SDT:案例評析 | 出借USDT不構成民間借貸？法院這樣判！_gusdt幣最新消息

作為加密數字資產市場的入場券，USDT一直備受爭議。一方面，在價格波動巨大的加密數字資產市場，USDT以其價格的穩定而成為用戶進行加密數字資產交易的重要媒介；另一方面，USDT又時常與販、洗錢、網賭等黑產“糾纏不清”。在司法實踐中，法院是如何看待USDT的？近日，鏈法團隊在更新鏈法智庫時發現一起案例，原告向被告賬戶轉入USDT，被告出具了借條，但是法院在判決中否認了雙方之間存在民間借貸關系，駁回了原告的訴求。

案件檔案

審理法院：河南省漯河市中級人民法院

案號：豫11民終2674號

案由：民間借貸糾紛

審判程序：二審

判決時間：2020年12月23日

o1?案情簡介

2020年8月25日下午，朱某的丈夫通過其網絡虛擬錢包IMTOKEN，將其錢包里面的虛擬貨幣USDT幣轉至任某的虛擬錢包IMTOKEN79596個USDT幣。

法律專家：Mango Markets案例會影響DAO未來如何實施其法律和治理結構:2月4日消息，加拿大律師事務所McMillan LLP的合伙人Benjamin Bathgate表示，針對所謂的Mango Markets漏洞利用者Avraham Eisenberg的訴訟可能會影響DAO未來如何實施其法律和治理結構。Bathgate表示，在很多情況下，DAO只是用戶的集合，這是一個用戶社區，也許有一個核心貢獻者負責編碼。管理Mango Market DAO的懷俄明州有限責任公司Mango Labs正在尋求收回剩余的4700萬美元。然而，Bathgate表示，Mango Labs的訴訟不太可能成功，到那時可能會為DAO生態系統敲響警鐘。

此前報道，Mango Markets攻擊者Avraham Eisenberg在紐約美國地方法院第一次聽證會上放棄保釋。目前，Avraham正被Mango Labs起訴，要求賠償剩余的4700萬美元，他被指控犯有商品欺詐、商品操縱和電匯欺詐三項刑事罪。[2023/2/4 11:46:50]

2020年9月4日任某給朱某出具借條一份，載明：今收到朱某人民幣現金肆拾玖萬元整，一周后還清。逾期一天滯納金按5‰計息。后由于任某未按期還款，朱某訴至法院要求任某償還借款本金49萬元及滯納金。

福布斯：加拿大政府的行動加強了比特幣的使用案例:金色財經報道，Bitcoin Archive發推稱，福布斯表示，加拿大政府的行動加強了比特幣的使用案例。[2022/2/23 10:11:36]

o2法院觀點

一審法院認為：根據《中華人民共和國民法總則》第八條規定，民事主體從事民事活動，不得違反法律，不得違背公序良俗。

本案中所涉及的USDT是一種網絡“虛擬貨幣”，不具有與貨幣等同的法律地位，不能且不應作為貨幣在市場上流通使用。公民投資和交易不合法的“虛擬貨幣”，雖系個人自由，但是不能受法律保護。朱某和任某雙方通過網絡虛擬錢包發生的行為，不受法律保護，由此導致的后果及損失由雙方自行承擔。綜上所述，朱某提供的證據不足以證明其和任某之間存在真實借貸關系，其訴訟請求本院不予支持。

二審法院認為：《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第九條規定：“自然人之間的借款合同具有下列情形之一的，可以視為合同成立：以現金支付的，自借款人收到借款時；以銀行轉賬、網上電子匯款等形式支付的，自資金到達借款人賬戶時；以票據交付的，自借款人依法取得票據權利時；出借人將特定資金賬戶支配權授權給借款人的，自借款人取得對該賬戶實際支配權時；出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實際履行完成時。”

意零金融工商信息符合最高檢披露虛擬貨幣洗錢案例涉事方:3月19日，最高人民檢察院、中國人民銀行聯合發布六個懲治洗錢犯罪典型案例，涉及黑社會、犯罪等性質，以及家族化洗錢犯罪以及利用虛擬貨幣洗錢等方式。其中，虛擬貨幣洗錢案例顯示，2015年8月至2018年10月間，陳某波注冊成立意某金融信息服務公司，以公司名義向社會公開宣傳定期固定收益理財產品，自行決定漲跌幅，資金主要用于兌付本息和個人揮霍，后期拒絕兌付。

此外，陳某波被指開設數字貨幣交易平臺發行虛擬幣，通過虛假宣傳誘騙客戶在該平臺充值、交易，虛構平臺交易數據，并通過限制大額提現提幣、謊稱黑客盜幣等方式掩蓋資金缺口，拖延甚至拒絕投資者提現。綜合披露信息，意零（上海）金融信息服務有限公司工商信息與上述提及企業一致，排除天眼查數據，尚未發現其他企業符合相關信息。該公司在2015年8月成立，法人為陳海波。有媒體撥打意零金融在工商注冊的電話，提示為空號。（經濟日報）[2021/3/22 19:06:58]

本案中，上訴人主張其與被上訴人存在民間借貸法律關系，但未能舉證證明其將現金、票據、資金賬戶等交予被上訴人或向被上訴人進行合法有效的電子轉賬；

Telegram“搬磚套利”詐騙最新案例 單一用戶被騙281個ETH:據追幣獵人CoinHunter報道，近日有用戶提交丟幣事件反饋稱遭受Telegram“搬磚套利”詐騙。不法分子假借“搬磚套利”的說辭，聲稱1個ETH可以兌換50-100(根據行情調整）個“HT”，從而引導用戶將281個ETH轉入詐騙者0x26f21cB開頭的合約地址中，并返還給用戶虛假“HT”從而騙取用戶資產。據CoinHunter監測，“搬磚套利”騙局詐騙總額已超50000枚ETH，部分ETH近期疑似在Swapcool等換幣平臺進行了兌換。[2020/5/20]

上訴人主張其向被上訴人出借資金的方式為在特定交易平臺上轉移USDT幣，被上訴人認可雙方之間存在轉移USDT幣的事實，但否認該事實系雙方約定的提供借款方式，上訴人未能進一步舉證在特定交易平臺上轉移USDT幣的行為系雙方可約定且符合法律規定的借款交付方式，故雙方的借款合同不符合上述法律的規定。

根據《中國人民銀行等7部門關于防范代幣發行融資風險的公告》，USDT幣作為“虛擬貨幣”，不具有法償性與強制性等貨幣屬性，不具有與貨幣等同的法律地位，不能也不應作為貨幣在市場上流通使用，故上訴人主張其在特定交易平臺上轉移USDT幣的行為即為履行本案民間借貸出資義務的上訴理由不能成立。

動態 | IBM將在臺灣成立客戶體驗中心展示區塊鏈技術案例:據IThome 3月7日報道，臺灣IBM宣布，即將在臺成立IBM客戶體驗中心，預計今年下半落成，以利臺灣的企業客戶，能夠在采用技術前，先透過現場展示，體驗技術與解決方案在實際操作上的狀況。并預計先以區塊鏈密碼錨定機制（Crypto anchors）、認知物聯網視覺質量檢測、IBM Watson財富管理與認知核保，進行展示。臺灣IBM技術長暨業務副總經理徐文暉表示，目前已跟IBM全球研究實驗室洽談，要把區塊鏈密碼錨定機制的解決方案與實際案例演示引進臺灣。他提到，寫進區塊鏈的資料，雖有不可竄改，且能追蹤的特性，但其實無法辨識輸入資料的真實性。但若透過區塊鏈密碼錨定機制，就能判斷產品的真偽。[2019/3/8]

o3?鏈法案評

依據目前法院查明的事實，法院否認原被告之間存在民間借貸關系的原因有二：

一是轉移USDT的行為并不是雙方約定的提供借款的方式。二是USDT不能作為貨幣成為民間借貸糾紛的標的物。

第一點的實質是法院認為原被告雙方之間的民間借貸合同不成立。那么什么是民間借貸合同呢？

民間借貸是民事訴訟中的“案由”，按照《最高人民法院民事案件案由規定理解與適用》的規定，按照四級案由排列依次是合同、無因管理、不當得利糾紛—合同糾紛—借款合同糾紛—民間借貸糾紛，民間借貸糾紛屬于第四級案由。

參照上述理解與適用，依據《合同法》第196條的規定，借款合同是指借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。

所謂民間借貸糾紛，是指公民之間，公民與非金融機構企業之間的借款行為。借貸的幣種可以是外幣、港幣、臺幣、和國庫券等有價證券。

第二，USDT是否能成為民間借貸的標的物？

依據現行《民法典》的規定，參照《中華人民共和國民法典合同編理解與適用》的規定，借款合同有以下四個特點：

第一，借款合同的標的物為貨幣，不包括其他消耗物或者不可消耗物。

第二，借款合同一般為有償合同。金融機構發放的貸款，依照中國人民銀行的規定，一般都應當收取一定的利息。對借款人而言，借款合同到期后，不僅應當返還本金，還應當按照約定支付利息。自然人之間的借款合同也可以是有償的，但約定的利率不得違反國家有關借款利率的規定。第三，借款合同為雙務合同。作為貸款人，應當按照借款合同約定的日期及金額提供借款，否則要向對方支付一定的違約金。借款人要按照合同約定的用途使用借款，到期應當返還本金并支付利息。第四，金融機構與自然人、法人和非法人組織的借款合同是諾成合同，當事人意思表示一致達成書面協議，合同就成立；自然人之間的借款合同是實踐合同，自貸款人提供借款時合同成立。

此外，依據《民法典》第六百六十八條第二款規定，借款合同的內容一般包括借款種類、幣種、用途、數額、利率、期限和還款方式等條款。

參照《中華人民共和國民法典合同編理解與適用》的規定，「幣種」主要是指借款是人民幣還是某種外幣。

也就是說，無論是人民幣還是外幣，如美元等，都可以成為民間借貸的標的物。

顯然，依照上述規定，以“USDT”等加密資產為“借貸標的”的所謂借貸合同，在法律上是不符合法律規定，不成立民間借貸合同法律關系，或者說不成立借款合同糾紛關系。無論是USDT，還是比特幣、以太坊均不屬于“貨幣”的范疇，都只是虛擬財產，這一點無論是在此前防范比特幣風險的通知還是九四公告中都有明確規定。

也就是說，成立借款合同，其“標的物”由法律規定，以法定之外的其他物作為借貸標的的不成立法律意義上的借貸合同。

傳統意義上的借款合同，包括金融機構與自然人、法人和非法人組織的借款合同關系和自然人之間的借款合同關系。

幣圈內的“虛擬貨幣借貸業務”主要包括虛擬貨幣借貸服務商與個人、個人與個人之間的“借貸”

嚴格來說，幣圈內無論是提供“虛擬貨幣借貸業務”或者其他業務的服務商并不屬于法律意義上的金融機構，所以行業內的“借貸”，并不涉及金融機構。雖然名義上為“借貸”，但并非我國法律意義上的借貸，以民間借貸糾紛為案由起訴到法院，大概率會被駁回。

以題述案件為例，其雖以民間借貸糾紛為案由提起訴訟主張還款，但由于USDT并不是法律意義上借貸關系認可的“貨幣”，法院還是認定其主張的民間借貸合同不成立，駁回了訴訟請求。

o4?本案的一些啟示

1.以比特幣、以太坊、泰達幣等數字資產為標的物的幣圈“借貸”，雖名為借貸，但并不是法律意義認可的“借款合同”，借貸雙方對此要有充分認識，對“書面借貸合同”需要進行適當調整，以符合現行法律要求。

2.以比特幣、以太坊、泰達幣等數字資產為標的物的幣圈“借貸”，在起訴時要慎重考慮以“民間借貸糾紛”為案由。

3.如果以比特幣、以太坊、泰達幣等數字資產為標的物的幣圈“借貸”，最好以書面形式將借貸情況寫明，其中要載明幣種、對應借款數額、轉賬與收款地址、利息等。

4.即便法院不認可“民間借貸關系”，仍可以以“不當得利”為由提起訴訟，要求返還相應數字資產，本文所述案例亦是如此。

5.涉及到大額的數字資產借貸，更應當謹慎，切記完善相應的法律手續。

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