保險,雖然不是“最性感”的行業,但不可否認它是一個巨大的市場。與傳統金融相似,傳統保險礙于效率低下、激勵錯位等問題,或將被基于加密的保險市場所破壞。
基于加密的保險還處于起步階段,總市值約為12億美元。然而,這個市場將在未來幾年快速增長,可能會從僅提供加密相關風險保險擴展到更傳統的保險類型。
什么是加密保險?
加密保險的功能類似于傳統保險,涉及保單持有人支付保費以在發生特定事件時獲得損失賠償。然而不同之處在于,加密保險允許個人同時作為保單持有人和保險提供者參與,從而為去中心化的保險市場鋪平道路。
YearnFinance智能合約失敗政策的加密保險示例
金色晚報 | 3月26日晚間重要動態一覽:12:00-21:00關鍵詞:挖礦難度、USDT增發、TON、MtGox賠償
1. 工信部相里朋:區塊鏈作為數字基建的補充會讓新基建的價值最大化。
2. 韓國使用加密貨幣數據追蹤“N號房”成員
3. Tether近期共增發5.4億USDT 96.44%流入火幣、Bitfinex及幣安。
4. 幣印朱砝:本次難度大幅下調主要受幣價影響,也意味著ASIC挖礦達到成熟期。
5. 財經博主:MtGox賠償投資人的最后期限是3月31日,只剩五天。
6. 開發者計劃繞開Telegram啟動TON區塊鏈,半數投資者希望退款。
7. 樂天錢包啟動虛擬貨幣杠桿交易。
8. 隱私協議層項目Keep Network已完整開源。
9. 馬耳他金管局警告未經注冊的虛擬貨幣交易所Crypto Foxtrades 。[2020/3/26]
假設保單持有人A目前持有價值1ETH的資產被質押在YearnFinance上。
金色晨訊 | 2月15日隔夜重要動態一覽:21:00-7:00關鍵詞:CBDC、Libra、 SEC、美聯儲
1. 消息人士:Libra協會正考慮轉向美元支持的穩定幣;
2. 美國CFTC起訴涉嫌盜竊50萬美元資金的加密龐氏騙局嫌疑人;
3. 比特幣ATM運營商Coinsource在2019年收入超5000萬美元;
4. SEC專員:三年時間足以證明代幣的合法性;
5. 美聯儲梅斯特:在發行CBDC前有許多方面需要研究;
6. Voice測試版已開放美國公民登陸;[2020/2/15]
保單持有人擔心YearnFinance的智能合約中可能存在可被利用的漏洞,導致其部分或全部資產損失。
為了應對這種風險,A進入了一個加密保險平臺并購買了YearnFinance智能合約漏洞保單。為了獲得此保險,A支付0.02ETH作為保費。如果YearnFinance的智能合約失敗,該保單將補償A的損失。
金色財經現場報道 Ali Ayyash:區塊鏈的價值在于建立陌生人彼此信任的同時,降低甚至消除第三方的費用:Technical Blockchain的顧問Ali Ayyash在2018 Global Token Galaxy演講中提到,創業者如果想要在區塊鏈行業進行創業,需要考慮三個問題:1、項目是否有用戶;2、用戶是否會產生數據;3,用戶之間是否互相信任。區塊鏈的價值在于建立陌生人彼此信任的同時,降低甚至消除第三方的費用。[2018/5/27]
從保險提供商的角度來看保險
個人也可以通過成為保險提供者來參與加密保險。通常,保險平臺允許個人以兩種方式出資:
直接針對特定的保險單
到一般保險池
在上圖中,保險提供商直接將0.6ETH鎖定在YearnFinance智能合約故障保單中,并將0.4ETH鎖定在一般保險池中。
金色財經現場報道,Jarvis Nguyen:區塊鏈與游戲結合,可以讓游戲資產權回歸玩家:在2018年世界數字資產峰會(WDAS)暨FBG年會上,來自Etheremon公司的Jarvis Nguyen表示,傳統的游戲容易出現宕機,或者被黑客攻擊的現象,這樣會讓游戲玩家的資產出現損失,而區塊鏈的去中心化應用在游戲領域卻解決了宕機的問題,也避免了被黑客攻擊的現象。區塊鏈加入到游戲領域中,也可以讓游戲的資產回歸玩家,讓游戲的資產不再會繼續被游戲公司所控制。[2018/5/3]
保險提供商將收到保單持有人支付的保費,并獲得鎖定ETH的部分投資回報。
如果YearnFinance的智能合約失敗,并且保單持有人失去所有ETH,將首先使用直接保單資金。如果有任何剩余資金未從保單中支付,則使用一般保險池。在這個例子中,假設直接YearnFinance保單中只有0.6ETH,普通保險池中剩余的0.4ETH將用于彌補投保人的損失。
索賠評估
上述問題引發的一個關鍵問題是,誰實際負責評估損失的1ETH的保險索賠并確定是否應支付保單?
在傳統保險中,這一環節由一個中心化的供應商來完成,他們常常被激勵拒絕賠償。在加密保險中,索賠通常由平臺代幣的持有者評估,他們投票接受或拒絕賠償。一般而言,有內置的激勵結構來獎勵持有人僅根據其主張的是非曲直進行投票。
加密保險的主要類型
通常主要有三種類型的加密貨幣保險單:
1,智能合約漏洞
涵蓋協議智能合約失敗造成的損失,通常包括:黑客利用智能合約代碼漏洞、智能合約執行中的錯誤、預言機功能失敗、經濟模型設計問題等。
2,穩定幣價格脫鉤
涵蓋穩定幣與特定資產/貨幣脫鉤的損失。
3,托管人/交易所損失
涵蓋托管人/交易所持有的資產損失。通常包括:黑客/盜竊托管/交易所持有的資產、由于特定事件,在一段時間內暫停從交易所提款等。
此外,還有其他類型的保單可用,隨著行業的發展,可能會出現更多的保險單。
加密保險項目
NexusMutual?($NXM)和InsureDeFi?($SURE)合計占加密保險總市值的80%。兩者都有相似的基礎保險模型,主要區別在于:
1,NexusMutual在加密市場具有獨特的結構,通過持有$NXM代幣可以成為項目的合法成員,需要通過KYC驗證。
2,InsureDeFi要求用戶通過購買$SURE代幣并啟用保險來獲得保險,損失以$SURE支付。
根據Coingecko數據,市場上還有一些加密保險項目,如UnslashedFinance、Armor.Fi等。
Coingecko排名前十的加密保險項目
UnslashedFinance對索賠評估的方式不同,它將這一環節外包給去中心化的第三方,規避了來自代幣持有者投票的激勵問題。
加密保險將在之后快速增長的原因
與傳統保險相比,基于加密的保險市場提供了一種新的保險方式。在未來加密保險將可能由于以下原因迅速擴張:
1,保護持有加密資產的固有風險的需求增加
2,加密保險被視為一種投資類別
由于保險公司具有特殊的法律和監管地位,保險作為投資類別一直是不受限制的,這使其成為一個有吸引力的投資類別。
隨著加密貨幣保險的持續增長,更多的人可能會將他們的資金作為保險提供商進行投資以獲得回報。例如,人們可能會認為USDT脫鉤的風險極低,并可能決定為脫鉤保險單提供資金——讓他們從該保單中獲得一致的回報。
3,擴展至傳統保險市場
目前,加密保險市場僅提供加密特定風險的保險。不過相較于傳統保險行業來說,加密保險成本較低、有更有效的保單定價、能夠消除不正當的激勵措施等優勢,隨著市場的增長,加密保險模式可能會擴展到傳統保險市場。
文章翻譯自AndrewNardez《Whycryptoinsuranceissettoboomin2022andbeyond》
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