區塊鏈:姚前：警惕算法經濟的隱含風險及作惡的可能_數字貨幣背后的七大陰謀

“算法經濟大幅改善市場經濟的匹配效率和交易成本。人們一方面歡迎和享受智能算法帶來的便利，另一方面卻擔心被智能算法替代，導致個人價值喪失。不僅如此，隨著算法經濟的快速發展，算法的滲透力和影響力越趨強大，其背后隱含的風險以及作惡的可能引起了關注。”2021年9月3日，中國證監會科技監管局局長姚前在2021年服貿會金融服務專題展期間舉行的“2021中國國際金融科技論壇”上表示。

姚前稱，首先是算法濫用。算法規則的背后是商業利益。為了追求利益最大化，算法有可能違背社會公平、道德和人性，比如大數據殺熟，同樣的商品或服務，老客戶的價格反而比新客戶要貴。只推薦給人們能潛在帶來商業利益的東西，而不是最適合、最恰當的東西。可能濫用人性弱點，過度激發、勸服、誘導客戶，使人習慣于被喂養，不自覺地對算法投放的產品沉迷上癮。只有算法邏輯，沒有考慮人性，將人“異化”為簡單的數據、商品和工具。算法的具體原理和參數只有運營企業的少部分人才能知道，有可能產生利益侵占問題。有的企業可能利用算法作惡，比如為了擴大流量，推送聳人聽聞的虛假信息；推薦虛假產品。

姚前：政務信息上鏈 有利于建設法治政府:金色財經報道，8月6日，螞蟻鏈、羅漢堂、新浪財經共同策劃的《尋找區塊鏈力量》系列訪談第一集正式開播，中國證監會科技監管局局長姚前、螞蟻集團董事長井賢棟共話區塊鏈如何賦能信任。姚前指出，乍一看區塊鏈技術似乎是陽春白雪，和我們的生活不太相關，但區塊鏈技術絕對是管理數字憑證的可信技術，未來完全可以和我們每一個人的生活息息相關。區塊鏈上的數據是可信憑證，利用區塊鏈技術可解決經常開證明的難題，讓數據少跑路，老百姓少跑腿。政務信息一旦上鏈，變成公開可信憑證，將無法被篡改且可追溯，充分保證老百姓的知情權，有利于建設法治政府。[2020/8/6]

其次是算法偏見。算法的數據可能不一定全面，片面的數據得到的結果必然導致某種偏見。算法的設計者是人，算法設計師乃至企業管理者、價值觀的偏見可能被嵌入算法。算法的“技術光環”容易讓人盲從所謂的“科學”，但實質上有些算法卻存在很大程度的不可解釋性，比如類似“黑箱子”的機器學習算法；機器學習算法側重于相關性分析，而不是因果分析，可能產生錯誤的勾連與判斷；基于歷史數據的機器學習算法隱含著“過去決定未來”邏輯，以歷史宿命論定義和標簽每個人，某種程度上也是一種偏見。

姚前：警惕投機分子哄騙消費者參與虛擬貨幣交易:今日，國務院參事室研究員、前中國人民銀行數字貨幣研究所所長姚前發文《區塊鏈建設在疫情防控中的作用和價值》。文中提到，受新冠疫情的影響，國際金融市場近期波動巨大。在這種特殊時期，普通民眾特別容易受到虛假信息的蠱惑，給違法犯罪分子更多的可乘之機。一些交易平臺借機炒作“虛擬貨幣是超越黃金白銀的避險資產”，其實質是投機分子哄騙消費者參與虛擬貨幣交易，借以牟利的消費陷阱。[2020/4/7]

另外，算法鴻溝也值得重視。算法通常是隱秘的，或是專利，或是商業秘密。即便公開，也因技術門檻，也不是每個人都能看懂。這就形成新的數字鴻溝。不懂算法的人群在利益受損時有可能并不知情，即便知情，也可能無力舉證和對抗。

聲音 | 中證登總經理姚前：未來區塊鏈技術有8大發展方向:今日，中國證券登記結算有限公司總經理姚前發文表示，未來區塊鏈技術有8大發展方向：1.共識機制與性能的平衡；2.跨鏈；3.治理機制；4.身份管理，區塊鏈使自主身份成為可能，可使得公鑰體系更有用和更安全；5.隱私保護；6.數字錢包；7.智能合約與自組織商業模式；8.與其他科技的融合，云計算、大數據、人工智能和區塊鏈本質上都是“算法+數據”，本質相同，那么相互融合也是必然。[2018/12/8]

姚前還表示，在特定領域，算法還可能引致特定風險。比如在金融領域，智能算法給出的資產配置建議有可能是推薦了與金融機構自身利益高度攸關的產品，涉嫌利益侵占；智能算法形成信息繭房，強化投資者偏見，容易掩蓋金融風險復雜性，引誘過度消費和負債，甚至誤導投資者；智能算法若存在歧視，則損害投資者公平性；智能算法趨同導致“羊群效應”，加大金融順周期風險等。

姚前：區塊鏈的四個優勢值得重視:在清華大學區塊鏈應用與投資論壇上，中國人民銀行數字貨幣研究所所長姚前發表演講，他指出：對于區塊鏈的應用，中國人民銀行的數字貨幣研究所一直在進行研究和跟蹤。我們認為區塊鏈的四個優勢值得重視：1、數據防篡改、可溯源的安全性；2、異地多核系統，某一個節點受到攻擊也不會對總系統產生擾動；3、智能合約、自動執行、強制履約機制；4、多方合作機制更加透明，而無需向第三方讓渡權力，提高效率，降低成本。但這一應用也有顯著的短板，主要體現在吞吐量和存儲帶寬之間的矛盾，以及數據隱私缺乏法律控制，難以對應到現實世界的具體各人，導致目前無法承載更多現實業務。[2018/4/26]

因算法背后有一些風險，各國的監管部門高度關注算法隱含的風險。例如，歐盟《一般數據保護條例》第22條對自動化決策加以限制，如果某種包括數據分析在內的自動化決策會對數據主體產生法律效力或對其造成類似的重大影響，數據主體有權不受上述決策的限制。又例如，針對智能算法在投資顧問中的應用，美國證券交易委員會、英國金融業監管局、澳大利亞證券和投資委員會出臺了具體的智能投顧監管指引。

對于中國而言，也采取也一些措施。2018年發布的《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》也提出，要避免智能算法順周期性風險、羊群效應等相關規定。2020年12月，中共中央印發《法治社會建設實施綱要》，提出要制定完善算法推薦、深度偽造等新技術應用的規范管理辦法，要加強對大數據、云計算和人工智能等新技術研發應用的規范引導。網信辦就《互聯網信息服務算法推薦管理規定》向社會公開征求意見指出，算法推薦服務提供者應當落實算法安全主體責任，建立健全相應管理制度，制定并公開算法推薦相關服務規則，配備與算法推薦服務規模相適應的專業人員和技術支撐。應當堅持主流價值導向，加強信息內容管理，同時，算法推薦服務提供者不得利用算法實施自我優待、不正當競爭、影響網絡輿論或者規避監管。

“總的來說，智能算法已在很多行業大量采用，考慮到其生態規模巨大、潛在風險和社會影響不容忽視。而我國算法監管制度正逐步完善和健全，但具體內容有待細化完善。從機理看，算法監管的具體內容至少包括以下內容。”姚前表示。

一是信息披露，即作為算法的設計者和控制方，相關主體及利益相關者應該披露算法設計、執行、使用過程中可能存在的偏見和漏洞、數據來源以及可能對個人和社會造成的潛在危害。

二是解釋，即作為采用算法自動化決策的機構，相關主體及利益相關者有義務解釋算法運行原理以及算法具體決策結果。

三是留痕與可審計，即算法系統的設計、測試、運行表現及變動留有記錄，全程監測，并可審計。

四是質詢和申訴，即確保受到算法決策負面影響的個人或組織享有對算法進行質疑并申訴的權力。

五是內部治理。相關主體應建立清晰、有效的內部治理框架、內部控制機制和責任體系，防止算法濫用，防范算法風險，并提高算法對抗性，避免算法攻擊。

六是加強行業自律。通過行業自律機制，加強算法道德和算法倫理建設。

姚前表示，不可否認，算法催生了新的經濟模式，帶來社會整體效益的提升，有其獨特優勢，但“有一利必有一弊”，近年來算法濫用、算法作惡、算法道德、算法倫理等問題已引起廣泛關注。馬克思曾在《1844年經濟學哲學手稿》中對機器工業化時代人類“異化”現象提出警示，就像機器流水線凌駕于工人之上，算法亦有可能凌駕于蕓蕓眾生之上，其中風險同樣值得關注與警惕。為此，加強算法監管，以監管科技應對新型科技，既是順應之策，又是必然之舉。

文｜《財經》記者陳洪杰

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