CRE:主動申請破產保護，Cred 究竟發生了什么？_KRED

撰文：張改娟

Cred提交的破產保護申請信息中，Cred列出的資產估計在5000萬至1億美元之間，負債在1億至5億美元之間，債權人的預估數量為5,001到10,000名。其中，僅Cred前30大無擔保債權人的索賠金額就達超6800萬美元。

從被曝出遭遇欺詐到在美國特拉華州申請破產保護，短短半個月時間，曾經風光無限的加密借貸平臺Cred「轟然倒塌」。Cred究竟發生了什么？合作伙伴Uphold為何計劃起訴Cred及其關聯公司和公司創始人？鏈聞將帶你一覽始末。

Cred主動申請破產保護

根據Cred發布的新聞稿，11月8日，Cred和其所有子公司主動向美國特拉華州破產法院申請破產法第11章的破產保護，以探索戰略性替代性方案，包括但不限于在法院的監督下重組資產負債表或尋求業務出售。

維基百科資料顯示，在《美國法典》第11章中，債務人在申請破產保護后的120天內有權提出融資和重組等方案，使企業尚有機會可以繼續營運，或是尋找有意接收其業務或資產的公司，以避免債權人對企業提出直接破產。重組計劃的用意是使包括債務人及其債權人等主要利益相關者，達成自愿妥協。如果債權人都同意重組計劃，并且得到法官的批準，那么該計劃就可以得到確認。第十一章破產將導致債務人的三種結果為：重組、轉為第七章破產或被駁回。

Cryptoquant分析師：本周末加密市場下跌或因比特幣超70億美元主動賣單導致:8月20日消息，本周末比特幣和以太坊價格大幅下跌，BTC已損失超過7%的價值，以太坊則損失了8%左右的價值。加密分析平臺Crypto quant社區經理兼分析師@JA_Maartunn表示，之所以出現這種情況，或是因為市場出現巨額主動賣單導致。

Taker Sell Volume是市場賣出訂單量指標，包括清算、止損和手動市場賣出量的總和，本周末比特幣這項指標值達到70.09億美元，以太坊達到60.45億美元。[2022/8/21 12:37:52]

在Cred提交的破產保護申請信息中，Cred列出的資產估計在5000萬至1億美元之間，負債在1億至5億美元之間，債權人的預估數量為5,001到10,000名。其中，僅Cred前30大無擔保債權人的無擔保索賠金額就達超6800萬美元。

Cred解釋稱，其技術平臺已為全球100多個國家或地區的客戶提供服務，因此打算利用第11章破產保護流程來實現債權人利益的最大化。

資產管理公司IDEG與Coinbase Prime合作推出以太坊主動管理型基金:4月12日消息，資產管理公司 IDEG 與 Coinbase Prime 合作推出以太坊的主動管理型基金，該基金跟蹤以太坊的價格，同時使用期貨套利策略來提高回報并平緩波動性，該基金將成為新的 TIMES（信托、利息、挖礦、收益和結構化解決方案）產品套件的一部分，基金具體規模尚未披露。注，Coinbase Prime 是 Coinbase 推出的一個集成解決方案，提供安全托管、高級交易平臺等服務。（Coindesk）[2022/4/12 14:18:55]

DanSchatt也在電報群中表示，Cred將評估出售公司或公司資產、重組以及資產清算這幾種選擇。

針對重組實施措施，Cred專門任命新的公司獨立董事GrantLyon，GrantLyon將擔任公司重組委員會主席來監督重組過程。GrantLyon在公司重組、提供專家證詞以及公司管治方面擁有30多年的經驗。此外，Cred還聘請普衡律師事務所為其法律顧問，聘請MACCO重組集團作為財務顧問，以評估并購和其他重組機會。

半個月前被曝遭欺詐違規行為

DeFi平臺StakeDAO推出主動ETH期權策略:官方消息，由Staking服務提供商StakeCapital啟動的DeFi平臺StakeDAO宣布推出其首個主動ETH期權策略。StakeDAO使用Opyn開發人員工具包中的永續合約模板創建了一種自動化策略，該策略每周自動向做市商出售價外看漲期權，在鎖定等值的ETH抵押品的情況下，該策略除ETH上漲收益外還能賺取做市商的權利金，并將權利金添加到自動化策略中進行復利進一步產生收益。[2021/8/23 22:30:52]

Cred申請破產保護并非空穴來風。一位使用Cred理財產品CredEarn的Uphold用戶對Cointelegraph表示，其于10月15日首次在提款方面遇到阻礙，當時Uphold反饋稱該問題由Cred引發。

10月23日，Uphold得知Cred的資產負債表可能存在缺口并決定終止與Cred的合作關系。Uphold還指出，Cred似乎受到了前雇員的影響，這名前雇員被指控竊取資金和進行不良投資。另外，Uphold還將DanSchatt從其指定董事會成員中移除。

此后不久，Cred就在電報群中開啟禁言功能，截至目前仍未解除禁言狀態。

V神：被動信任和維護主動服務信任是完全不同兩件事:今日早些時間，以太坊域名服務（ENS）核心開發者Nick Johnson發文表示，已經在ENS會議上演示的Layer 2網關解決方案。以太坊創始人V神評論稱：首先，如果我們信任合約，我們也應該信任它來指定一個可以回答我們查詢的網關URL。就我個人而言，這似乎非常可怕。被動信任和維護主動服務的信任是完全不同的兩件事。特別是對于Merkle-drop用例，構建一個dapp而不是應用程序半數用戶體驗的好處是“隨發隨棄”的能力，并且不必維護在線服務器。但我絕對想把用戶直接鏈接到解決方案上。我想我會采取的方法不是鏈接到URL，而是鏈接到P2P子網ID或開放訪問鏈上的URL注冊表，并讓用戶從任何可用的證明者中選擇。[2020/10/30 11:15:10]

10月28日，Cred對Coindesk表示，Cred在處理特定企業資金時遇到了欺詐違規行為，目前正在就此事與執法部門合作處理。另外，Cred的資產負債表也受到了負面影響。法律顧問建議Cred暫時中止與其金融理財產品CredEarn計劃有關的資金流入和流出。

Cred進一步回應稱，「非常抱歉在評估與近期欺詐事件相關的業務影響時引起了廣泛的關注。Cred正與執法部門合作調查該事件。沒有任何客戶個人數據或賬戶信息被泄露。未來兩周將提供最新進展。在此期間，所有資金的流入和流出都已暫停。」另外，Cred澄清稱，并未被黑客攻擊，Cred系統、客戶賬戶以及客戶信息并未遭到泄露。

主力成交數據：BitMEX主力90分鐘內主動賣出6531.72萬美元:AICoin PRO版K線主力成交指標顯示：12:15-13:35，BitMEX XBT永續合約一共成交了27筆，共計6531.72萬美元的大額主動賣出單；成交8筆，共計1173.5萬美元的大額主動買入單，成交差-5358.22萬美元。

另據AI-PD-持倉差值及AI-L-爆倉統計，這一過程，持倉量減少約300萬美元，多單爆倉850萬美元。[2020/7/10]

目前，盡管Cred未披露遭遇到的欺詐違規行為細節和嚴峻程度，但Cred主動申請破產保護這一行為就已足夠證明Cred目前的形勢已不容樂觀。

合作平臺有何反應？

10月23日，在得知Cred的資產負債表可能存在缺口后的幾個小時內，與其有著緊密合作關系的加密金融平臺Uphold告知其客戶其決定終止與Cred的合作關系。此舉意味著Cred和Uphold的用戶現在都將受到影響，因為他們將不再能夠從Uphold錢包中將資金轉移到Cred中，也無法在Uphold的平臺上查看其Cred余額。

10月26日，Uphold宣布不再支持LBA，即，用戶無法在其平臺上購買LBA，不過出售和取款還未受影響。

而今日，Uphold在得知Cred申請破產保護后稱，很顯然，Cred資產負債表上存在漏洞，導致其無法履行客戶義務，且在詢問相關潛在問題之后，Cred未能即時向其披露。因此，Uphold計劃以違反合約、欺詐以及聲譽受損為由起訴Cred及其關聯公司和公司創始人，要求獲得的收益將首先按比例分配給在Cred虧損的Uphold用戶。

Cred是一家怎樣的平臺？

Cred成立于2017年，由前PayPal高管LuHua和DanSchatt共同成立。LibraCredit是一個基于以太坊的去中心化借貸系統，后品牌重塑為Cred。LuHua曾是PayPal中國核心支付負責人，主要負責管理全球PayPal銀行支付結算平臺。而DanSchatt曾擔任PayPal金融創新部總經理，領導團隊負責PayPal在銀行和支付行業的各項創新業務，目前擔任Cred首席執行官。

此后，Cred逐漸發展成為一家全球金融服務平臺，提供數字貨幣理財和借貸服務，并于2019年10月份在加利福尼亞州獲得貸款許可，可向加利福尼亞州提供其基于加密貨幣的貸款服務。

根據Crunchbase披露的信息，Cred共籌集到3000萬美元，在2018年4月通過LBA代幣的首次發行籌集到1600萬美元。在進行ICO之前，Cred還分別于2017年年底和2018年4月份完成兩輪風險投資，分別籌集到200萬和1200萬美元，均由FBGCapital領投。

另外，2018年7月份，Cred還獲得了幣安旗下孵化器BinanceLabs的投資。

根據官網信息顯示，Cred主要提供理財產品CredEarn和借貸產品CredBorrow兩種產品。CredEarn目前接受BTC、XRP等多種加密貨幣的抵押服務，允許用戶通過抵押來賺取利息。而借貸產品CredBorrow會將這些抵押資產會貸給有良好信用的散戶借款方、加密投資基金、數字資產公司、加密礦工以及資金經理等客戶，Cred提供的貸款年利率低于10％，資產由加密托管商BitGo擔保。

Cred平臺代幣LBA持有者不僅能在Cred發布的各種產品上使用，還能獲得Cred產品的服務升級，包括提高理財利率和降低借貸利率等。

目前Cred的合作伙伴包括Bitcoin.com、去中心化錢包Edge、波場錢包Klever、火幣錢包、資產代幣化平臺TrustToken、萊特幣基金會、加拿大加密交易所Bitbuy、歐洲加密交易所VirtuseExchange等。

另外，Cred的團隊主要成員包括首席執行官DanSchatt、顧問LuHua以及首席科學家HowardWu。

Cred顧問LuHua旗下公司mo9涉及信貸服務

值得注意的是，根據企查查資料顯示，LuHua旗下還有一家中國互聯網消費金融服務商，公司名稱為摩趣信息技術有限公司，英文名為mo9，LuHua為該公司的法定代表人，也擔任董事長兼總經理。mo9旗下的一款核心產品為「先玩后付」，已累計擁有3000萬付費用戶。

mo9于2013年8月成立，注冊資本為680萬美元，實繳資本為100萬美元，人員規模少于50人，登記機關為上海市工商局，由風投機構美國紅杉資本、德國貝塔斯曼基金、法國銀泰資本投資，目前已完成C輪融資。

mo9營業執照信息，來源：企查查

而mo9的大股東和實際控制人為moKreditTechnology(HongKong)CompanyLimited。后者成立于2012年7月份，注冊地在香港，是mo9的全資股東。

mo9股權穿透圖，來源：企查查

mo9官網披露的信息顯示，是一家線上游戲和虛擬商品的先玩后付服務提供商，只需手機號碼即可完成游戲充值，支持銀行卡、話費充值卡、支付寶、財付通等線上、線下充值方式，還有充值返利等多種激勵模式。但是官網信息顯示異常，目前無法進行注冊，且多個頁面功能無法打開，公司動態更新截至到2015年5月份。

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