CEO:金色相對論 | 鄧恩艷：區塊鏈是矛 監管是盾 矛盾一起發展盾要先行_數字貨幣交易員專業軟件

近年來，隨著區塊鏈技術的越加成熟，區塊鏈所帶來的風險也愈加受到重視，目前區塊鏈技術已在金融等領域率先應用起來，但其洗錢風險也因區塊鏈逐步放大。如何防范區塊鏈行業的洗錢風險，成為監管部門研究的重要課題。

2020年9月22日，區塊鏈行業應用反洗錢標準討論會在北京召開，會上，中國軟件行業協會區塊鏈分會作為主辦單位協同多家機構對《區塊鏈行業應用反洗錢一般性要求》的內容進行了深入探討，并最終達成下一步成立“區塊鏈行業應用反洗錢技術聯盟”的共識。

對此，9月29日，金色財經邀請到天德科技聯合創始人兼CEO鄧恩艷、《區塊鏈行業應用反洗錢標準》起草小組副組長宋愛陸、北航數字社會與區塊鏈實驗室主任蔡維德、北京盈科律師事務所金融與互聯網法律事務部主任王風和、火鏈科技高級研究員盧軍做客「金色相對論」直播間，討論分享了國家在區塊鏈領域開展的反洗錢專項舉措！

金色相對論 | 于佳寧：掌握了區塊鏈思維才有機會把握區塊鏈新基建的紅利:在今日舉行的金色相對論中，針對“區塊鏈的發展又將為經濟社會帶來怎樣的變化”的問題，火幣大學校長于佳寧表示，區塊鏈既是新基建的基礎，又是新基建的組成。區塊鏈的價值是讓整個網絡變得可信化，讓數據要素實現價值化，隨著從信息互聯網向價值互聯網升級，關鍵性的變化在于推進數據開放共享、提升社會數據資源價值、加強數據資源整合。區塊鏈作為“新基建”的十四大領域之一，隨著新基建投資額和政策利好的逐步釋放，區塊鏈產業也將在新基建投資的推動下加速發展。

另一方面，新基建提檔加速將為“區塊鏈+”落地提供了大量試驗場，區塊鏈與5G、物聯網、工業互聯網、衛星互聯網、人工智能、云計算、數據中心、智能計算中心、智慧交通、智能能源等其他新基建領域深度融合、碰撞，迸發出偉大火花，成功落地案例和商業模式也將為后續區塊鏈的大爆發大繁榮打下堅實基礎。

區塊鏈引發了價值互聯網革命，是互聯網到升級版，也將是各行各業實現5G時代新一輪數字化轉型的關鍵所在基礎性平臺。伴隨著政策的出臺，與技術的逐步成熟，區塊鏈賦能千行百業的時代即將到來，區塊鏈即將像交流電、自來水、互聯網、云計算一樣，成為各行各業的新型基礎設施，并帶動商業模式變革，引發經濟發展新動能。

值得我們注意和思考的是，區塊鏈是堪比互聯網的偉大變革，區塊鏈也不僅僅是一項技術創新、一種新的基礎設施，更是一種全新的商業邏輯、全新的經濟模型、全新的組織方式，甚至是全新的思維方式。因此，如果想真正意義上借助新基建東風，真正讓區塊鏈發揮作用、創造價值，實現“區塊鏈+產業”應用的落地突破，關鍵是要實現思維換腦，掌握“區塊鏈思維”，思維的升級才是突破的關鍵。因此，掌握了區塊鏈思維，才有機會真正把握區塊鏈新基建的紅利。[2020/6/2]

為了便于更清晰的理解每位嘉賓的觀點，金色財經特對每位嘉賓在直播過程中的分享做了整理，以下為天德科技聯合創始人兼CEO鄧恩艷的分享。

金色相對論丨火幣集團副總裁Will Huang：去中心化錢包可以保障保障用戶隱私與安全:在今日舉行的金色相對論中，火幣集團副總裁、火幣錢包CEO Will Huang談到如何保證數字資產安全時表示，保護自己私鑰安全是第一要義。此外用戶也要注意：

1、不要把資金長時間放在不知名、不靠譜的小交易所；

2、根據資產數量和用途分散存貯在去中心化軟件錢包和硬件錢包；

3、離線保存助記詞和私鑰，不要以任何形式透露給任何人此外，也要注意防范網絡風險和詐騙，比如核對網站域名，使用2FA驗證；

4、不貪圖便宜有防范意識，目前有一些騙子喜歡在用戶群以折扣價出售同名假幣等等，這些都需要用戶有判斷意識，不要輕易相信。

Will Huang表示，火幣錢包作為去中心化錢包，用戶助記詞/私鑰完全由用戶保管，用戶資產由且僅由用戶控制和管理；所有交易全部走鏈上，不存在提幣審核等人工干預，完全用戶自主操作。此外，火幣錢包依托火幣良好的安全聲譽以及強大的安全運維團隊，全方位確保用戶的隱私與安全，火幣錢包沒有賬戶體系，無法定位獲取到用戶的個人信息，對于注重隱私匿名的用戶是很好的選擇。[2020/4/7]

金色相對論 | 度小滿金融李豐：基于以太貓技術層面的突破可能誕生區塊鏈游戲2.0:在本期金色相對論之“Dapp游戲”中，針對金色財經內容合伙人佟揚“區塊鏈游戲現象級應用的出現應該具備哪些條件”的提問，度小滿金融（原百度金融）區塊鏈負責人李豐表示，以太貓開了個頭，算是現象級應用。在其之前出現的，算小應用，我們看到游戲性很差。因此，我認為下一階段，如果要出現類似以太貓這種，具有應用突破性的應用，我們把她叫做區塊鏈游戲2.0（以太貓算區塊鏈游戲1.0）的話，可能需要具備以下條件。

首先，區塊鏈本身技術層面需要有較大的發展。游戲所依賴的底層區塊鏈技術如果沒有突破性創新，很難支撐新的游戲應用。我們知道，通常游戲的生命周期不長，因此用戶體驗非常關鍵。如果技術層面無法滿足用戶體驗方面的要求，那么應用層面很難有大的突破。這里說的技術層面的突破，不僅僅是炒得比較厲害的tps方面的，而是區塊鏈在底層結構、整體架構以及數字化資產應用能力支撐方面的，基于技術層面突破，帶來的新的應用思路和架構，我們需要發現首先合適的游戲場景或類型：又體現技術的特性，又實現技術與業務的完美融合。以太貓基于以太坊當時的技術特性（性能、合約等方面的能力，大家可以復盤下它的成功要素），是收藏類；那么基于技術層面的突破，基于新的能力，很可能能夠誕生更加sexy的場景或類型，策略類，對戰類，甚至是第一人稱射擊類也好，都有可能。而這方面的最先突破，就需要既關注技術，同時在游戲方面有深厚積累的人士來創新了，我們拭目以待。[2018/12/3]

王瑜琨：我們有請嘉賓鄧恩艷，鄧恩艷是天德科技聯合創始人兼CEO，北航數字社會與區塊鏈實驗室顧問、中國區塊鏈生態聯盟副理事長，山東省互聯網金融工程技術研究中心區塊鏈與數字經濟研究所所長、美國亞利桑那教育科學協會總經理。擁有多項區塊鏈發明專利，參與多個區塊鏈標準制定，曾在美國四家銀行（US Bank，Wells Fargo Bank等）任職。

金色相對論 | 相里朋：幣改鏈改都需要為實體經濟賦能:本期金色相對論中，在關于“ 鏈改，為什么？改什么？”這一問題上，工信部電子五所高級工程師相里朋表示：“不管是幣改鏈改還是區塊鏈+，本質都是為實體經濟賦能，如果做不到這點。那就是空中樓閣。做區塊鏈行業有個通病，絕大多數企業提幣改鏈改，鮮有真正從客戶需求，真實痛點出發。對方業務是什么樣都不清楚，就敢提出一大堆邏輯來。客戶原有業務有哪些流程，上下游如何，有哪些可以用技術解決，優化調整，痛點在哪里，如何解決。這些都是關鍵問題，每一個細分行業都不一樣，不是簡單上個鏈，發個幣就能解決的。”

相里朋還表示：“我認為鏈改對社會意義遠大于經濟效益。當然經濟溢出也很重要。我在推進的兩個事，一個是將個人 企業現實實體映射到虛擬實體，用于構建新型誠信體系。另一個是溯源提升制造企業產品質量，促進制造業高質量發展。幣改，現階段還太早，金錢永遠都是把雙刃劍，不靠譜的是我們自己的人性。在沒辦法控制前，小范圍探索是可以嘗試的，大規模實踐，只會讓行業更加混亂。就像現在幣圈跑路潮，亂象才剛剛開始。”[2018/8/10]

王瑜琨：相比當前已有的反洗錢監管的國家如韓國、新加坡、英國、歐盟等，我國的區塊鏈行業反洗錢有哪些不足和優勢？如何彌補現階段的不足？

金色相對論丨林念龍：未來礦機生產廠商大部分仍在中國:本期金色相對論在討論上，在討論中國市場算力占比靠前的局面是否可以維持話題時，蜂窩聯合創始人林念龍認為：礦機生產商未來絕大部分還是在中國，老外做事過度嚴謹，在商業行為上，慢中國人好幾拍。即使同時有設計和代工能力的英特爾和AMD入場，也需要很長一段研發時間。日本GMO的7納米芯片雖然研發成功了，但是代工廠生產這個制程的良品率較低，變相拉高了成本，沒法量產，沒有產能。[2018/6/27]

鄧恩艷：新型的數字資產及數字貨幣反洗錢監管是傳統反洗錢監管和數字反洗錢監管的一個結合。剛才問題中提到，韓國、新加坡、英國、歐盟等國家在區塊鏈反洗錢行業里面都做了很多的嘗試，例如韓國曾經有幾次支持ICO，后來關閉所有交易所，然后又支持，然后又監管，這幾次的反復也引出了一些混亂。今年3月5日，韓國國會表決通過了特金法，全稱叫做《特定金融交易信息報告與使用的相關法律》，這個報告一出就引起了業界的一些反應，例如隱私相關的問題如何解決。

新加坡曾經一度認為ICO是被認可的，然后造成眾多項目在新加坡注冊基金會有限公司，而后項目破發甚至歸零，這些不是我國學習的地方。但在反洗錢方面，新加坡一直做的非常好。

英國是一個值得學習的國家，它的中心是首都倫敦，倫敦的中心是金融城，我們曾多次拜訪過金融城的首席經濟學家并一起探討區塊鏈，他是非常保守的，整個英國其實都非常保守。英國在反洗錢上做的也非常好，它的特點是監管科技、合規科技以及金融科技并行。舉例來說，我們這幾年經常聽到P2P爆雷，但在英國P2P不但沒有暴雷，反而仍然有序的在進行。在數字貨幣領域，英國已經出臺了一些政策，并且通過了第一家數字資產交易平臺的申請。

反觀我國，還沒有看到科技在新型反洗錢上的重大發展和影響，這方面仍有不足，而如何彌補現階段的不足，個人認為要學習FATF技術服務公司所出臺的反洗錢標準和系統設計，這個非常重要。很多人對FATF比較熟悉，因為它做了很多經濟制裁的一些行動，2020年6月30日，它實施了不加入監管平臺就被列入黑名單的措施。

王瑜琨：數字經濟時代，洗錢犯罪越來越專業化，洗錢團伙交易的渠道和手段也更加隱蔽，打破不同機構間的數據壁壘成為必要，所以這其中如何有效實施反洗錢并能保護各機構隱私？

鄧恩艷：黑對黑，白對白，雙方交火，這個交火是非常激烈的。我們知道的黑與黑和白與白，如果那些在監管中被監管的算作白的話，那地下的就算是黑的，所以我們現在出臺的一些反洗錢的規矩和制裁的是針對白的，他們只有拿到牌照才可以經營，然后上報所有標準，包括所規定的個人信息、企業信息、錢包信息等等，這些是白的。

那對黑又如何呢？在這我想分享一個報告，這個報告是2020年3月12日海外機構發布的一份公開的報告，報告羅列了兩個國家多個銀行多個數字貨幣的洗錢名錄。這個洗錢名錄展示了幾個賬戶通過非常多的賬戶以及多個銀行最終又到達幾個賬戶，中間錯綜復雜。這是一個地下組織利用數字貨幣洗錢的案例，涉及資產價值達到3450萬美金。從這份報告中我們看到，在不被監管的地下交易，其實監管方可以查的非常清楚，另外監管方可以做到實時的監管，實時的數據追蹤。所以，現在的監管科技在海外已經發展的非常好了。

最近很多人一直在提隱私與反洗錢的關系，我們知道區塊鏈有一個特性，就是可用不可看，就像現在的一些虛擬銀行、開放銀行這些規矩，在歐美是OpenBanking，它們會保護賬戶隱私。

王瑜琨：區塊鏈行業既是受監管的對象，同時也可以被監管所用，那么現階段的金融科技可以在反洗錢監管中起到哪些作用？

鄧恩艷：區塊鏈是雙刃劍！但矛和盾一起發展，盾需要先行。

區塊鏈是一個監管的利器，但是否要用到一個恰到好處的范圍內很重要，比如區塊鏈沙盒，通過區塊鏈沙盒做測試，我們要考慮測試做到什么程度？因為管得太嚴會放不開，管的不夠嚴又怕亂，所以一直處在探討之中。

前一段有過一些項目，他們宣稱是“國家隊”，但后來才知道那是一個空鏈，即這些項目沒有鏈，但在一些測試單位通過了測試，而且還做出了很漂亮的報告，這就顯示出我們的監管科技做的不到位。像我們有個監管沙盒，將開源的以及不開源的區塊鏈都放在一個數據庫里面，做了13個緯度包括相似度的比較，這些資料通過大數據系統進行分析，進而知道每條鏈的詳細信息，包括每一個區塊鏈的開源版本，它的貢獻者都有誰。

區塊鏈要應用在反洗錢的監管中，現在的需求需要金融科技分布式處理，不能再是中心化的處理。美國CFTC前領導被稱為Crystal Dad，他非常支持數字貨幣，現在他是數字美元的項目主席，他認為現在有一些金融科技已經超過100年沒有改變了，太舊了，不能忍受這么舊的技術。

在科技和數據分析面前，很多事情都是公開的，大家看了之后都知道事情的來龍去脈，所以對于反洗錢無非是錢從哪里發出，它途徑了哪些銀行，最后它的目的地在哪里？使用的目的是什么？是誰拿到了錢？對于錢的追蹤，現在的技術是完全可以做到的。

區塊鏈的可用不可看的特點增加了很多的隱私保護，同時又達到了反洗錢的目標，是非常有效的反洗錢工具，我們大家要共同努力，一起將區塊鏈技術應用到反洗錢場景中。

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