原文來源:Cryptoslate
作者:Roxe支付網絡CEOHaohan
新冠疫情推動了無現金支付的發展。各國央行正競相研發測試數字貨幣。根據國際清算銀行發布的調查數據顯示,全球66家央行中,80%的央行表示正在研究數字貨幣技術,約20%的央行表示可能在未來6年內發行數字貨幣。
許多新興市場國家期望通過發展CBDC解決普惠金融、提高支付效率。一些發達國家發展CBDC,是為了提高銀行間支付效率,加強安全,提供更快、更透明的交易結算體驗,促進資本市場更好地發展。
觀點:灰度BTC每日購買量遠超2020年底每周購買量:1月19日,CoinCorner首席執行官Danny Scott發推稱,2020年第四季度,灰度每周平均購買2.51億美元的比特幣。上周,他們在1天之內購買了7億美元,今天,又購入5.9億美元,需要引起注意。[2021/1/19 16:30:25]
大多數央行正在基于本國的需求設計和開發自己的CBDC,但世界到底需要什么樣的CBDC?
要回答這個問題,需先了解全球支付的現狀。
零售支付的視角
全球支付市場至今已經歷了三次演變,且現在處于三代并存狀態。第一代支付是現金支付,第二代是銀行卡和銀行賬戶支付,第三代是移動支付,當前新興的第四代是基于區塊鏈技術的點對點支付。
現場 | 觀點:未來會有很多機構涌入Defi:金色財經現場報道,10月21日,CyberX舉辦了Prime主經濟商交易平臺產品發布會,發布會圓桌討論環節各嘉賓觀點如下:
Cobo CEO 神魚:Defi流動性挖礦引導用戶開始關注鏈上的長尾交易場景,例如Cex、Dex的融合套利,甚至用戶不使用機器人都有收益機會,未來會有很多機構涌入這個領域。
Kronos&Wootrade COO Ran:原來在機構交易領域每個交易所API不同,變化頻率高,如今變化頻率減少,成熟了很多,都在迎合大戶針對習慣來做接口。
貝寶 投資與交易ED:目前的金融市場載體發生了變化,從法幣信用變成了算法信用,從發展角度是可以嘗試的,但風險問題無法預測。傳統金融可以迅速的在defi領域再做一遍,但要解決defi的基礎設施問題。此外,衍生品決定于資產的波動性,合約類衍生品幾乎是很難操作,小波動就會爆,期權是一個更好的選擇。
黑翼資產 CEO 鄒倚天:在黑天鵝事件時,要不要斬倉,是一個重要抉擇,如果杠桿不高,扛是最好的方法。目前限制于地緣,近期還會有不確定因素。[2020/10/21]
當下,全球仍有17億成年人沒有銀行賬戶,他們仍處于第一代。而在歐美市場,第二代銀行卡支付已經實現了大規模普及,而中國和一些新興市場則在第三代取得了很大的發展。
觀點:DeFi市場被100-1000個“以太坊巨鯨”控制:DeFi 用戶數量一直保持相對較個不爭的事實,,而且在DeFi平臺上操作交易的大多數用戶其實都是擁有大量“閑錢”實體。Multicoin Capital 聯合創始人兼合伙人 Kyle Samani指出了這一現象,他表示目前DeFi交易大多由一個很小的圈子完成,基本上大約有 100-1000 個‘以太坊巨鯨’控制著這個市場,他們操作的交易量占到所有 DeFi 協議交易量的90-95%。[2020/9/6]
如今,全球支付仍在采用陳舊的賬戶模式,每筆支付都需要由多個中心化的金融機構處理,效率非常低。另外,這些中心化的巨頭壟斷市場,導致了規則不透明,支付速度慢、成本高、不可靠等諸多問題。
觀點:一個部門對比特幣的看法并不能反映高盛的態度:高盛前投資銀行家、加密礦業公司Luxor pool現任高管Ethan Vera稱,一個部門對比特幣的看法不一定反映該銀行的態度,高盛的戰略投資部門與財富管理部門“完全獨立”。我認為在比特幣方面,高盛比其他大多數銀行都領先。此前消息,高盛財富管理部門表示,比特幣不是“適合我們客戶的投資”。
注:高盛財富管理部門此前曾表示,比特幣不適合推薦給客戶。(福布斯)[2020/6/6]
批發支付的視角
由于每種法幣都有其獨特的清算系統,國際支付只能通過位于不同國家的代理銀行進行多步驟操作。例如,美元跨境支付結算系統采用CHIPS,歐元采用EURO1,日元采用FXYCS,人民幣采用CIPS。跨境支付涉及到眾多的參與者、時區、司法管轄區和法規等,效率低、不透明而且成本高。因此,目前大多數國際支付仍然需要3至5天的時間來進行清算和結算。
當今的全球金融體系是一個區域金融體系的聯合體,每個體系都包括中央銀行、銀行、貨幣、技術系統、金融機構和監管機構。它是一個高度分散且隨意拼湊起來的架構,像一座幾代人持續搭建的古老的城堡。在批發支付領域,沒有一個全球支付網絡能夠有效地統一所有生態系統的組成部分。
由于不同支付機構之間存在競爭關系,各支付網絡間互操作性低,不同國家間的支付網絡更是難以實現互通。
區塊鏈技術正在解決支付問題
區塊鏈技術使支付從基于賬戶的模式轉變為數字代幣模式,實現點對點實時支付。同時,區塊鏈還能迅速加快貨幣的數字化進程,使全球支付系統的重構和連接成為可能,幫助降低成本并以前所未有的速度進行交易。
理論上,目前各國開發和測試的CBDC的確可以加速無現金社會的發展,并提高各自國家的零售支付效率。
然而,這卻是一條危險的道路:每個國家的CBDC都采用獨立的私有鏈,每種法幣繼續使用自有獨特的清算和結算系統。如果我們繼續沿著這條道路走下去,CBDC之間將彼此孤立,相互之間的互操作性很低,勢必導致全球支付系統的持續割裂化和低效率。那么,未來路應該怎么走?
全球共同治理網絡
如果各國央行合作基于共同治理的鏈和網絡來構建CBDC,并各自充當超級節點的角色,同時保護用戶和數據隱私,就可以實現CBDC之間的互操作性,還可以實現隨時隨地的低成本、即時跨境和跨幣種支付,從而大幅提高各國零售和國際批發支付的效率。在CBDC的推動下,將形成一個可互操作的真正全球統一的支付網絡。
區塊鏈技術給我們提供了最可行的機會,需要各國央行放棄各自為政,轉向共同協作,建立一個基于共同治理基礎設施的CBDC,統一全球支付系統,造福人類社會。
Roxe支付網絡CEOHaohan畢業于哥倫比亞大學,對區塊鏈和加密數字資產行業有著深入的研究,他領導搭建的Roxe核心團隊由SWIFT、DTCC、微軟、谷歌、Ripple、Moneygram、IBM、美銀美林、美國金融業監管局、德勤等頂級科技和金融機構的高管及合規專家組成。
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