啟該業務。

紐約梅隆銀行數字資產主管：2022年的加密熊市不會動搖機構對數字資產的興趣:2月9日消息，紐約梅隆銀行數字資產主管Michael Demissie堅信，2022年加密貨幣市場的下跌不會動搖機構對數字資產的興趣。

在2月8日由Afore Consulting舉辦的一次會議上，Demissie表示，數字資產行業“將繼續存在”，因為機構投資者對加密貨幣有著濃厚的興趣。他說：“我們看到的是，客戶對數字資產絕對感興趣。”

Demissie引用了紐約梅隆銀行在2022年10月進行的一項調查，該調查發現91%的托管銀行客戶對投資基于區塊鏈的代幣化產品感興趣。

調查還發現，86%的機構投資者正在采取“買入并持有”策略，這可能表明他們將加密貨幣市場視為長期投資。還有88%的受訪者還表示，2022年加密貨幣市場的嚴重低迷并沒有改變他們長期投資數字資產領域的計劃。

此前金色財經報道，紐約梅隆銀行首席執行官Robin Vince在財報電話會議上表示，數字資產是該銀行“最長期的投資”，并承認銀行必須適應技術變革。然而，Vince也指出，重點不會放在加密貨幣本身，而是更多地放在“數字資產和分布式賬本技術中存在的更廣泛機會”。

Vince在電話中還表示，他不相信加密貨幣在不久的將來會成為銀行的主要收入來源。根據他的說法，預計數字資產從收入的角度來看，可能在未來整整五年里可以忽略不計。（路透社）[2023/2/9 11:56:41]

從已披露的情況看，建設銀行的開立錢包數量位居首位，截至6月末，共開立個人錢包723萬余個、對公錢包119萬余個；其次為工商銀行，累計開立個人錢包356萬個、對公錢包70萬個；交通銀行的個人錢包數量也突破了100萬個。

中國人民銀行數字貨幣研究所設立數字金融技術檢測中心:7月18日消息，2021豐臺區“兩區”建設重點項目簽約儀式昨日在麗澤金融商務區舉行，中國人民銀行數字貨幣研究所與麗澤金融商務區管委會簽約，雙方將共同在麗澤設立數字金融技術檢測中心，多角度檢驗數字人民幣應用場景建設、識別系統技術安全，推進數字人民幣創新科技成果在豐臺落地轉化。豐臺區相關負責人介紹說，豐臺區將進一步推進數字金融科技示范園建設，打造數字貨幣技術和應用生態圈。今年8月，豐臺區政府將聯手北京市金融監管局、中國人民銀行數字貨幣研究所、中央財經大學舉辦首屆2021年中國（北京）數字金融論壇。作為數字金融創新示范區的麗澤，將在未來形成具有全球影響力的數字金融產業體系。[2021/7/18 1:00:40]

在交易量方面，建行累計交易筆數達到2845萬余筆、交易金額約189億元；交通銀行數字人民幣累計交易金額達25億元、交易筆數近630萬筆。

動態 | 國際清算銀行：2019年中央銀行數字貨幣調查 CBDC即將到來:國際清算銀行此前發布了一份關于央行數字貨幣（CBDC）的調查報告。報告顯示，很多中央銀行在央行數字貨幣方面展開廣泛工作。在全球范圍內，新興市場經濟體正從概念研究轉向密集的實際開發，其動力要比發達經濟體中央銀行更強。代表世界五分之一人口的中央銀行表示，他們可能會在未來幾年內發行首批CBDC。[2020/2/14]

“作為指定運營機構，大型銀行在技術創新、系統搭建、場景拓展以及數字人民幣的知識普及等方面，創造了主要的貢獻。”招聯金融首席研究員董希淼對財聯社記者表示，豐富應用場景對于實現數字人民幣的公平性和普惠性十分重要，尤其在線下場景的拓展方面，大型國有銀行發揮了重要的作用，如與各類商戶完成對接等。

浦東改革與發展研究院金融研究室主任劉斌表示，目前來看大型銀行在數字人民幣的場景應用、個人錢包和對公錢包開立等方面取得了明顯成效，試點效果顯著，但從總體上看，試點還是處于初期，相比各銀行已有的用戶規模，數字人民幣目前的個人與對公錢包數量還有較大發展空間。

在機構設置方面，郵儲銀行中報顯示，為提升數字人民幣服務輸出能力，建立開放共享、形態多樣的數字人民幣生態圈，在上半年已增設數字人民幣部總行一級部門。

“通過設立相關部門，有助于郵儲銀行借助數字人民幣更好地服務用戶，增強零售用戶粘性。”董希淼分析認為，郵儲銀行的定位是大型零售商業銀行，支付結算是其重要的根基，因此數字人民幣業務將是一個重要的著力點。

中小銀行：完成系統接入上線、積極構建消費場景

除上述直接運營機構外，其余處于“2.5層”的銀行也加入了數字人民幣的“大家庭”。半年報顯示，興業銀行完成了數字人民幣項目的第一階段工作，已上線企業客戶錢包；上海銀行完成數字人民幣行內系統開發，試點數字人民幣應用于餐飲、旅游等多個消費場景；蘇農銀行實現個人和對公數字人民幣業務閉環，是全國首家實現數字人民幣全流程閉環的農商銀行。

同時，蘇州銀行積極探索立足本地的消費場景，比如在2021年數字人民幣蘇州年貨節活動中，累計實現交易筆數1675筆；在蘇州市總工會推出“五五購物節”活動中，領取數字人民幣紅包人數近兩萬人。

此前，人民銀行發布的《中國數字人民幣的研發進展白皮書》指出，指定運營機構與相關商業機構一起，承擔數字人民幣的流通服務并負責零售環節管理，包括支付產品設計創新、系統開發、場景拓展、業務處理及運維等服務。

業內人士介紹稱，目前，非指定運營機構參與數字人民幣試點，主要有兩種方式：一是與指定運營機構合作，接入數字人民幣系統；二是通過指定清算機構接入，城商行、農商行分別借助城銀清算、農信銀。

董希淼表示，城商行、農商行接入數字人民幣互聯互通平臺，具有三個方面的意義。首先，對用戶而言，更多非運營機構與運營機構一起，將為廣大用戶提供更好的數字人民幣兌換等服務。特別是對于一些擁有城農商行賬戶的用戶，以后綁卡等將更方便。

他進一步表示，對數字人民幣而言，更多非運營機構加入，有助于調動更多的市場力量參與測試、使用，進一步豐富數字人民幣在縣域和鄉村的應用場景；同時，對城商行、農商行而言，加入數字人民幣互聯互通系統，有助于抓住數字人民幣先機，提升支付結算服務能力，更好地滿足用戶對法定數字貨幣的需求。

“非運營機構也是數字人民幣推廣的重要力量，可以發揮各自的資源優勢。”劉斌認為，如地方城商行與農商行可以利用數字人民幣服務地方經濟、產業與民生；在普惠金融、綠色金融、科技金融等方面也可以開發出很多特色場景。

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