"在DeFi生態系統中,保險仍然是利基市場。但是,隨著保險領域的成熟以及機構參與者的加入,保險可能會成為DeFi的最大支柱之一。"
前言
保險業是一個巨大市場,2019年全球承保保費總額達6.3萬億美元。世界是復雜的,我們總是有發生某種事故的風險。以下是一個簡單的風險管理框架,說明我們應對不同類型風險應采取的措施。
個人應轉移出影響大但頻率低的風險,通過保險來處理這種類型的風險。
保險的運作基于兩個主要假設:
一是大數定律。保險涵蓋的損失事件必須是小頻率的,如果事件發生頻率足夠高,結果將趨于預期值。
二是風險分攤機制。損失事件具有發生頻率低、沖擊大的特點,因此一大批人支付的保險費補貼了少數大額理賠的損失。
派盾:Peko Protocol疑似Rug Pull:金色財經報道,據派盾披露,社區貢獻者報告Linea上的Peko Protocol疑似Rug Pull,目前該協議下的社交媒體賬戶和群組均已刪除。[2023/8/9 21:33:24]
從本質上講,保險是一種匯集資本和使巨額損失社會化的工具,使參與者不會在一次災難性事件中破產。
保險將經歷災難性事件的代價社會化,從而使個人能夠承擔風險。它是一種鼓勵更多用戶參與的風險管理工具,并且對于DeFi行業而言,超越現有的細分受眾群至關重要。DeFi行業需要保險產品來說服擁有大量資本的機構參與者加入。
不過在現在DeFi保險目前正處在無主管、無監管、無標準、無規范的階段。
美聯儲7月加息25個基點的概率為94.2%:金色財經報道,據CME“美聯儲觀察”:美聯儲7月維持利率在5.00%-5.25%不變的概率為5.8%,加息25個基點至5.25%-5.50%區間的概率為94.2%;到9月維持利率不變的概率為5.0%,累計加息25個基點的概率為81.9%,累計加息50個基點的概率為13.2%。[2023/7/13 10:51:50]
機會巨大,風險猶存
“DeFi保險相對于傳統金融保險來說有很多優勢,比如DeFi保險在提升隱私性、公平性、資產安全性、降低金融成本、去信任化等方面都有很強的創新型性。
但是,目前Defi保險主要還是集中于加密資產行業,如果區塊鏈技術能夠與傳統金融行業更好地耦合,借助Defi保險來解決傳統保險行業中的問題,其潛力和效能是非常巨大的。”
歐易OKX更新以太坊合并升級處理方案,若以太坊分叉將按比例空投分叉幣:9月14日消息,據歐易OKX公告顯示,針對預計將在9月15日10:00完成以太坊合并計劃,歐易預計為9月14日23:00(HKT)暫停ETH及其它ERC-20網絡代幣的充值、提現。若以太坊合并升級后未產生新代幣,歐易將在確認以太坊主網穩定后開放ETH及其他代幣的充值、提現及跨鏈橋相關業務;若以太坊升級產生新鏈,歐易將視采用PoS的以太坊網絡代幣為ETH,采用PoW的以太坊網絡代幣為分叉幣。歐易將于以太坊完成升級時對用戶的交易賬戶、資金賬戶、金融業務內ETH權益進行快照,按照1:1的比例空投分叉幣給用戶。此外,歐易將在以太坊完成合并升級前暫停ETH的資金劃轉操作,待快照結束后開啟,預計暫停十分鐘。
另外,如用戶在以太坊分叉前,創建歐易Web3錢包并存入以太坊資產或導入已有以太坊資產的錢包,在以太坊分叉后,獲得ETHW分叉資產地址,還將額外獲得等額 10,000 次OKC 交易Gas的OKT 空投;OKC將全面支持所有可能產生的以太坊分叉資產,如用戶已在 OKC 上持有 ETH,即能獲得等量的 ETHW 資產。[2022/9/14 13:28:52]
區塊鏈技術的金融屬性一直是大家最關注的話題之一。DeFi相關產業的火熱也再次印證了這一點。傳統金融業務的審核、結算、抵押等等環節都能在去中心化技術中提升安全性和運作效率。
TPS Capital:公司獨立于三箭資本,且也是三箭資本的債權人之一:7月8日消息,TPS Capital曾將其描述為三箭資本的場外交易 (OTC) 部門,但該公司周三表示,它是一家獨立的公司,擁有獨立的管理層。 TPS在推特上發表聲明,與三箭資本保持距離。
聲明稱,TPS是一個獨立的法人實體,其業務與三箭資本的業務是分開且不同的,TPS由一個獨立的管理團隊運營,并在沒有三箭資本或其負責人參與的情況下運營其業務。三箭資本只是TPS的客戶,兩家實體的合作更多是在“轉介能力”內,TPS充當“代理人”或金融交易中的“中介”。雖然三箭資本聯合創始人Su Zhu和Kyle Davis都間接持有TPS的股權,但他們是被動投資者,沒有經營或直接控制TPS的日常交易。
此外,TPS表示,它也因三箭資本的倒閉而“措手不及”,現在它是三箭資本的債權人之一。TPS稱:“我們與許多三箭資本的貸款人處境相同,我們自己的資產也與三箭資本有敞口,而且在沒有額外信息的情況下運營。”TPS其官方沒有與三箭資本保持聯系,并且自三箭資本被勒令于6月27日開始清算以來一直沒有保持聯系。TPS在聲明中稱:“與其他三箭資本交易對手一樣,我們的電話和消息無人接聽。”(CoinDesk)[2022/7/8 1:59:44]
基于區塊鏈智能合約的信用系統穿層滲透金融市場,并推動其改革或許是未來的趨勢之一。
不過,作為趨利性投資,DeFi保險與超額抵押借貸和現貨交易這類普遍的應用不同,需要更為穩定的信用市場和利率市場,這對于目前在實名制KYC和信用評分領域尚待完善的DeFi生態來說是挑戰。
有專家認為,DeFi保險未來發展的一個關鍵在于,DeFi保險標的是鏈外風險還是鏈內風險。
當DeFi保險標的是鏈外風險時,DeFi保險需要解決兩個基本問題:一是鏈外風險用法定貨幣計價,但保險賠付用鏈內數字資產,這就造成貨幣錯配問題;二是針對鏈外風險的保險精算和保險定損只能在鏈外進行,這樣就需要通過預言機將相關結果寫入鏈內。
而當DeFi保險標的是鏈內風險時,則需要拓展風險覆蓋范圍。另外,雖然DeFi保險精算和保險定損盡管屬于技術問題,但因為對專業能力要求較高,會顯著影響DeFi保險的實現方式。
“DeFi保險目前還處于非常早期的開發階段,其體系建設與產品創新都才剛剛起步。優秀項目在區塊鏈行業是從來不缺乏資本的追隨。”
目前限制DeFi保險發展一方面是技術因素,另一方面是政策因素。技術因素主要是DeFi合約的開放性使得協議很容易被黑客攻擊;政策因素主要是目前DeFi保險還是主要局限于數字資產鏈內資產,與傳統金融資產的結合還需要政策和技術的雙重支撐。
DEFI保險掀起熱潮
隨著DeFi協議不斷升級迭代,DeFi保險市場無論在代碼質量上,還是營運模式等方面上都在發生快速交替并逐漸成形,支撐起DeFi鎖倉量的增速。與此同時,DeFi協議被攻擊并導致財產損失的事件頻發。
“閃電貸攻擊套利、協議攻擊等都在影響著市場的穩定性以及市場參與者資產的安全性。過去的一年也是各種安全事件屢見不鮮的一年,OriginProtocol由于重入攻擊的損失價值人民幣4500萬元,Balancer由于閃電貸攻擊的損失價值人民幣300萬元。在面對層出不窮的智能合約被攻擊事件時,保險的重要性顯得更加突出。
隨著DeFi的火熱以及投資者、投機者的不斷加入,市場競爭也越來越激烈,對項目和團隊的考驗也更加嚴峻。
“在DeFi保險生態鏈條中,其實DeFi項目方占了不少的份量。一個好的保險平臺最終會獲得大部份DeFi項目的青睞,去接入并建立相應的保單,甚至是主動更新一些代碼相關的訊息。
“對于項目來說,如果想從眾多Defi項目中脫穎而出,首先要在技術角度足夠安全和具有創新性,能夠與其他項目有差異化并且能夠解決行業痛點;其次是生態的質量、多樣性和活躍性,優質而豐富生態是任何項目良性循環的關鍵因素。”
具有前瞻性的領導者也是一個項目能否走在行業前沿的關鍵,素質優秀的技術開發團隊是實現技術可行性的支撐,而融資和運營團隊則是項目長期發展的血液,“只有具備以上素質的團隊,才有可能在激烈競爭中站穩腳跟。”
作者:小新
編輯:DXJ
原文作者:YIELDApp,編譯:Odaily星球日報譯者Katie 在一個過去12個月才獲得顯著發展的領域,宣布一個完全改變游戲規則的DeFi的新功能幾乎是不合時宜的.
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