數字貨幣:數字貨幣和分布式賬本技術未來應用于跨境支付的猜想_blockchain安全嗎

原標題：軟件開發行業：DCEP數字貨幣和區塊鏈行業點評：數字貨幣和分布式賬本技術未來應用于跨境支付的猜想

事件：根據新聞聯播，2月27日美國和歐盟、英國及加拿大等發表聯合聲明，宣布對俄最新制裁：禁止俄幾家主要銀行使用“環球銀行金融電信協會”支付系統(SWIFT)并對俄央行實施“限制性措施”。這些制裁措施將在未來幾天開始實施。這一禁令后，分布式賬本和數字貨幣技術在跨境支付、清算領域應用引起投資者關注。

我們認為數字貨幣和底層技術分布式賬本，天然適用于跨境支付，關鍵特性在于“清算與交易同時完成”。常見的分布式賬本中，當一筆交易產生時，向全網每一個節點廣播，節點確認無誤后，交易信息被確認并記錄；即在交易完成的同時，清算就已經完成了，實現理論上的T+0；鏈上每一個節點在無中心節點的情況下，處于互相平等地位。

聲音 | 朱民：對于推出數字貨幣的具體時間 中國沒必要爭第一:清華大學國家金融研究院院長、國際貨幣基金組織前副總裁朱民今天在京出席“2019年創新經濟論壇”時表示，“對于何時推出數字貨幣的問題，中國沒必要爭第一。技術成熟、政策框架成熟才是最重要的。”[2019/11/22]

區塊鏈+跨境技術理論上可以降低90%以上交易成本，并把交易時間大幅縮短。使用區塊鏈技術理論上可以使成本降至1-2美元，下降90%-95%；傳統的SWIFT協議結算周期平均需要3-5天，理論上區塊鏈可以在3-5s內完成。多年來各個國際機構不斷嘗試將數字貨幣運用于跨境，但至今并沒有理想的在全球范圍內通用的跨境支付工具誕生。

動態 | 加密公司Prime Trust與Fireblocks公司合作確保數字貨幣交易安全:加密貨幣托管公司Prime Trust與富達支持的加密安全公司Fireblocks合作將采用多方計算（MPC）和正在申請專利的芯片隔離技術（SGX）來保護數字貨幣資產的交易。據悉，Fireblocks技術為加密貨幣提供了’安全的高速公路’，消除了私鑰被盜或者憑證/ API密鑰和存款地址的損害”。（The Block）[2019/8/9]

此前中國推出CIPS支付系統，已基本滿足全球用戶人民幣業務基本需求。2015年10月8日中國國內19家商業銀行，以及位于亞洲、歐洲、大洋洲、非洲等地區的38家境內銀行和138家境外銀行成功上線運營CIPS。但代理行、清算行、CIPS等模式都基于銀行賬戶,為此境外銀行需要有人民幣業務，境外企業和個人需要開設人民幣存款賬戶。

動態 | 印度盯上國家數字貨幣以削減9000萬美元賬單:印度央行正在研究如何將盧比支持的央行數字貨幣（CBDC）納入其貨幣政策，以減少其龐大的實物現金年度賬單。印度儲備銀行（RBI） 周三發布的年度報告顯示，該組織內已成立一個跨部門單位，研究“引入央行數字貨幣的可取性和可行性”。該銀行表示，這一努力顯然是為了應對快速變化的數字支付領域以及“管理法定紙張/金屬貨幣的成本上升”。周四“經濟時報”的新聞報道進一步表明，印度儲備銀行還表示，2018年，單獨打印紙幣的成本總計近9000萬美元。雖然RBI沒有透露潛在的CBDC是否可能是區塊鏈供電，但它聲稱在支付和結算解決方案中使用分布式賬本技術（DLT）“有望在未來帶來顯著的經濟效益”。[2018/8/30]

后續期待數字貨幣、分布式賬本技術與人民幣跨境支付體系的更多結合。

若未來DCEP運用于跨境，可以部分降低跨境支付門檻。目前DCEP應用以國內為主，未來若應用于跨境，相較于比開設人民幣存款賬戶，基于DCEP支付則只需要錢包，大幅降低了跨境支付門檻。同時相較于其他加密資產DCEP以國家信用作為背書，幣值穩定且接受范圍更廣。同時分布式賬本技術將有效縮短匯兌流程、提高速度、降低成本。

猜測未來四種跨境數字貨幣方案，各有利弊。零售數字貨幣可能并不是最好路徑，建議重點關注類似PvP的試點。目前跨境數字貨幣方案包括一籃子貨幣穩定幣、單一貨幣穩定幣、零售型央行數字貨幣、批發型央行數字貨幣可能是更好的形式，詳細見正文。

我們認為：疊加分布式賬本技術的數字貨幣，有望大幅降低現行跨境系統的時間和交易成本。目前試點的DCEP主要應用于國內零售場景，并不非常適用于跨境清算，未來支持跨境同步交收機制的批發型央行數字貨幣可能時更好的技術路演。

相關標的：

1）建議重點關注與央行數研所合作，或密碼與支付商將提供底層技術支持，信安世紀/格爾軟件/數字認證等。

2）數字貨幣將推動銀行IT供應商提供產業鏈地位，宇信科技/長亮科技/南天信息/京北方等；

3）廣電運通/拉卡拉等，將有望參與支付推廣；

4）ATM機與電子錢包存在改造需求，科藍軟件/飛天誠信/新開普/德生科技等。

核心風險假設：央行數字貨幣推廣進度低于市場預期，后續變現渠道不夠明確，硬件錢包等改造需求低預期。

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