區塊鏈:蘇州數字人民幣紅包進行時 四大支付場景梳理_數字人

蘇州數字人民幣紅包測試活動仍在進行中，作為此次雙十二購物節的重頭戲之一，蘇州市共發放了10萬個總計2000萬元的數字人民幣消費紅包。在有效期范圍內，獲得數字人民幣消費紅包的中簽市民可以至指定商戶進行消費。

此次數字人民幣測試共涉及四大支付場景：

一、雙離線支付：基于硬件錢包，華為、vivo部分手機支持此前消息顯示，此次試點將從數字人民幣中簽用戶中，選取部分人員參與離線錢包體驗活動，大概在1000人左右。不過據移動支付網了解，這一千人需要自身是華為、vivo的指定機型，通過數字人民幣App才能真正體驗“雙離線”支付。也就是說，要支持“雙離線”支付，收付雙方必須具備硬件錢包功能，即具備安全芯片支持。從蘇州所曝光的測試體驗來看，其采用的是“碰一碰NFC手機交互”的形式來實現“雙離線”支付，即兩部具備NFC功能且開具了硬件錢包的NFC手機通過“碰一碰”的方式來進行“離線”狀態下的支付。具體流程可以參考以下視頻：

江蘇省蘇州市相城區紀委監委借助區塊鏈技術形成448萬條上鏈存證信息:不久前，“三資”監管區塊鏈上的一項交易信息引起江蘇省蘇州市相城區紀委監委黨風政風監督室干部的注意。臺賬顯示，黃橋街道占上村5宗集體土地沒有招租信息就續租。這5宗土地在2018年首次對外出租時，并未按規定在交易平臺上公開招租，而是直接在系統中虛假填報為“續租”。“三資”監管區塊鏈啟用之前，業務審核連續3年未發現。區紀委監委借助區塊鏈技術，利用分布式賬本，按加蓋時間戳的方式進行有序“記賬”，將散落的工作數據統一上鏈存證，形成448萬條存證信息。（中國紀檢監察報）[2021/4/3 19:42:22]

“雙離線”支付需要數字人民幣硬件錢包的支持，硬件錢包除了上述基于手機安全芯片的方案之外，還有SIM卡方案和實體智能卡方案，這兩種方案從目前已知的信息來看并沒有在此次測試中體現。二、線下支付：基于二維碼、NFC標簽和受理終端據官方消息顯示，本次數字人民幣消費紅包活動選取蘇州市范圍內已完成數字人民幣收款設備升級改造的商戶和指定線上電商開展。全市擬鋪設可使用數字人民幣消費紅包的消費端商戶近萬家，涵蓋商場超市、日用零售、餐飲消費、生活服務等類別，實現各板塊核心商圈及重點商超均有覆蓋。實際上“雙離線”支付也是線下支付的一種場景，但多數情況下我們并不會遇到雙方網絡都不佳的情況，因此在移動互聯網已經足夠發達的當下，線下支付的支付方式主要包括三種，即通過二維碼桌牌進行商戶被掃、通過NFC標簽進行碰一碰、通過POS等受理終端進行商戶主掃或被掃。首先，我們來看基于NFC標簽的碰一碰，實際上“碰一碰標簽支付”本質上仍然是“在線支付”，其實現原理類似于此前的“銀聯碰一碰”，通過NFC手機觸碰NFC標簽，彈出相應的支付界面，輸入金額后完成支付。具體流程可以參考以下視頻：

蘇州地區銀行部門主管：數字人民幣試點目前集中在零售、充值等小范圍場景:一位蘇州地區銀行技術部門主管透露，目前深圳、蘇州等試點區域金融機構的數字人民幣應用場景的設定，主要集中在零售、交通卡充值、餐飲等小范圍場景封閉試點，在《關于印發全面深化服務貿易創新發展試點總體方案的通知》支持下，若金融機構的相關技術趨于成熟且獲得央行相關部門允許，數字人民幣應用場景可能會延伸到醫療、教育、電子商務服務、旅游、文化消費等更多場景，進一步提升這些場景的支付效率與金融服務體驗。在他看來，由于數字人民幣支付具有可離線轉賬、無需綁定銀行卡等特點，因此應用場景的擴大對金融機構相關數字人民幣支付結算系統的穩定性、反洗錢監測、交易處理效率提升帶來新的考驗。（21世紀經濟報道）[2020/8/18]

然后是二維碼支付，目前來看不論是二維碼桌牌還是POS等受理終端，都是通過“掃碼”的方式與手機數字錢包App進行交互的，其支付體驗上類似于我們平時使用的第三方支付App。一般來說，二維碼支付主要包括，二維碼主掃（商戶掃用戶的付款碼）和被掃（商戶的碼牌被用戶掃）。其中，二維碼主掃的設備包括pos機或掃碼槍，被掃的設備包括pos機以及帶有二維碼的桌牌，部分立牌上還會設有“碰一碰感應區”，同時兼容“碰一碰”。

動態 | 神州數碼與蘇州鴻鏈達成合作 共推區塊鏈產學研落地:11月8日消息，在“數字中國2019——技術年會”上，神州數碼集團與蘇州鴻鏈簽署戰略合作。未來雙方將共同建立區塊鏈聯合實驗室，研發基于區塊鏈等技術的信息安全產品和服務，探索以前沿研究帶動產業創新的產學研一體化發展合作模式。

此次技術年會上，神州數碼還與神州控股、神州信息以及與產學研戰略合作企業共同宣布，攜手成立“神州數碼國家數字化轉型研究院”，通過技術研發與行業研究深度結合，推進大數據、云計算、人工智能、區塊鏈、物聯網、工業互聯網等新技術在各行業的應用，賦能各行業數字化轉型。（東方財富網）[2019/11/8]

蘇州同濟區塊鏈研究院院長：蘇州將在未來三年開放100個區塊鏈應用場景:6月3日，2018鏈谷大講堂開幕式在蘇州舉行。蘇州同濟區塊鏈研究院院長馬小峰在演講中表示，區塊鏈是數字經濟時代的新型基礎設施。未來剛來，蘇州發展區塊鏈既有機遇又有挑戰。作為第二大工業城市，蘇州厚積薄發，將在未來三年開放100個應用場景，為創新創業提供廣闊的產業環境，歡迎年輕人加入蘇州鏈谷區塊鏈產業生態。[2018/6/3]

三、線上支付：基于子錢包推送商戶模式作為此次蘇州數字人民幣紅包活動最受行業關注的亮點之一，其支持“京東商城”自營商品的線上消費，這是試點中首個接入的數字人民幣線上消費場景。“數字人民幣”的線上支付大致流程類似于第三方支付的錢包，在支付時用戶只需選擇相應的支付方式即可便捷地完成付款。稍有不同的是，用戶需要在使用前將數字人民幣子錢包推送到相應的App。具體流程可以參考以下視頻：

在移動支付網看來，這么做的原因是：一方面數字人民幣存在多個指定運營機構，因此理論上用戶可以通過數字人民幣App開設多個數字人民幣子錢包，主動推送相應的子錢包便于用戶直接調用相應錢包進行支付。未來功能完善后很可能會增加設置默認子錢包支付的選項。另一方面，由于是測試階段，避免過度曝光入口和一些不必要的麻煩，或許從用戶端推送數字人民幣子錢包到“京東”App這樣的操作比較可控，畢竟“數字人民幣”App是中簽用戶才能使用。等到未來線上場景都接入了數字人民幣，功能應用都足夠完善的時候，用戶或許就可以直接在電商App端直接拉起數字人民幣選項進行支付了。京東數科數字人民幣項目經理陸云瀚在接受采訪時表示，子錢包有三個方面的優勢：第一個是方便快捷，有數字人民幣APP可以直接開通子錢包，向目標商戶平臺即推即送，推送即可可用；第二個是安全保障，子錢包在數字人民幣App里面可以調整子錢包的付款金額，同時也可以關閉子錢包，用戶可以實時管理自己錢包的入口和方式；第三個是對個人隱私的保護，子錢包推送的方式對于像京東這樣的App來說是無法獲得個人的敏感信息的，通過這種方式可以保證用戶的隱私不會泄露。四、貨到付款：基于特定場景的支付方式此次蘇州數字人民幣紅包活動，還支持收貨地址在相城區的市民選擇京東商城自營商品貨到付款場景使用數字人民幣支付，足不出戶即可體驗數字人民幣的便捷支付服務。據了解，京東數科改造了京東物流貨到付款配送場景中收銀所需要的專用手機，快遞員送貨上門即可使用該手機收款，這一場景也成為物流領域首次接入數字人民幣支付服務的場景。根據曝光的信息顯示，京東快遞小哥通過專用手機，掃描貨號會出現訂單信息，現在訂單信息的界面下方出現了數字支付這一選項，一旦點擊就會出現具體的收款碼界面，客戶用數字人民幣錢包掃碼即可付款。具體流程可以參考以下視頻：

傳統的貨到付款流程需要快遞員在客戶訂單界面先點妥投（訂單完成），然后用戶本人簽收，快遞員選擇支付方式，再通過指定方式完成支付。而使用數字人民幣支付，直接點數字支付即可掃碼完成，整個配送結算過程更加快捷簡單了。目前已知的數字人民幣紅包測試即上述四大場景，隨著數字人民幣的持續推進，未來必定會有越來越多的場景和創新功能加入其中。

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