區塊鏈:金色相對論 | ?火鏈科技盧軍：區塊鏈反洗錢需要鏈上鏈下監管的結合_POS

近年來，隨著區塊鏈技術的越加成熟，區塊鏈所帶來的風險也愈加受到重視，目前區塊鏈技術已在金融等領域率先應用起來，但其洗錢風險也因區塊鏈逐步放大。如何防范區塊鏈行業的洗錢風險，成為監管部門研究的重要課題。

2020年9月22日，區塊鏈行業應用反洗錢標準討論會在北京召開，會上，中國軟件行業協會區塊鏈分會作為主辦單位協同多家機構對《區塊鏈行業應用反洗錢一般性要求》的內容進行了深入探討，并最終達成下一步成立“區塊鏈行業應用反洗錢技術聯盟”的共識。

對此，9月29日，金色財經邀請到火鏈科技高級研究員盧軍、《區塊鏈行業應用反洗錢標準》起草小組副組長宋愛陸、北航數字社會與區塊鏈實驗室主任蔡維德、北京盈科律師事務所金融與互聯網法律事務部主任王風和、天德科技聯合創始人兼CEO鄧恩艷做客「金色相對論」直播間，討論分享了國家在區塊鏈領域開展的反洗錢專項舉措！

金色相對論丨林晗：以太坊2.0通過“信標鏈+多分片鏈”模式提高網絡的可擴展性:在今日舉行的金色相對論中，針對“以太坊2.0相對于以太坊1.0主要改進在哪里？”的提問，OKEx礦池運營總監林晗發言指出：以太坊2.0和現有以太坊網絡的最大區別之處在于，改用PoS機制代替PoW機制來對交易順序達成共識。PoS和PoW一個顯著的區別在于，PoW機制的網絡中，是算力決定話語權；而在PoS機制的網絡中，是持幣的數量和時間決定話語權。以太坊2.0的目標是提高以太坊的可擴展性、安全性和可編程性。通過“信標鏈+多分片鏈”模式，每一條分片鏈都是一條單獨的鏈，很多條分片鏈由信標鏈統一起來，這將有效提高整個網絡的可擴展性。所以以太坊2.0之所以轉為PoS機制，最重要的一個原因其實是出于本身性能優化的考慮。當然，轉為PoS機制的以太坊，相對于PoW機制而言，也會降低參與門檻，讓更多的普通用戶參與到整個區塊鏈網絡的治理中。[2020/6/17]

為了便于更清晰的理解每位嘉賓的觀點，金色財經特對每位嘉賓在直播過程中的分享做了整理，以下為火鏈科技高級研究員盧軍的分享。

金色相對論 | 啟富：DeFi的存幣生息產品是一種相對安全的方式:在今日舉行的金色相對論中，針對“Defi的投資者該怎樣使用Defi，將其定義為金融工具還是投資渠道？”的問題，慢霧科技啟富表示，用戶的需求不同就會導致使用方式有所區別，并且高收益就對應著高風險。對普通持幣者來說，DeFi的存幣生息產品是一種相對安全的方式。DeFi產品也需要有和CeFi一樣完善的風控系統，例如在依賴的外部系統（如預言機）出現問題時，能暫停平臺內的某些功能模塊，避免被惡意利用造成損失。同時在抵押資產價格急劇下跌時，能夠有相應的保障措施避免平臺清算出現問題。[2020/5/9]

金色相對論丨《穩字當頭，帶你了解去中心化錢包的安全性》:今日17:00以“《穩字當頭，帶你了解去中心化錢包的安全性》”為主題的金色相對論將準時開始，本期金色相對論由金色財經內容總監主持，邀請到金色財經合伙人、火幣集團VP、慢霧科技合伙人、上海挖易CEO，帶大家一起了解去中心化錢包的安全性。詳情點擊原文鏈接或掃二維碼進群參與話題討論。[2020/4/7]

盧軍：大家好，我是火鏈科技盧軍，2016年投身區塊鏈及數字資產，之前在對沖基金買方做量化和行研，今天很高興代表火鏈科技來參加這次線上討論。

火鏈科技也是《區塊鏈行業應用反洗錢標準》起草單位之一。標準是對行業長期生態發展非常重要的一件事，所以我們積極參與反洗錢標準的討論和制定，也投入了大量資源在區塊鏈反洗錢地址標記工作，并推出了可用于監控非法數字資產交易的鏈上分析系統。我們也會努力借助火鏈科技研究院的研究力量以及我們的產業界相關資源積極促成標準的落地。

金色相對論 | 火幣韓國獨立上線Prime 首期項目要做區塊鏈界的支付寶:金色相對論之掌柜調查署:第12期今日19：00接連登場~火幣韓國獨立上線Prime，首期項目是區塊鏈界的支付寶？佟掌柜帶你揭開神秘的面紗。點擊原文鏈接觀看討論。[2019/4/19]

從全球范圍看，各國對區塊鏈技術下虛擬貨幣的反洗錢都實施了不同程度的監管，但是監管嚴格程度差異性區分度挺高的。

美國自2011年來就給出聯邦級別的規定，一切有關虛擬貨幣兌換及交易都要遵守反洗錢法，并將虛擬貨幣監管納入現有金融監管體系，實行全程監控。

歐洲主要國家對反洗錢活動的打擊力度較大，例如德國刑法典規定，對已構成洗錢罪或犯罪未遂、過失犯罪的行為均有判刑；被視為“洗錢天堂”的瑞士同樣對洗錢行為有十分嚴格的監管；英國雖然重視反洗錢，但國內商業活動多半靠行業自律。

金色相對論丨朱砝：幣價影響挖礦收益 礦場賣幣很難影響行情:在本期金色相對論上，幣印礦池聯合創始人朱砝指出，礦場賣幣已經很難影響行情，但幣價確實影響挖礦收益。現在的幣價很難賺錢，從所有靜態的數據來計算的話，收益都不太理想。但是有句話叫牛市買幣熊市買機，可能礦機價格會跌到一個很理想的價格，等待礦工抄底。每一次熊市中礦工都是有抄底機會的，因為幣價和難度等數據一直都在動態變化，所以其實很難預知實際的礦機回本時間。

關于礦場賣幣會不會砸盤，以及什么樣的礦場有盈利能力，朱砝指出：現在市場交易量夠大，礦場賣幣砸不了盤。現在挖礦賺錢的地區都是電費便宜的地區，也就是俗稱的能源洼地。[2018/6/27]

國內對區塊鏈反洗錢的監管一直在加強的趨勢。自2007年加入FATF組織以來，就一直在推動區塊鏈行業應用反洗錢標準的制定，國家層面要做這個標準目的也是維護經濟金融秩序，完善現有的反洗錢立法框架體系。

區塊鏈行業技術也在不斷迭代過程，所以標準工作的制定需要一個與時俱進的過程，尤其是反洗錢這部分，各國存在一些分歧的地方，國際化和本土化需要做一些融合。

王瑜琨：全球主要關注區塊鏈反洗錢領域的公司有哪些？主要取得了哪些進展？

盧軍：關于反洗錢領域我們從新聞中看到出現最多的還是各種協會、自律組織、監管機構，而實際上監管科技服務商還是較少露面的，這個行業其實從監管、行業組織、反洗錢聯盟、監管科技研發，也是一個產業鏈，主要講講關注度最高的反洗錢組織。最知名的當屬國際組織FAFT，金融特別行動小組，它在2019年6月就發布INR15，明確對數字資產的監管細節，并給出實施時間表規定各國嚴格執行監管要求。

各國政府組織頒布的反洗錢條例基本在FAFT的框架基礎上增加本土化條例，比如美國金融犯罪執法網絡（FinCEN）提交《2019年FinCEN改進法案》來明確虛擬貨幣非法交易的監管職責和監管范圍，又在今年9月份對金融部門的反洗錢和反恐融資規則進行更新，旨在進一步提高反洗錢計劃的效率和效力。

歐洲以歐盟的第五次反洗錢指令-《指令（EU）2018/843》為典型，為了應對虛擬貨幣匿名性，及時發現洗錢活動并防范其發生，規定金融情報部門（FIUs）可以將虛擬貨幣的地址與具體的身份信息關聯起來，還成立國際可信區塊鏈應用協會（International Association of Trusted Blockchain Applications，INATBA）

國內目前正在推動行業區塊鏈反洗錢應用技術聯盟，也即將出臺即將出臺《區塊鏈行業應用反洗錢一般性要求》標準。

除了監管機構和行業組織，非金融機構和區塊鏈企業，比如區塊鏈賽道的從事錢包、交易、公鏈、聯盟鏈的相關公司，都在自發參與反洗錢活動。

王瑜琨：如何看待區塊鏈發展對于反洗錢監管的雙面性？

盧軍：關于這個問題，我認為任何一個技術本身是中性的，但是技術有它的優勢跟弱勢。

區塊鏈技術可能還是處在一個初級發展階段，區塊鏈技術的優點有利于行業去做反洗錢監管，但其也存在一些特點不太利于行業去做反洗錢，這也就是問題中的雙面性。區塊鏈一個比較優勢的地方就是它可以對鏈上地址進行追蹤，而傳統銀行反洗錢是通過賬戶追蹤用戶的資金，通過對用戶地址做黑白標記來監管。因此，利用區塊鏈進行反洗錢監管，需要充分的結合技術優勢，如將區塊鏈技術和金融機構在身份驗證、資金審計、交易等環節的技術相結合。

區塊鏈技術實現了數據的上鏈，保證了數據公開透明不可篡改。同時區塊鏈的共享賬本技術，相當于讓多方機構共享一個數據，這可以減少監管機構之間在數據上存在的信息不對稱，尤其是可以減少監管與被監管對象之間存在的因為信息不對稱造成的監管摩擦。

但是我們也要看到，區塊鏈在反洗錢監管上也面臨著挑戰，難點就是它具有匿名性，這也是人們詬病的，利用區塊鏈洗錢如何對主體、客體以及行為定罪是一個難點。尤其在現在去中心化技術還沒有完全成熟落地的時候，在區塊鏈上面發生了一些反洗錢的犯罪問題，用傳統的訴訟追責會比較困難。

因此，現在就需要鏈上與鏈下的監管相結合，在鏈上對數據進行追蹤，地址識別以及分析，在鏈下需要傳統的監管機構，自上而下做一個制度設計，然后將這種制度傳達到各個配合的這種監管機構，大家形成這么一個聯盟。最終實現從制度層面、技術層面形成一個反饋關系，技術要迎合需求，然后制度方面又要結合區塊鏈技術本身的特點來滿足區塊鏈反洗錢的要求，這樣才會降低通過區塊鏈技術洗錢犯罪的發生。

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