在SilverGate因未能按時提交?10-K?報告而遭遇?FUD?的當下,同為加密友好型銀行的?SignatureBank?在?3?月?2?日提交?10-K?報告,并于?3?日公布?2023?Q1中期財務狀況更新,向市場證明自己的持續運營能力。
兩家銀行跟FTX暴雷事件都密不可分,均遭受參與其中或知情不報的質疑和指控。但是?SignatureBank?在?2022?年Q4宣布減少加密客戶的存款份額,并同期獲得超過?100?億美元左右的貸款,以緩解用戶提款造成的流動性危機。
截止目前,SignatureBank?的財務狀況逐步穩定,Coinbase、Circle等機構紛紛“棄?Silvergate?轉?Signature”,本文將匯總?10-K?報告和?2023?Q1中期報告精要,一窺加密銀行龍頭未來走向。
0x9026開頭鯨魚正在將USDC存入AaveAave V2&V3中,然后借入USDT并出售:金色財經報道,據0xScope監控顯示,為了應對USDT貶值的潛在風險,0x9026開頭鯨魚正在將USDC存入AaveAave V2&V3中,然后借入USDT并出售。
另外,現在AAVE V2的USDT存款年利率高于借款年利率,他也在從利息差中賺錢。[2023/6/15 21:39:28]
加密存款占總存款20%?
SignatureBank?是美國加密生態的重要一環和背后支柱。不同于幣安、火幣和?OK?等華人交易所的?C?2C出入金模式,加密友好型銀行給予了美國等地區客戶合法的法幣出入金通道。換句話說,在華人系交易所中,市場運作的核心是USDT等穩定幣,它們承擔著法幣出入金和加密市場交易對定價的雙重作用,而在?Coinbase、Kraken、FTX?等海外交易所內,整個架構的基礎都是銀行,不論是?Silvergate?的?SEN?還是?Signature?的?SigNet,都承擔著連接加密貨幣和法幣的橋梁作用。
數據:過去24小時Binance.US凈流出量為2540萬美元:金色財經報道,Nansen發推稱,在Binance.US暫停美元存款并通知用戶準備暫停法幣提款的12小時后,該交易所在過去24小時內負凈流量為2540萬美元,過去1小時凈流出量為140萬美元。[2023/6/10 21:27:18]
這樣做的好處實際上要優于穩定幣體系,如果沒有?FTX?暴雷危機的話。監管部門可以直接根據銀行監管體系來追蹤資金流向,交易所和機構等客戶也可以放心在銀行存放大額資金,個人散戶也免去匯兌資金帶來的安全問題。
Signature?的發跡跟加密貨幣市場,尤其是交易所密不可分。2018?年?Signature?進入加密市場,主要面向交易所、投資機構、比特幣礦工和?OTC?以及做市商和穩定幣發行方提供服務。2019?年,推出基于區塊鏈的?Signet?網絡,這也成為吸引加密客戶的主要手段。
Solana Labs在紐約開設25,000平方英尺的辦公場所:金色財經報道,根據周四的公告,Solana Labs將在紐約曼哈頓下城開設一個25,000平方英尺的4層社區辦公場所,Solana生態系統中構建的web3公司將可以再這里協同工作、洽談和舉辦活動,Solana生態系統團隊可以申請在該辦公室工作,一旦被選中,他們將免費使用屬于自己的辦公場所。
Solana Labs發言人表示,Solana Labs沒有購買該辦公場所。Solana Labs是141 E Houston St.的租戶,公司有10年的租約,占用6-9層。75%的空間預留給Solana生態系統團隊,經批準后可以免費合作。[2023/5/12 14:58:19]
在遭遇?FTX?事件后,大部分加密友好型銀行均遭遇經營危機。目前的信息披露中,Signature?最早在?2020?年?6?月?Signet?便探測到?FTX?可能存在欺詐行為,但是為了自身利益選擇了熟視無睹。2022?年Q3,大部分加密友好型銀行均出現嚴重的存款流失問題,按存款金額計,?2022?年Q3,兩家最大的加密銀行SignatureBank和Silvergate分別報告了8.9%和10.8%的季度跌幅。
數據:自2月13日以來投資者已從Paxos贖回約67億美元BUSD:金色財經報道,數據顯示,截至發稿時,Paxos發行的穩定幣Binance USD(BUSD)流通供應量約為95億美元,創2021年6月以來新低。此外,據加密情報公司Nansen數據顯示,自今年2月13日以來,投資者已從Paxos贖回了約67億美元的BUSD。
此前報道,Paxos于2月13日宣布將停止鑄造新的BUSD代幣,美國證券交易委員會(SEC)準備起訴Paxos提供未注冊證券。Coinbase此前宣布,將從3月13日開始暫停平臺上的BUSD交易。[2023/3/4 12:41:53]
2022?年第四季度?Signature?宣布將逐步壓縮加密貨幣存款份額,并逐步退出穩定幣市場業務,清退了一些小規模的賬戶,理想目標是降至?15%?以下,計劃減少?80-100?億美元。截至?2022?年?12?月?31?日,Signature?存款總額減少了?175.4?億美元,其中加密資產減少了?123.9?億美元,存款總額降低至?885.9?億美元,加密存款總額為?177.9?億美元,占總存款的?20?%左右
ETH 累計轉賬數量超過 8 億次:金色財經消息,Glassnode 數據顯示,ETH 累計轉賬數量超過 8 億次。[2022/8/22 12:39:17]
目前,Signature?有?1103.6?億美元的總資產,共計有?885.9?億美元的存款,以及?742.9?億美元的貸款,?80.1?億美元的股權資本和?51.7?億美元的管理資產。從存款結構而言,無息存款和?NOW?存款占?2022?年?12?月?31?日總存款的?35.6?%,定期存款占總存款的?2.98?%。
事實上,Signature?的業務多元化是可主動降低加密存款的前提。Signature?在?2021?年便啟動面向企業的金融業務,在?2022?年Q2啟動面向醫療保健方面的業務。業務多元化也是成功的,Signature?2022?第四季度的凈收入為3.01億美元,而年凈收入達?13?億美元。
一覽?Signature?重要發展節點
現金流不穩健,但具備充足償付能力
Signature?主要的問題在于現金流仍然不穩健,大約?260?億的證券投資業務無法及時響應流動性需求,其中主要為?MBS,疊加還有大量的貸款需要?2?年以上的回款周期,并不能立刻響應提款需求。截至?2022?年?12?月?31?日,雖然?Signature?宣稱大約?98%?的融資貸款都有抵押物,但也有部分無擔保的貸款,通常是提供給擁有大量凈資產的個人。
此前?1?月份,華爾街日報報道,FHLB曾在?2022?年第四季度向?Signature?提供了?100?億美元貸款。在這筆貸款的支持下,Signature?仍然可維持的正常運行,為客戶提供存貸款服務。但同時,Signature?也被要求在每年年初,必須持有未支付的住宅抵押貸款和相關債務本金總額的?1.0?%的聯邦儲蓄銀行的股票。截至?2022?年?12?月?31?日,FHLB?持有?102.1?億美元的商業房地產貸款和?184.5?億美元的證券,其中部分被用來充當抵押品。
從?10-K?報告來看,SignatureBank?的多元化業務是成功的,并且也并未真正放棄加密市場,其仍然保持跟大部分主流交易所的合作,目前的現金流也具備較為充足的償付能力。但因為?Signature?限制小額活動,幣安、Coinbase?和?Kraken?都在逐步針對與?Signature?合作的非企業或散戶賬戶進行限制措施,這對散戶來講并不友好,意味著又少了一個資金出入的渠道。
3?月?3?日,Signature?公布其?2023?年Q1的財務更新說明,主要聚焦點在于存款結構的更新。2023?年Q1平均存款額為?887.9?億美元,高于?2022?年?12?月?31?日的?885.9?億美元,但低于?2022?年Q4的?986?億美元。凈存款額減少了約?8.26?億美元,其中存款增加了?6.82?億美元,但是取款達到了?15.1?億美元。
并且,持續壓縮貸款規模,以緩解現金流壓力,減少較大業務線的貸款余額,現貨抵押貸款額減少約?17.1?億美元,并且保證不會以加密資產為貸款抵押物。
目前來看,Signature?的財務狀況遠比?Silvergate?要好,但收緊與加密用戶的合作也成為加密圈的陣痛。
原文作者:WilliamPeaster,由DeFi之道編譯。在熊市中,您應該學會提高尋找alpha的策略。這就是這篇文章的目的.
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