CSB:美國銀行監管機構反對OCC為非銀行公司提供銀行執照_SOCCER

美國國家銀行監事協會(CSBS)本周宣布已在哥倫比亞特區地方法院提起訴訟，反對美國貨幣監理署為非銀行公司創建新的國家銀行執照，特別是即將批準FigureTechnologies的執照申請。

Figure經營區塊鏈支持的借貸和投資服務，它在11月初宣布向OCC申請特許權。

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CSBC首席執行官JohnRyan表示，“如果允許OCC創建特殊目的非銀行執照，那么將重新定義整個銀行系統，并帶來新的系統性風險，并為任何聯邦機構可以超出其法律限制的行為樹立危險先例。我們認為，法院將與我們一樣關注并裁定OCC企圖非法擴大其權限。”

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OCC是負責國家銀行的財政部辦公室，早在2016年，在時任署長ThomasCurry的領導下，OCC首次提出了為金融科技公司制定特殊目的銀行章程的想法。包括CSBS和紐約金融服務部在內的各州監管機構指出，該提案違背了“銀行”的定義，也超越了OCC自身的職權范圍。

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2018年7月，時任OCC署長JosephOtting表示開放該執照的申請，CSBS在當年晚些時候提起訴訟。法院認為CSBS的訴求“不成熟”，因為尚未有金融科技公司申請或得到特許經營權。

Figure的申請為CSBS再次提起訴訟提供了機會。CSBS高級副總裁兼副總法律顧問MargaretLiu表示，Figure的特殊業務不是問題所在。該公司只是第一個在OCC的許可中走到這一步的金融科技公司，“這讓問題變得更加成熟，時機的選擇與公司提交最終申請的事實有關。這與Figure無關。”

雙方爭論的核心是，像Figure這樣不持有存款的金融實體是否可以被視為銀行，從而受到OCC的管轄。早在2018年，Otting就在公告中表示，OCC有權特許“涉及支票、放款或接受存款等核心銀行職能的公司”，這并不一定要求這些銀行接受存款。這使得這些銀行擺脫了持有聯邦存款保險公司保險等要求，也可能擺脫聯邦儲備委員會的監管。

CSBS不同意這種說法，Liu表示，“作為一個監管者并不意味著你可以重新定義什么是銀行。法院判例、聯邦銀行法以及歷史上的特許經營實踐都證明，要想合法地開展銀行業務，國家銀行至少要從事接受存款業務，并申請和獲得聯邦存款保險。”

圖片來源：OCC

作者XiuMu

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