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Cred:金色觀察|加密借貸平臺Cred破產故事及其對CeFi的警示_比特幣紅包怎么用

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Time:1900/1/1 0:00:00

盡管可能會有智能合約風險,但是投資者仍然看好DeFi。其中的原因之一就是,相對于DeFi,投資者根本不知道CeFi會怎么動用用戶資產、潛藏著什么樣的風險。

最新的加密借貸平臺Cred破產故事就是這樣的案例。

10月28日Cred對外表示,該公司在處理特定企業資金時遇到了欺詐違規行為,資產負債表受到了負面影響。11月8日Cred發布新聞稿表示,Cred及其所有子公司主動向美國特拉華州破產法院申請破產法第11章的破產保護,以探索戰略性替代性方案,包括但不限于在法院的監督下重組資產負債表或尋求業務出售。

不到10天時間,曾經風光無限的加密借貸平臺Cred就“眼見它樓塌了”。

金色午報|12月12日午間重要動態一覽:7:00-12:00關鍵詞:Shopify、蔡奇、元宇宙

1. 電商巨頭Shopify CEO以30ETH購買tobi.eth域名;

2. 北京市委書記蔡奇:積極打造數字經濟發展的“北京樣板”

3. 中國電子商會會長王寧談元宇宙:虛擬世界和現實世界溝通是關鍵;

4. 央行研究局局長王信:4方面推動粵港澳大灣區金融科技高質量發展;

5. 分析:Solana并未遭到DDoS攻擊,實際問題已在未發布的1.9版本中解決;

6. Coinbase CEO與Blake Byers合作創辦目標延長人類健康壽命的新公司NewLimit;

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11月8日Cred發布新聞稿表示,Cred及其所有子公司主動向美國特拉華州破產法院申請破產法第11章的破產保護。

?金色晚報 | 5月19日晚間重要動態一覽:12:00-21:00關鍵詞:富國銀行、DeFi協議、摩根大通、BlockFi

1. 主流DeFi協議24小時清算量超1億美金

2. “比特幣下跌”排名微博熱搜榜第29位

3. 富國銀行投資機構將增加加密貨幣策略

4. 瑞訊高級分析師:隨著比特幣跌破200日移動平均線,未來還會有更多風險

5. 摩根大通分析師:比特幣跌破4萬美元后,機構投資者可能會轉向黃金

6. 歐洲央行副行長:比特幣是一種基礎非常脆弱的資產

7. Blockstream與BlockFi就比特幣挖礦達成戰略合作關系[2021/5/19 22:21:29]

金色午報 | 6月3日午間重要動態一覽:7:00-12:00關鍵詞:螞蟻跨鏈技術、CNVD、灰度、Coincheck

1.螞蟻跨鏈技術成IEEE認定國際標準。

2.國家級區塊鏈漏洞子庫(CNVD-BC)正式上線。

3.法院信息化報告:加強大數據區塊鏈等技術在司法領域應用。

4.灰度以太坊信托基金溢價高達近700%。

5.BTC暴跌灰度增持1.513億美元比特幣。

6.交行深圳分行完成區塊鏈跨鏈貿易融資資產雙向交易。

7.Coincheck域名注冊服務非法訪問異常再次暫停加密資產匯款服務

8.李啟元:2020年1枚比特幣將能購買一輛特斯拉CyberTruck。[2020/6/3]

根據Cred破產申請文件,Cred列出的資產估計在5000萬至1億美元之間,而負債在1億至5億美元之間。債權人的預估數量為5001到10000 名。其中,僅Cred前30大無擔保債權人的索賠金額就超過6800萬美元。

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也就是說Cred已經嚴重資不抵債。按照一般規則,加密借貸平臺對接借方和貸方,并賺取借貸雙方之間的利差。穩健經營很難如此虧損。

根據Cred官網信息顯示,Cred主要提供理財產品CredEarn和借貸產品CredBorrow兩種產品。CredEarn接受15種加密貨幣如BTC、XRP等的抵押服務,Cred每月付給用戶利息,但用戶必須抵押6個月才能拿回自己的資產。而CredBorrow將這些抵押資產貸給借款方如加密貨幣對沖基金等客戶。Cred官網表示,Cred提供的貸款年利率低于10%,資產由加密托管商BitGo擔保。

除申請破產保護外,據彭博報道,Cred還與該公司一位前高管陷入法庭糾紛。

Cred表示,“該平臺被前首席資本官James Alexander欺騙,后者涉嫌控制公司的一個部門,之后還卷走300萬美元的比特幣,而這些比特幣本來是準備幫助公司調整對沖策略的。”

2020年3月Cred尋求建立一個名為Cred Capital的新實體。Cred CEO Dan Schatt表示,本來計劃由Cred控制Cred Capital,但James Alexander試圖使自己成為獨立董事,并將Cred Capital的表決權給了一位外部投資者,該投資者最終未向公司注入資金。法院文件指出,Alexander也未利用Cred顧問Lu Hua提供的比特幣貸款來制定新的對沖策略。

Alexander于2020年6月份被解雇后,將價值約300萬美元的比特幣轉至私人錢包,并拒絕退還。此后,Cred在加利福尼亞州法院起訴 Alexander,但Alexander講述了一個不同的故事,他表示,Cred Capital一直是一家由其擔任唯一董事的獨立公司,因為意見不合,Cred將其解雇。

在彭博報道中,Cred的破產根源在于3月12日的比特幣大跌。

這一切也在下述兩個事實得到體現:1、Cred在3月份尋求建立新實體Cred Capital;2、Cred指控James Alexander卷走300萬美元比特幣的理由“這些比特幣本來是準備幫助公司調整對沖策略的。”

投資管理公司Arca首席投資官Jeff在推特透露了Cred破產故事符合邏輯的模樣。

1、Cred把用戶存入到加密資金以15%的利率借出去;

2、把沒有借出去那些加密資金投資到一些對沖基金,但沒有做好盡職調查;

3、這些對沖基金在2020年3月的暴跌中損失貽盡;

4、為彌補損失,從借它錢的貸款客戶那里反過來借錢,但是高管偷走300個比特幣,剩下的投入欺詐性對沖基金;

5、Cred不知道借來的錢根本沒有投資,在10月份比特幣行情變好時以為資產升值了,足以補上債務缺口,但其實資產根本不存在。

6、Cred把這些活動稱之為“對沖”。

目前,Cred破產故事還沒有更多信息披露出來,但很可能就是這個樣子的。

參考資料:

Cred Bankruptcy file

Busted Hedges, Alleged Fraud Bankrupt Crypto Firm Cred Inc.

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注:本文最初于 2014 年 4 月 17 日發布在 gavofyork(Gavin Wood)的博客「Insights into a Modern World」上.

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