SILVER:金色觀察丨市場為何憂心Silvergate Bank_VER

加密銀行SilvergateBank和加密行業各大中心化交易機構如FTX、Coinbase、Crypto.com、Circle等有著極其緊密的聯系。FTX崩盤短短三周內，SilvergateBank股價下跌了50%。“比特幣銀行”陷入了困境，可能會累及整個生態系統。GritCapitalCEOGenevieveRoch-Decter深入探究了SilvergateBank的財務狀況。金色財經xiaozou翻譯以犒讀者。

市場為何憂心Silvergate銀行？原因有以下幾點。

1、SilvergateCapital公司是SilvergateBank的控股公司。

金色晚報 | 10月3日晚間重要動態一覽:12:00-21:00關鍵詞：JaredGrey、TransitSwap、Tether

1. JaredGrey以超過83%的得票率當選Sushi新任CEO；

2. 新興生活方式及游戲元宇宙項目MTTower啟動第三輪種子融資；

3. SEC起訴金·卡戴珊違法推廣加密證券，后者同意支付罰款并配合調查；

4. 數據：第三季度NFT總銷售額為34億美元，環比下降60%；

5. 安全團隊：TransitSwap最大黑客目前已歸還超8成被盜資金；

6. Tether商業票據持有量已降至5000萬美元以下；

7. 紐約數字投資集團NYDIG為其機構比特幣基金籌集7.2億美元；

8. Trait Sniper創始人：項目財務狀況確實存在困難，正通過裁員來縮減成本。[2022/10/3 18:38:39]

SilvergateBank是一家“為數字貨幣行業提供金融基礎設施解決方案和服務的供應商”。其服務之一是SilvergateExchangeNetwork。

Hotcoin Global（熱幣全球）將于8月2日出席金色財經共為創新者大會:據官方消息，Hotcoin Global與金色財經進一步深化戰略合作，將于8月2日正式出席金色財經在河南鄭州舉辦的“共為·創新者大會”熱幣全球將作為合作企業全力支持金色財經創新者大會的成功舉辦。屆時熱幣全球將帶來精彩主題演講，并有專門的分區展位，歡迎所有參會人員蒞臨交流。

Hotcoin Global（熱幣全球）總部位于悉尼，在全球主要城市均設運營中心，持有澳大利亞TRAC交易牌照，全球權威排名Top25。支持現貨、合約、杠桿ETF、OTC等交易。支持中、英、韓多語言版本。全球注冊用戶100萬+，日活躍用戶6萬+，24小時交易額30億美金。超50+合作媒體，超100+全球超級合作伙伴。[2020/7/24]

2、SilvergateExchangeNetwork支持該銀行的數字貨幣和機構投資者客戶在他們的Silvergate賬戶和其他Silvergate客戶的賬戶之間轉移美元和歐元。以下是該公司在2月份公布的一張圖表：

金色相對論 | 天風證券李煉炫：穩定幣按1：1錨定美元資產，想盈利非常困難:本期金色相對論中，對于穩定幣的討論，天風證券李煉炫表示：美國紐約州政府批準發行的兩款數字貨幣，是對有資本管制的新興市場國家的沖擊，資本外流和熱錢進入會更方便。現在主流穩定幣都是貨幣局制度，只不過發行人從政府換成了私營企業。如果超發，就不是貨幣局制度，持有這些穩定幣是有風險的，那么競爭性是不強的，穩定幣的風險其實跟現實世界中貨幣制度是一樣的，如果沒有真的錨定足夠數量的資產，那么就存在被擠兌的風險，但是，如果真的按一比一錨定美元資產，那么想盈利就很困難。其實發展穩定幣，是貨幣形式從紙質向電子化發展的一個必然趨勢，歷史上，貨幣在從金銀向紙質媒介轉變的時候，也是這種現象。[2018/9/20]

金色快評 | 央行法定數字貨幣或即將到來:近期，人民銀行數字貨幣研究與深圳、南京等地合作布局科創中心，此前有報道稱深圳市政府對外表示，深圳有望成為率先試水法定數字貨幣的城市。同時，國家知識產權局數據顯示，人民銀行在2017年公開了32項數字貨幣專利后，2018年再度公開14項專利，其中包括數字貨幣的開通方法與系統；數字貨幣兌換方法和系統；數字貨幣錢包的登錄方法、終端和系統；數字貨幣錢包注銷等方法和系統；基于數字貨幣錢包查詢關聯賬戶的方法和系統等。

人民銀行自2016年初，就開始探討發行央行法定數字貨幣的方法和可行性。從目前的專利申請情況可以看到，其專利已經涵蓋了數字貨幣的存儲、交易，以及交易跟蹤查詢的整個流通、監管鏈條。結合多地科創中心的建設，可以說人民銀行已經完成了法定數字貨幣發行所需的技術和基礎設施布局工作，那么離央行法定數字貨幣的發行還會遠嗎？需要注意的是央行法定數字貨幣，是將現有人民幣數字化，而不是發行一種獨立于法定貨幣外的數字貨幣。[2018/9/6]

3、基本上，SilvergateExchangeNetwork通過進行交易結算和交易匯款來幫助加密交易所運營。它還提供銀行服務，如吸收客戶存款和發放貸款。

4、市場顯然對Silvergate感到擔憂。

在FTX崩盤開始后的短短三周內，Silvergate的股價下跌了50%。

該公司發表了一份聲明：表示對FTX的敞口“微乎其微”，而且FTX在Silvergate只有存款，沒有貸款。

5、11月11日，Silvergate報告稱，“截至2022年9月30日，Silvergate來自所有數字資產客戶的存款總額為119億美元，其中FTX占比不到10%。”可是，119億美元的“不到10%”仍然是一筆巨款。

6、Silvergate也曾與BlockFi有過合作，但現在它正在努力淡化這一關系。

Silvergate表示，其與BlockFi的合作關系是“限制在2000萬美元以下”的。

7、著名空頭MarcCohodes做空了SI。他說，該公司缺乏適當的風險管理，可能面臨擠兌。

他還對Silvergate在今年早些時候與FTX合作的密切程度提出了質疑。

8、Cohodes不認為僅憑FTX一家就能擊垮Silvergate。但我們看過“多米諾效應”是如何擊垮其他公司的。FTX顯然希望拿回他們的存款。

Silvergate能承受這樣的資本沖擊，同時維持流動性嗎？

9、其他幾家有加密貨幣業務的銀行、交易所和基金也受到了類似的沖擊：10%的存款撤出了，突然其他人也想要收回他們的貸款或撤回他們的資金。

10、Cohodes還認為，Silvergate與FTX的密切關系是一個巨大的危險信號。

如果Silvergate沒有對FTX做盡職調查，那么在它的資產負債表上，還有哪些貸款來源公司可能會暴雷？

11、對Silvergate的另一個擔憂是：比特幣抵押貸款。

Silvergate把著名的2.05億美元比特幣抵押貸款給了MichaelSaylor。

12、如果比特幣價格繼續下跌，借款人還有能力還款嗎？

Silvergate報告稱，上個10-Q文件顯示其資產負債表上的未償貸款為13.92億美元。

13、Silvergate開始虧損出售貸款，以支撐流動性。

第三季度，Silvergate因出售貸款而虧損3.29億美元。?

14、另一個擔憂是：Silvergate的現金頭寸大幅下降。

其他銀行計息存款賬戶的現金從2021年底的51億美元減少到9月30日的14億美元。

15、接下來會發生什么？讓我們拭目以待。

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