CEB:專家：數字貨幣普及推廣仍面臨五重難題_數字貨幣

來源：中國經濟時報，作者：王小霞

作為新興事物，數字貨幣近兩年受到社會各界廣泛關注。尤其是近期，數字貨幣熱度大漲，多地宣布推進數字貨幣試點。然而，從目前推廣的情況來看，數字貨幣全面普及和落地仍面臨不少難題。

推廣仍面臨多重難題

業內人士表示，當前，我國數字貨幣的普及和落地主要面臨制度設計、技術安全性、流動性、便捷性以及普及性等多重難題。

中國銀行研究院研究員郝毅在接受中國經濟時報記者采訪時表示，我國數字貨幣的制度設計仍需要探索。郝毅說，我國在法定數字貨幣的實踐中走在了世界前列，關于數字貨幣運營過程中的監管要求、風控標準等都沒有國際案例可供參考，數字貨幣制度設計上面臨從零開始的困難，需要大量、嚴謹的論證。

專家：南非對加密貨幣的監管不應嚇跑投資者:金色財經報道，兩位專家表示，南非即將出臺的加密貨幣法規以及中央銀行將加密貨幣作為一種金融產品進行監管的決定是值得歡迎的，只要這確實激發了人們對加密貨幣投資的興趣。在與 Bitcoin.com News 分享的聯合聲明中，Tax Consulting South Africa 的法律經理 Thomas Lobban 和當地加密貨幣交易所 Revix 的首席財務官 Greg Rodrigues 都斷言，任何此類法規都不得嚇跑投資者。

Lobban 和 Rodrigues 的言論是在引用南非儲備銀行 (SARB) 副行長 Kuben Naidoo 的報道之后發表的，他證實該國預計將在 2023 年底之前制定法規。[2022/7/31 2:48:59]

中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝在接受中國經濟時報記者采訪時表示，使用安全性是用戶最為關心的問題，比如相關系統會不會受到外部網絡攻擊、用戶數據存儲和隱私保護的問題以及數字貨幣的防偽防假等，這些問題都需要解決好。

加密貨幣監管專家：FATF需要全新的加密貨幣監管方法:金色財經報道，FATF政策發展小組前代表、加密貨幣監管專家Sian Jones在第二屆年度V20虛擬資產服務提供商峰會表示，金融行動特別工作組（FATF）在監管加密貨幣方面需要一種全新的方法。據悉，Jones是迄今為止該行業許多反洗錢（AML）標準背后的驅動力。[2020/11/19 21:16:12]

北京賽智時代大數據事業部總經理魏貝告訴中國經濟時報記者，數字貨幣推廣中還存在技術安全的問題。央行數字貨幣是以互聯網技術、區塊鏈技術等為基礎，貨幣發行、流通和回籠等都需要依賴分布式記賬技術，但這些技術尚處于早期發展階段，還存在技術標準不統一、技術可擴展性差等問題，需要經過大規模實踐應用才能確保技術的安全性。

聲音 | 專家：Libra協會成員間關系密切，Facebook或對該項目存在持續影響力:Facebook聲稱，Libra協會將確保Facebook和其他任何公司都不會對Libra產生過大的影響。 然而據CNN分析，這些創始成員中有許多人與Facebook、以及成員彼此之間都有著密切的個人、職業和投資關系，這些錯綜復雜的關系甚至觸及該組織的最高領導層。專家認為，這讓外界對Facebook對該項目的持續影響力以及誰的價值觀將適用于Libra產生了疑問。哥倫比亞大學法學院教授Katharina Pistor稱，一開始讓David Marcus和兩位長期Facebook同事領導該協會，可能會對Facebook的組織文化產生深遠影響。Facebook在一開始就定下基調，從而獲得了很大的控制權。 但該協會對這一觀點表示異議。政策主管Dante Disparte表示，盡管Facebook在發展Libra協會以及開發Libra網絡方面發揮了關鍵作用，但該公司“不會比其他任何成員擁有更大的權利、義務或投票權”。[2019/9/30]

“與此同時，如何解決好流動性也是數字貨幣能否推廣普及的重點。”歐陽日輝認為，解決流動性其實就是解決應用場景的問題。目前來看，數字貨幣試點應用的場景還不是很廣泛，而且手法多為互聯網常用打法，就是發紅包。歐陽日輝說，當前，線下應用場景可以通過試點逐步擴大，而線上應用場景未來應該怎么做，目前還在探索。

聲音 | 專家：比特幣價格已開始歸零:據CCN報道，圣克拉拉大學金融學教授Atulya Sarin在MarketWatch發表的一篇專欄文章中指出，比特幣價格已經開始“迅速而痛苦地歸零”，因為它的價格已經低于挖礦業的預估成本，礦工開始退出市場。而隨著挖礦成本的下降，比特幣的價格也會下降。[2018/12/3]

在便捷性方面，要讓用戶有更好的體驗感。郝毅表示，商戶和消費者接受并習慣使用數字貨幣需要時間。微信和支付寶等第三方支付工具利用場景優勢，已經使消費者產生了明顯的使用黏性。由于數字貨幣采用的策略是最大限度保留現有金融基礎設施，這決定了數字貨幣的使用場景與微信、支付寶重合度較高。如何吸引消費者使用數字貨幣，將是數字貨幣面臨的難題之一。

在普及性方面，“數字鴻溝”也是一個不可忽視的問題。歐陽日輝說，一方面，當前我國智能手機并沒有全面普及；另一方面，不少老年人不太會用智能手機。存在“數字鴻溝”的情況下，數字貨幣的普及性就會受到制約，這可能也會影響數字貨幣的推廣普及。

防控風險，助力數字經濟加快發展

除了上述難題，我國數字貨幣在發展過程中還應防范哪些風險？

郝毅說，目前，數字貨幣的風險主要分為推廣階段和應用過程中的風險。在推廣階段，應該著重注意以數字貨幣為由頭的欺詐騙局。目前，以區塊鏈、數字貨幣為“賣點”的各類非法金融產品層出不窮，利用數字貨幣熱點和老百姓相關專業知識的缺乏，對“區塊鏈”“去中心化”“開放源代碼”等技術進行過度宣傳，編造故事、設計模式吸引投資者眼球，需要引起監管層關注。

從金融系統層面來說，商業銀行控制擠兌風險難度上升。數字貨幣被廣泛使用后，數字貨幣作為M0的替代將快捷地在商業銀行賬戶和消費者電子錢包之間進行轉移。在提供更便捷金融服務的同時，由于從銀行轉出數字貨幣不受時間、地點的限制，使商業銀行更加難以處理擠兌問題。另外，從運營機構角度來說，對運營機構的風控、合規帶來一定挑戰。數字貨幣賬戶松耦合及其帶來的部分匿名性，對運營機構KYC和反洗錢技術帶來了新的挑戰。

從微觀使用者的角度，可能存在盜刷風險。數字貨幣基于NFC創新性地實現了雙離線支付，數字貨幣錢包與接收方硬件“碰一碰”即可完成交易，這可能在一些通信信號的“盲區”被不法分子利用信號延誤，進行數字貨幣盜刷，給消費者財產造成損失。

業內專家表示，數字貨幣的推廣普及，將明顯加快商品運轉、流通的速度，助力社會運作，激發活力。但同時，數據安全對支付產業數字化轉型提出更嚴要求，需要支付產業蹄疾步穩、加快推進，盡快搶占數字化發展更多制高點，更好地助力數字經濟發展。

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