買比特幣 買比特幣
Ctrl+D 買比特幣
ads

IFT:SWIFT,國際清算與數字人民幣_Vipstar Coin

Author:

Time:1900/1/1 0:00:00

一個月前,一條消息猶如一石激起千層浪:

1月16日,環球同業銀行金融電訊協會SWIFT香港子公司和中國清算總中心等5家國內清算機構成立金融網關信息有限公司。其中SWIFT持股55%,清算總中心持股34%,跨境清算公司持股5%,數研所和支付清算協會分別持股3%。

數研所雖然持股占比不多,但以目前數字人民幣試點節節開花的勢頭,以及該金融網關公司董事會構成中,4名董事除3名為SWIFT高管,唯一一名國內董事是數研所穆長春所長,于是坊間浮想聯翩,大多解讀為該公司成立與數字人民幣密切相關,還有人把SWIFT當成國際美元清算系統。是耶非耶,且看下文試析之。

一、SWIFT是個什么機構?

這個問題雖在常識范疇,還是簡單普及一下:SWIFT,是SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunication的縮寫,翻譯為“環球銀行間金融電訊網絡”或“環球銀行間金融電訊協會”。上個世紀六七十年代以來,國際間支付清算快速增長,對各國間金融信息聯系交流提出了更高要求,于是美國、加拿大和歐洲15個國家239家銀行在1973年5月成立SWIFT,總部設在比利時布魯塞爾,其職責是設計、建立和管理全球金融信息網絡,方便成員間進行國際金融信息的傳輸和確定路由。雖然發起國有美國,但它不屬于美國,是一個總部位于比利時布魯塞爾的中立性國際組織,目前其報文傳送平臺對接了全球11000多家銀行、證券機構、市場基礎設施和企業用戶,覆蓋200多個國家和地區。SWIFT不是為用戶戶持有資金或管理賬戶,而是提供信息網絡進行通訊并交換標準化金融報文。

Swift 正在探索區塊鏈互操作性,將與十幾家金融機構合作測試代幣化資產轉移:6月6日消息,全球銀行間金融電信協會 Swift 宣布正在探索區塊鏈互操作性,以消除代幣化資產結算中的摩擦。Swift 將與十幾家主要金融機構和 FMI 合作,包括澳大利亞和新西蘭銀行集團有限公司(ANZ)、法國巴黎銀行、紐約梅隆銀行、花旗、Clearstream、Euroclear、Lloyds Banking Group、SIX Digital Exchange(SDX)和存款信托與清算公司(DTCC),以測試公司如何利用其現有的 Swift 基礎設施有效地指導一系列公共和私人區塊鏈間代幣化價值的轉移。

該試驗的第一個用例將涉及在同一公共區塊鏈網絡(以太坊 Sepolia 測試網)上的兩個錢包之間轉移代幣化資產。第二個用例涉及將代幣化資產從公共區塊鏈(以太坊)轉移到許可區塊鏈。第三個用例將測試將代幣化資產從以太坊轉移到另一個公共區塊鏈,其中,Chainlink 將被用作企業抽象層,將 Swift 網絡安全地連接到以太坊 Sepolia 網絡,而 Chainlink 的跨鏈互操作性協議(CCIP)將實現源鏈和目標區塊鏈之間的完全互操作性。[2023/6/6 21:19:17]

談到金融信息傳送,有必要說下支付結算的一般流程:

現代支付過程可以分為三個階段:交易——清算——結算。

加密投資應用程序CoinSwitch推出定期購買計劃:2月7日消息,加密投資應用程序CoinSwitch推出了定期購買計劃 (RBP),幫助用戶能夠戰勝市場波動并避免做出沖動的買賣決定。該功能類似于系統投資計劃 (SIP),投資者在不同時間投入資金,有助于多元化。周一開放的RBP功能的早期訪問申請流程將幫助用戶發現此功能,并對80多種代幣進行系統投資,包括比特幣、以太坊和狗狗幣。該功能目前對Android用戶可用,很快將在iOS上可用。(Livemint)[2022/2/7 9:35:51]

交易:就是對支付活動的發起,比如某消費者想通過線下或線上支付購買一件商品或一項服務,他可以通過現金支付來達成交易,商家收入現金后就沒有什么事了。如果是選擇非現金支付方式,如刷卡或者掃碼、刷臉等進行支付,后面就牽涉到若干環節,需要對支付信息和支付款項進行處理。具體來說,就是支付人使用的支付受理端如POS機或受理掃碼、刷臉的軟件要把支付信息傳遞到后臺,對消費者的身份、支付能力等進行確認。如果確認無誤,就進入下一個環節——

清算:這個環節由清算機構算賬,算清支付的款項與相應的手續費,把信息發送給交易雙方賬戶所在機構,以及中央支付結算體系。

結算:付款人賬戶所在行根據清算信息進行資金實際劃撥。

有些支付體系在清算環節的算賬和信息傳輸是集成在一起的,有些是分離的,比如很多國家或地區進行國際貨幣清算時使用到的SWIFT提供的報文服務,因此SWIFT的角色是制定跨境清算信息的標準,并向相關機構進行傳遞,而不是直接從事清算或者結算的機構。對于個人客戶來說,能接觸到與SWIFT有關的是在跨境匯款時需要填寫匯出行和匯入行的SWIFT碼。但實際上在客戶發起匯款指令后,與匯款有關的各種信息,都要按照它設計的電文標準格式進行處理,借助這些標準化數據交換格式,跨境支付的款項才能準確匯入指定銀行。從這次SWIFT與中國合資成立的公司名稱“金融網關信息服務有限公司”以及經營范圍也可以看出其業務性質。

Swipe宣布Swipechain測試網上線,開發人員可以開始在協議上運行節點:官方消息,多資產數字錢包和Visa借記卡平臺Swipe宣布,Swipechain測試網現已上線,開發人員可以開始在協議上運行節點。[2021/7/6 0:31:50]

二、SWIFT是否是美國金融制裁的工具?

目前全球有80%的跨境支付交易信息傳遞要通過SWIFT網絡進行,有不少人認為它是一個受美國控制的跨境支付系統,是美國在全球范圍內進行金融制裁的強有力工具。下面來看看這個說法是否成立。

從SWIFT的機構設置看,其總部設在比利時,受歐盟和比利時法律管轄,并不受美國法律制約。為保證其中立性,SWIFT的25個董事席位按照各國SWIFT報文使用量進行分配,每個國家不超過2席。其中,歐洲國家占據17席,美國僅占2席,根據2018年數據,中國報文量排名第10,占有1席。因此從理論上講,美國在SWIFT沒有直接決定制裁哪國的權力。

但由于美元的國際貨幣地位目前尚無人與之爭鋒,美元兩大清算機構——Fedwire和CHIPS的業務量在全球美元清算業務中占絕對優勢,如通過CHIPS清算的全球銀行同業間美元清算占95%。SWIFT作為國際貨幣清算體系中的服務機構,如果不跟著美國走定然難以獨活,不得不選邊站隊美國。另外SWIFT的兩個信息交換中心之一位于紐約,“911事件”發生后,小布什總統根據《國際緊急經濟權利法案》,授權財政部可以從SWIFT調取“與恐怖活動有關的”金融交易和資金流通信息。美國政府可以通過SWIFT追溯被制裁對象的每筆款項來往,限制被制裁對象通過國際清算通道進行國際支付。最典型的案例是對朝鮮和伊朗的金融制裁。前者是對澳門匯業銀行施壓凍結朝鮮2400多萬美元的資金賬戶,迫使匯業銀行這樣做的理由就是通過SWIFT發現該行為朝鮮非法金融交易提供幫助;后者先是由美國禁止伊朗使用CHIPS進行美元交易結算,然后又迫使歐盟和SWIFT同意禁止伊朗使用SWIFT報文系統,把伊朗從系統中銷戶。

動態 | SWFT Blockchain與 SWIFT簽署共存協議:據 cryptoadventure消息, Smart Worldwide Financial Technology( SWFT區塊鏈)與全球銀行間金融電信協會( SWIFT)簽署了共存協議。該協議是區塊鏈行業的重要一步,因為它進一步證明了新舊金融技術可以共存,共發展。根據 SWFT首席財務官 Alex Witt的說法,該協議將允許 SWFT區塊鏈繼續使用其已建立的品牌和利用其正在申請專利的機器學習和跨區域鏈技術,并進一步發揮所長,使加密傳輸更快、更安全、更容易。[2018/12/24]

利用SWIFT進行金融制裁的做法確實在國際社會引起強烈震動。因為SWIFT具有強大的網絡效應,各國幾乎都依賴于SWIFT進行跨境支付的報文傳送服務,一旦切斷某個金融機構與SWIFT系統的聯系,則該機構的跨境業務報文成本將大幅上升甚至無法進行。如伊朗被踢出SWIFT系統之后,其經濟、金融活動受到顯著影響。與金融制裁之前的2011年相比,2019年伊朗與歐盟的雙邊貿易規模下降了85%,與美國的雙邊貿易規模下降了68%。

不過有人認為在朝鮮和伊朗案例中SWIFT站隊美國的選擇,主要還是出于這兩個國家貿易體量小,對其業務影響甚微的考慮。在2014年克里米亞事件發生后美國對俄羅斯的制裁時,SWIFT就沒有采納美國“切斷同俄羅斯金融機構聯系”的建議,認為這樣做會“侵犯會員權利,損害相關方利益”,要保持自己的中立和專業屬性。

Swift發推質疑加密貨幣被社區成員回懟:Swift昨日發推稱:“加密貨幣不會在國際支付中解決延遲問題,但可以增加透明性。Martin Walker認為,SWIFT GPI可以使支付又快又便宜。”而該推特也被眾多社區成員回懟,有人稱SWIFT GPI比瑞波交易慢,解決不了流動性問題。有人稱XRP每筆交易只需要3-4秒,花費少于1美分。Swift需要在每個國家通過nostro/vostro預先購買基金,XRP不需要且所有的手動工作都會自動完成。Martin Walker是英國循證管理中心主任,上周在英國的一個聽證會上對瑞波連續開炮,對瑞波使用區塊鏈的方式、轉賬時波動性的影響等提出一系列質疑。事后,Walker的動機被質疑,因為Walker之前在R3從事產品開發,R3是瑞波是最大的競爭對手。[2018/5/8]

從上述幾個案例中可見,SWIFT本身是一個中立的專業機構,有自己的立場和運營策略。在以往美國歷次對一些國家和地區的金融制裁中,并不是無條件跟從美國,而更多從自身利益和經營方針去作出選擇。

三、SWIFT與人民幣清算組織合作意味著什么?

從上述案例中,歐洲、中國等主要國家以及SWIFT顯然意識到需要有一個多元化的國際貨幣結算體系來改變現在美元結算一家獨大的局面,并在這方面開始探索嘗試。

如2019年德、英、法三國創建的一個與伊朗進行以歐元計價結算的機制“貿易互換支持工具”,目的是避開美國制裁,支持歐洲的企業可以繼續與伊朗貿易往來。這一機制雖然實際操作起來問題不少,但無論如何,說明美元在國際貨幣中的統治地位不是鐵板一塊,以美元為代表的霸凌已引起國際社會的覺醒與反思。

俄羅斯央行在被制裁后,加快了本國支付系統的建設,2015年4月俄羅斯正式啟用新創建的國家支付系統,將所有通過VISA和萬事達卡交易的銀行全部過渡至國家支付系統。并且表示愿意加入歐洲的INSTEX系統。

中國在2015年上線了人民幣跨境清算系統CIPS,為全球人民幣清算提供支持,人民幣跨境清算不再采取以前的代理行、清算行模式,實現了資金實時轉出與金融數據安全管控,延長了系統對外服務時間,二期上線后工作日內24小時運轉,覆蓋了全球所有時區的金融市場。截至2020年末,CIPS系統已吸引全球99個國家和地區1092家參與者。

CIPS的參與者與系統的連接有的是通過專線,也有的是通過SWIFT系統。因此CIPS要做強做大,必然要和SWIFT合作。在2016年時全球就有1700家金融機構使用SWIFT網絡開展人民幣交易。因此在CIPS一期上線后不久,2016年SWIFT即與中國跨境銀行間支付清算責任有限公司簽署合作備忘錄,合作內容包括使用SWIFT報文服務、解決CIPS與SWIFT報文格式轉換以及將SWIFT用戶群接入CIPS等。

2019年1月SWIFT與CIPS運營機構跨境清算公司簽署了合作意向書,進一步深化雙方在跨境支付業務方面的合作。當年6月,SWIFT在北京市西城區注冊成立全資子公司。從SWIFT角度,是看中中國對外開放和“一帶一路”建設實施帶來的發展契機,擴大中國以及與中國各項發展有關的國家地區的用戶基礎。

2019年中以后數字人民幣測試加快了步伐,在深圳、蘇州、雄安、北京等地各種支付場景的落地體驗令全球矚目。2022年北京冬奧會上數字人民幣有可能提供給來華觀光外國旅客使用,邁出跨境支付的第一步。

這次SWIFT與中國再度攜手合作,從我方來說,并不是說就能繞開美國和其他國家進行美元清算,只要美元貨幣霸權地位存在,美國實力依然強大,跨境支付使用美元就無法拜托美國的控制和影響。現在和SWIFT的合作是尋求建立更大更強的跨境人民幣支付清算機制,依托SWIFT在全球支付市場的強大影響力,吸引全球更多參與者和用戶加入CIPS,構建覆蓋更廣、交互更便捷的人民幣跨境支付網絡和通道,進一步提高國內外用戶使用CIPS的便利性和可獲得性,為人民幣國際化提供更牢固的基礎和強大助力。數字人民幣的跨境支付也是其中一部分,但它的跨境應用遇到的問題會比現行跨境支付更加復雜,需要與國際組織和各國進行廣泛、深入、緊密的合作與研究,因此盡早與SWIFT等國際組織合作探索未來數字貨幣跨境支付的各種可能方案很有必要,但個人認為,目前也只是處于探索階段,未來可能性比較大的場景是在一定范圍內的跨境零售支付平臺或通用的互操作性框架下使用。

從SWIFT方來說,與中國的合作,對于推進其內部改革和技術創新有積極意義。它是全球應用最廣泛的金融基礎設施,要保持其在跨境支付體系的主導地位,就必須順應技術變化的要求,重視市場與客戶的需求,優化運行機制,提高服務效率。多年來SWIFT在跨境支付中存在的資金到賬手續多、速度慢、費用高、效率低等問題一直為人所詬病。近年來區塊鏈技術發展,瑞波等金融科技公司興起,并在尋找銀行方面的合作伙伴,給SWIFT的業務發展帶來較大壓力。因此它也一直在尋求引進區塊鏈技術,力圖重塑跨境支付模式。2017年以來上線“全球支付創新項目”,應用超級賬本Fabric數據庫進行區塊鏈支付業務場景驗證,實現50%的跨境報文傳遞在30分鐘內完成。2019年宣布與R3的Corda平臺合作,在基于分布式賬本技術的交易平臺上實現GPI支付,確保支付的速度和透明性。同時與一些國家境內的快速支付系統整合,推出“秒級”跨境瞬時支付。此外它在印度也有與當地金融科技公司Monetago合作的舉措,在當地銀行業跨境支付業務中嘗試應用區塊鏈技術。這次它與中國官方清算組織以及投資幾家金融科技的數研所合作,對這個半百老店來說,是想吸取中國在數字化支付技術領域的創新經驗和理念,為自身的技術創新和流程改造提供支持和借鑒,以應對未來的數字貨幣變革挑戰。

Tags:IFTSWIFT區塊鏈IPSFIFTYONEFIFTYSwiftMoon區塊鏈證據保全怎么操作視頻Vipstar Coin

酷幣下載
區塊鏈:金色趨勢丨礦工收益創歷史新高 BTC醞釀新一輪暴漲_比特幣走勢

我們看下比特幣礦工收益長期走勢與比特幣現貨價格走勢之間的關系,研究可以發現,目前雖然價格已經遠遠超過2017年的牛市頂點2萬美金,不過礦工收益目前還只是剛剛超過17年比特幣2萬美金的水平.

1900/1/1 0:00:00
ARBI:交易費降低100倍后的DeFi生態會怎樣?_TOGASHI幣

2月22日晚間,比特幣從最高58000美元盤中一度跌破48000美元,跌幅達17%,帶動加密貨幣市場劇烈調整,受此影響,截止至22日23時,ETH鏈上未確認交易筆數超15萬筆.

1900/1/1 0:00:00
CAKE:旁觀者視角:2021年 什么賦予了比特幣價值?_ethercash

比特幣的價值是一個復雜的話題,涉及很多方面;然而,它的價值可以歸因于幾個因素。 隨著比特幣的迅速崛起,主流注意力已經轉向了比特幣,最近比特幣的價格已經突破了57500美元.

1900/1/1 0:00:00
PNL:硬核 | DeFi清算人的經濟理論_NFT

原文標題:《TheEconomicTheoryofLiquidators》原文來源:Gauntlet 原文編譯:0x26 清算人在DeFi之中經常受到「差評」.

1900/1/1 0:00:00
TOKEN:詳解 DeFi 借貸系統的技術原理與應用擴展_EFI

在DeFi世界,去中心化借貸系統是一個極其重要的賽道,也是整個DeFi體系里面的基石系統,它能夠模擬現實世界里的金融系統,了解不同用戶的資金需求.

1900/1/1 0:00:00
NFT:NFT的牛市就在眼前?過去24小時NFT交易額超過2020全年_ETH

摘要:NFT目前正蓬勃發展,最近的一份的報告顯示,過去24小時內NFT的銷售額超過了2020年全年。加拿大分析公司NonFungible發布報告,預測2021年將迎來“NFT行業新的牛市”.

1900/1/1 0:00:00
ads