數字貨幣:全球央行數字貨幣提速 DCEP發展進程盤點_區塊鏈

金融科技主要指運用前沿科技成果(如：人工智能、區塊鏈、大數據、云計算、物聯網等)改造或創新金融產品、經營模式、業務流程，以及推動金融發展提質增效的一類技術。我國金融科技正處于蓬勃發展時期，政策持續助力，行業有望迎來加速發展。

1、2020年有望成為全球央行數字貨幣元年

在數字貨幣領域，世界各國紛紛發力，1月21日，據日本央行官網，其與歐洲央行、英國央行等組建了央行數字貨幣小組，共同評估央行數字貨幣(CBDC)的可能性。該小組成員還包括加拿大央行、瑞士央行、瑞典央行和國際清算銀行(BIS)。

目前已有諸多國家在央行數字貨幣研發上取得實質性進展或表示有意發行。歐洲央行行長拉加德在2019年12月的記者會上表示，已設立了央行數字貨幣專門委員會，會加快研究數字貨幣現象的努力，預計在2020年中期得出結論。

IMF總裁：國際貨幣基金組織正推動全球央行數字貨幣平臺概念的發展:金色財經報道，IMF總裁格奧爾基耶娃表示，國際貨幣基金組織正在努力推動全球央行數字貨幣平臺概念的發展。[2023/6/19 21:47:20]

安信證券分析稱，梳理全球動態，可以明顯感受到全球央行都在提速，以應對2020年計劃推廣的Libra，全球央行數字貨幣競賽已然開啟。2020年有望成為全球央行數字貨幣元年。

2、中國央行基本完成法定數字貨幣頂層設計

在政策支撐下，近年來AI、大數據、云計算等創新技術已在金融行業已經得到了較為廣泛的應用，金融機構前沿科技投入資金持續增多，而關于央行數字貨幣的探索，中國也是支持政策頻出，探索了多年。

全球央行調查：57%的官員認為加密貨幣不會對外儲產生影響:瑞銀對全球30家主要央行的調查顯示，57%的官員認為加密貨幣不會對外儲產生有意義的影響，近85%受調查者不認為它能取代黃金的地位。逾四分之一受調查者認為比特幣等加密貨幣作為一種不與其他市場同步波動的資產，具有投資潛力。另外，央行官員們似乎對CBDC持樂觀態度，認為這是對加密熱潮的有效回應。60%受調查者認為5年內至少會有一家G7央行發行直接面向消費者的零售數字貨幣。

逾80%受訪者表示5年內將見到批發CBDC，即提供給大型金融機構使用的數字貨幣。他們認為推出CBDC的主要動機有兩個：1，強化零售支付系統，升級金融基礎設施，包括清算和結算等關鍵功能。2，幫助減少犯罪和洗錢。調查還顯示，人民幣在外儲中的占比有望持續提升，10年后或升至15%。（金融時報）[2021/7/7 0:33:54]

根據《財經》報道，由人民銀行牽頭，工、農、中、建四大國有商業銀行，中國移動、中國電信、中國聯通三大電信運營商共同參與的央行法定數字貨幣試點項目有望在深圳、蘇州等地落地。本次試點有區別將之前的試點，將走出央行系統，進入交通、教育、醫療等實實在在的服務場景，觸達C端用戶，產生頻繁應用。

朱民：央行的數字貨幣正在成為全球央行和金融市場競爭的制高點:12月18日消息，清華大學國家金融研究院院長、國際貨幣組織（IMF）原副總裁朱民表示，提升服務實體經濟的能力，加快落實央行數字貨幣，構建數字化的金融基礎設施，是我們金融業當前面臨的重大挑戰。央行的數字貨幣正在成為全球央行和金融市場競爭的制高點。央行的數字貨幣落地一定會加快，一定會在根本上改變整個金融結構。（界面）[2020/12/18 15:42:11]

1月10日，央行微信公眾號發布“盤點央行的2019金融科技”一文，文中稱，央行在堅持雙層運營、M0替代、可匿名的前提下，基本完成法定數字貨幣頂層設計、標準制定、功能研發、聯調測試等工作。扎實開展數字貨幣研究，跟蹤研究數字貨幣國際前沿信息。

全球央行發行數字貨幣多數不采用“區塊鏈”:一項新的調查顯示，46個國家的央行正在考慮使用一種受限形式的分布式賬本技術(DLT)創建央行數字貨幣(CBDC)，但他們對區塊鏈持懷疑態度。本次調查由總部位于倫敦的專業期刊《中央銀行》發起，該期刊得到國際清算銀行(BIS)和歐洲央行(ECB)等機構的支持。調查中發現，65%的受訪者曾積極研究數字貨幣，然而只有一家“非洲小型央行”將區塊鏈作為CBDC的基礎，稱“只有當區塊鏈是最佳可選平臺時才會考慮使用它”。

區塊鏈目前還不太適合較大的金融生態系統，本身在性能、擴展性、安全和隱私方面還達不到當前大型金融系統建設的要求，或許是央行不大愿意在CBDC考慮區塊鏈的主要原因。[2020/5/18]

下表是招商證券整理的我國央行研發數字貨幣進程：

經過五年的研發探索，中國人民銀行研發的法定數字貨幣 DC/EP 的研發在 2019 年快速推進，并有望于今年開始試點。

3、央行的數字貨幣有哪些好處?

中信建投總結了以下三點利處：

(1)一方面，降低紙鈔、硬幣的印制、發行、貯藏等各環節的成本。對實物貨幣的替代，可以使得央行補齊 因匿名而無法實現的貨幣預測、統計、管理閉環，提升效率和準確性。同時中央銀行大額清算體系將被自動清算機制代替，減少中間結算環節，直接從支付跨越到清算環節，由此降低交易成本，提髙交易效率;另一方面， 國內現金(M0)占 M2 的比重從 1998 年的 11%降至目前的 4%，線下支付多被刷卡銀行、微信/支付寶等第三方 機構主導。未來若推出高信用等級的 DC/EP，或將重塑支付行業的競爭格局，增強央行及商業銀行對貨幣投放的把控力。

(2)保護私人隱私、滿足匿名支付的需求。不同于電子支付必須通過傳統銀行賬戶才能完成的“賬戶緊耦合”方式。央行數字貨幣是“賬戶松耦合”，即可脫離傳統銀行賬戶實現價值轉移，使交易環節對賬戶依賴程度大為降低，以實現可控匿名。同時 CBDC 的廣泛使用和紙幣的退出將有助于打擊逃稅、洗錢和其他非法活動。

(3)提升對貨幣運行監控的效率，豐富貨幣政策手段。CBDC 的有息設計和紙幣的逐步退出將有助于宏觀經 濟更趨穩定。發行央行法定數字貨幣，將使貨幣創造、記賬、流動等數據實時采集成為可能，并在數據脫敏以后，通過大數據等技術手段進行深入分析，為貨幣的投放、貨幣政策的制定與實施提供有益的參考，使存款準 備金率、利率等政策的有效性加強。存款準備金率、利率等政策通過影響商業銀行負債結構、資產結構和金融資產價格，引導商業銀行、企業和居民調整其經濟活動決策，從而促使貨幣政策有效發揮。

4、央行數字貨幣將是2020年重要投資主題

國盛證券展望2020年：

(1)隨著越來越多的機構和資金進入加密貨幣領域，我們預計2020年穩定幣的市場規模會持續擴大。

(2)隨著公鏈等基礎設施進一步發展，以及鏈上各種應用和金融業務的落地，長期來看，各類穩定幣間的競爭或將從應用場景方面展開。

(3)實現監管合規下的安全可信，成為穩定幣發展需要解決的首要問題。

(4)一旦各國政府開始接受或發行央行數字貨幣，來自幣圈之外央行數字貨幣的競爭勢必將對現有的穩定幣格局重新洗牌。從行業角度看，穩定幣已明顯成為溝通數字世界和現實世界的橋梁，隨著央行數字貨幣入場，行業也將迎來洗牌

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