FILE:金色相對論 | 蔡維德：區塊鏈行業需要反洗錢標準加持新型科技監管_ECOIN

近年來，隨著區塊鏈技術的越加成熟，區塊鏈所帶來的風險也愈加受到重視，目前區塊鏈技術已在金融等領域率先應用起來，但其洗錢風險也因區塊鏈逐步放大。如何防范區塊鏈行業的洗錢風險，成為監管部門研究的重要課題。

2020年9月22日，區塊鏈行業應用反洗錢標準討論會在北京召開，會上，中國軟件行業協會區塊鏈分會作為主辦單位協同多家機構對《區塊鏈行業應用反洗錢一般性要求》的內容進行了深入探討，并最終達成下一步成立“區塊鏈行業應用反洗錢技術聯盟”的共識。

對此，9月29日，金色財經邀請到北航數字社會與區塊鏈實驗室主任蔡維德、《區塊鏈行業應用反洗錢標準》起草小組副組長宋愛陸、北京盈科律師事務所金融與互聯網法律事務部主任王風和、天德科技聯合創始人兼CEO鄧恩艷、火鏈科技高級研究員盧軍做客「金色相對論」直播間，討論分享了國家在區塊鏈領域開展的反洗錢專項舉措！

金色相對論 | 楚航：Filecoin主網8月份上線的可能性還是比較大的:在今日舉行的金色相對論中，針對“Filecoin測試網最近的測試情況都遇到和解決了哪些問題”，IPFS中國社區創始人楚航表示，目前Filecoin二階段測試是正常進行的，不過在測試過程中也是有許多好玩的故事的，可以說是各家施各法。第一時間上線的是原力區，當時還被一度誤認為Filecoin有BUG，后來證實了這是他們重新改編了Filecoin的挖礦代碼，比官方5-6小時的標準提升到3小時內。我認為Filecoin主網8月份上線的可能性還是比較大的，但明確告訴大家7月份肯定上不了的。盡管8月份要上線，我相信那也不是完美的Filecoin，肯定還是可能存在一些小問題的。比如最近我在朋友圈發了一個“觸礁船說”，來比較形象表達了Filecoin目前大礦工環境還存在問題，就是說你的節點算力越大，越容易掉算力；Filecoin現在這個階段就像是布滿礁石的淺海，只要稍微運氣不好，你的節點算力就要被懲罰，最近這幾天頭部領先的幾個節點都有受到懲罰的情況。而且這個還跟運氣有一定關系，運氣好的掉算力情況少一些；但船越來越大，就一定會觸礁，這就是Filecoin現在存在的Bug，必須要解決掉這個Bug才具備大礦工測試挖礦的環境。[2020/5/20]

為了便于更清晰的理解每位嘉賓的觀點，金色財經特對每位嘉賓在直播過程中的分享做了整理，以下為北航數字社會與區塊鏈實驗室主任蔡維德的分享。

金色相對論 | 李彥東：目前家庭環境設備加入存儲挖礦有巨大的挑戰和不確定性:在今日舉行的金色相對論中，針對“Filecoin主網上線后普通人可以在家利用自己的存儲設備參與Filecoin挖礦”的問題，星際大陸董事長李彥東表示，首先參與filecoin里未來可能會分工出來多個角色 存儲礦工（需要提供穩定的服務，不斷電斷網，有抵押懲罰機制，參與爆塊挖礦） 檢索礦工（如果說存儲礦工是像倉庫保管貨物，檢索礦工就類似于貨運司機，搬運數據，他的參與不要求穩定性，沒有質押懲罰機制，當然也沒有參與爆塊挖礦，掙運輸數據的跑腿費） 未來filecoin經濟模型中也可能誕生其他角色，現在尚未定稿。從這個角度看，至少家庭電腦或者其他設備在家庭這種不穩定環境下有可能做檢索礦工。那么有人可能會推出礦池模式，支持家庭環境的設備加入到存儲礦工的角色中來，這個目前有待驗證，因為涉及到攻擊問題、數據傳輸成本問題、質押問題、以及造成懲罰責任劃分問題、以及filecoin發展過程中出現不可預料的bug問題等，對于目前家庭環境設備加入存儲挖礦有巨大的挑戰和不確定性。[2020/5/20]

金色相對論 | 段江：區塊鏈后繼的發展很大程度上取決于相關人才的供應和儲備:在今日舉行的金色相對論中，針對“目前四川省乃至西南地區的區塊鏈專業人才缺口和就業情況”的問題，西南財經大學教授，博導，CCF區塊鏈專業委員會委員，四川省區塊鏈研究會理事長段江表示，目前區塊鏈技術正處于爆發式增長的前期，整個產業對于區塊鏈人才的需求量正在迅速增長。我國的區塊鏈技術產業發展在全球范圍內處于領先地位，跟美國不相上下，但后繼的發展很大程度上取決于相關人才的供應和儲備，不過目前市場上不僅是四川地區，全國的區塊鏈人才的非常緊缺，而且人才缺口遠不僅僅在技術崗位，產品和市場營銷人員大多數是從傳統互聯網領域轉型過來。區塊鏈的技術落地和產業化建設必亟需這個領域的專業人才。像川內的很多區塊鏈公司都面臨人才難覓的問題。不僅面向省內挖掘技術和營銷人才，全國范圍內也在積極找尋專業人士，而基于專業人才稀缺的情況，作為高校要積極承擔起培養區塊鏈人才、傳播區塊鏈技術理念的責任。[2019/9/12]

蔡維德：首先我要講一下反洗錢這件事以及監管政策，因為反洗錢不只是行業上的事情，還影響到國家競爭力等很重要的問題。

金色相對論 | 比太錢包文浩：閃電網絡對于未來的區塊鏈生態會有徹底的顛覆作用:在本期金色相對論之“閃電網絡：Hello，TPS”上，金色財經合伙人佟揚對話比太錢包創始人文浩，針對閃電網絡如果興起會在比特幣經濟體系中增加更大的流通性，這將對比特幣和加密貨幣發展有哪些影響的問題，文浩表示，三年前當我第一次和阿彪、東叔深入討論閃電網絡技術的時候，當時我們幾個就有了個共識，即“閃電網絡白皮書”是數字貨幣世界里既中本聰白皮書之后第二重要的論文。閃電網絡對于比特幣和加密貨幣可以說會有巨大的影響，對于未來的區塊鏈生態會有徹底的顛覆作用。閃電網絡的主要場景是支付，我們都知道，區塊鏈上的資源總的來說還是受限的，無論是比特幣區塊大小之爭所導致的BCH分叉事件，還是后來從以太開始到 EOS/TRX 等公鏈所發展出來的高TPS概念，其實本質上還是為了能更好的滿足用戶低成本、高效率支付的需求，但鏈上解決這一需求其實是永遠受限的，哪怕是像EOS，仍然要受到鏈上資源（CPU、內存能）的限制，閃電網絡可以說是很牛逼的從另一個角度徹底的解決了這一需求，其意義是革命性的。隨著閃電網絡的發展，比特幣支付將真正接近甚至達到支付寶、微信支付的體驗，這樣講大大擴展比特幣支付場景的適用范圍，并且隨著真實支付需求的發展，比特幣的流通性將大幅提升，比特幣等數字貨幣將更多的從“炒”的場景進入到“用”的場景，用戶行為將從交易所轉移到錢包、支付等真實的應用場景，這對于數字貨幣發展的意義顯然是巨大的。另外，由于閃電網絡去中心化、無需信任的特點，基于閃電網絡模型還可以擴展出跨鏈去中心化交易的模型，這將從另一個角度對當前的中心化交易所以及單鏈去中心化交易所產生顛覆式的影響，大家可以設想一下，您未來可以無需信任的通過閃電網絡模型跨鏈的交易 BTC/ETH/EOS/USDT，成本近乎為零，都是瞬時成交的，不用存幣，不用提幣，不用擔心平臺跑路，這對于區塊鏈世界的發展顯然也將是革命性的。[2019/3/7]

在2019年11月，美國宣布了新型的貨幣戰爭，與傳統貨幣戰爭不同，傳統貨幣戰爭是利息加匯率，新型貨幣戰爭在三個方面有競爭，第一是科技，第二是市場，第三是監管，并且認為科技是最重要的，因為市場和監管都需要科技來支撐。

金色相對論丨幣印礦池朱砝：電力浪費其實是一個偽命題:在本期金色相對論上，幣印礦池聯合創始人朱砝表示，挖礦所說的電力浪費其實是一個偽命題。做任何事情都有成本，不能說耗費其他資源可以，而耗電就不可以。這本身是一種成見甚至歧視。我個人絕對支持POW。從市場的角度來說，POW的價值和POS不一樣，如同面包和壽司，這不是一個誰能取代誰的問題。說面包費火，那你可以去做壽司。實際上市場只在乎這東西好吃不好吃，根本無所謂費火不費火。[2018/6/27]

什么叫做戰爭呢？戰爭其實就是一種激烈的競爭，不論輸或者贏都要付出代價。這次的貨幣戰爭是一種沒有炮火的和平的競爭或者商業競爭，后果非常嚴重。美國在2019年11月以保護美元的態度來預備這種新型貨幣戰爭，這件事情我在去年和今年都有討論，我們再來回顧一下。2019年11月，美國稱科技市場監管是新型貨幣競爭的場所，因此數字貨幣的監管事實上是三大戰場之一。但是在這個市場如何做監管呢？同樣有一篇文章，美國稱這個監管分為兩大版塊，第一大版塊叫做合規市場，第二大版塊叫做地下市場，這兩大版塊都需要監管。

我們來看科技市場的監管，監管科技現在分為傳統監管科技和新型的監管科技，傳統金融科技包括大數據、云平臺、人工智能等科技，并使用KYC、AML等技術，這些技術在國內外都已經發展了一段時間，而且技術也非常好，中國這方面也做得非常好。而新型的監管科技是近兩年來才出現的，這個監管科技在國外發展的非常非常有優勢，做得非常好。

那什么是新型的監管科技呢？過去幾年，國外都是以非常模糊的話來談，但在2020年左右的時候，這種新型的監管科技表現的很明顯，概括起來有：一是新型的監管科技是一個互聯網的監管，不再只是基于大數據平臺的監管，或者說它是一個監管網。2018年我在一篇論文中提到過一個很重要的概念，那就是監管互聯網或者監管互鏈網，這個概念的意思就是以后大家的數據都在區塊鏈上，基于區塊鏈的網絡不能只是傳統的大數據平臺，而是需要一個網絡的架構。目前這個網絡架構已經在國外出現了。現在國外已經有關于這種網絡架構的白皮書，比如VASP（virtual asset service provider），在所有的VASP上面都必須連在一起，彼此監管，國外稱這個叫履行條款，或者叫travel information sharing architecture，中文翻譯過來就是旅行規范信息交互架構。這樣一個架構，事實上就等于是建立了網絡化的監管網絡。這種網絡化的架構出現，代表了一種全新的監管的概念架構出現。在這種網絡上面，所有的VASP交易平臺如果不在這個網絡上面，就會被列為黑名單，如果被列為黑名單，那么所有的交易行為都有可能被列為洗錢。如果有人要做數字貨幣或者數字資產交易，而不服從這樣的網絡協議，就會被金融行動特別工作組制裁放進黑名單，而一旦放進黑名單，銀行就不能跟你對接，很多跨國交易也不能進行。

因此，我們看到一個非常清晰的對比，就是傳統的監管科技是大數據型的，是云平臺型的，是人工智能型的中心化系統，但是新型的監管科技是全網型的，它們之間的監管架構思維完全不一樣。這個概念也是國際清算銀行一直在講的，即數字貨幣的監管要做嵌入式監管，在每一筆交易進行的時候做監管。

那回過頭來我們再來看剛剛說的美國對合規市場和地下市場的監管。美國政府公開說對合規市場要做監管，這個新型科技監管網就可以對合規市場的所有商家建立一種監管機制。而地下市場，美國政府也要管，并且通過監管科技主動的搜尋違法行為的方式去監管。因此，國外一些科技已經做到可以全盤追蹤地下市場的一些洗錢活動。我們現在討論的所謂的反洗錢標準，基本上是給合規單位做的，地下市場的活動只有靠高科技才能實現監管，這種監管科技不是傳統的大數據型的科技，是需要大數據、人工智能混合的分布式系統。

王瑜琨：反洗錢不僅僅是法規的執行，合規僅是其中一部分，更多是有效性的執行上，那么數字經濟時代，如何把這些監管落地到日常風險防控工作當中去？

蔡維德：因為新型的監管系統不是獨立于金融系統，而是兩者融合在一起，這個概念之前美國CFTC就講過，即區塊鏈上面的智能合約是做交易的，但同時也做監管，兩件事情同時間做。所以，傳統的風險控制、傳統的反洗錢機制以及一些關聯方法等都會連在一起，也就是我剛剛說的混合體監管，這將是未來的一種監管模型。

王瑜琨：制定反洗錢政策，就不可避免會涉及到虛擬資產和服務商的定性、監管、運營許可、投資者保護等問題。那么如何區別對待，防止一刀切?又如何平衡創新與監管之間的關系？

蔡維德：其實美國已經在做了，在2019年11月以后，美國在數字貨幣方面的進步非常驚人，他們的發展非常快。美國監管部門對于數字資產交易所等企業會給他們一個評分，這個評分有些是公開的，有些是不公開的。如果企業沒有在監管網上，那就有可能被列為是洗錢的公司，切斷企業與其他服務商合作的渠道。而如果企業在監管網上，監管部門就可以對企業做的服務進行監控，進而可以評定企業是否有洗錢行為，美國在這件事上是下了大功夫的。在這些方面，我們還需要好好學習一下。

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