COI:呼之欲出的數字貨幣，能成為窮人的救星嗎？_Asia Coin

本文來源：哈佛商業評論

作者：但丁·迪帕特，Libra協會副主席兼政策和傳播主管，美國聯邦應急管理局國家咨詢委員會委員，保險咨詢公司RiskCooperative創始人和董事長。此外，迪帕特還在世界經濟論壇的數字貨幣治理聯盟中任職。

翻譯：Yiwei校對：周強

根據定義，區塊鏈技術省去了中介，依賴用戶網絡和集體信任，減少了集中式網絡和數據存儲的需求。這種特性使區塊鏈貨幣在暗網流行，但除了隱藏交易路徑外，區塊鏈還有潛力做一些更具革命性的事情：基于區塊鏈的支付系統可以幫助超過17億沒有銀行賬戶和無法獲得銀行服務的人進入正式經濟體系，同時取代這些人通常用來維持生計的昂貴高利貸和非正式金融服務。如今，隨著數十年的經濟發展成果在新冠疫情面前逐漸化為烏有，這一挑戰顯得愈發緊迫。

特斯拉已刪除支付頁面中“bitcoin”相關源代碼:7月21日消息，特斯拉已刪除購車付款頁面中“bitcoin”相關源代碼，js代碼文件最后修改日期為北京時間7月21日凌晨。

昨日，有用戶發現特斯拉購車付款頁面源代碼中出現“bitcoin”字眼，該代碼源文件當時的最終更新時間為7月13日，但并不代表“bitcoin”相關代碼為7月13日更新時添加，且無法證明特斯拉在21年5月取消支持比特幣支付后是否刪除過相關代碼。[2023/7/21 15:50:12]

目前，全球超過70％的中央銀行都在探索數字貨幣的優勢。這件事可能比你想象的更加重要：目前貨幣管理主要由商業銀行負責，然而許多消費者超出了實體銀行分支機構的覆蓋范圍，或者由于信用欠佳或資金不足無法獲得金融服務。國家數字貨幣可以減少這種依賴性，增加消費者的選擇。基于區塊鏈的去中心化的支付系統，能夠滿足人們的支付、儲蓄、轉賬和資金保障四大需求。

Daniele Sestagalli：Fantom Multichain用戶將獲得空投WAGMI代幣，以取代燒毀的ICE代幣:金色財經報道，ICE加密項目的Daniele Sestagalli表示，該協議將燒毀在多鏈黑客攻擊中被盜的185萬美元ICE代幣。Fantom Multichain用戶將通過空投收到WAGMI代幣，以取代燒毀的ICE代幣。通過將代幣列入黑名單并銷毀，攻擊者仍有可能獲得價值超過5600萬美元的剩余被盜資產。[2023/7/9 22:26:41]

然而要實現這一點，需要開放且可共同操作的支付框架，建立通用、開放和用戶主導的支付網絡。使更多人進入正式經濟并降低服務成本不僅是一種利他行為，還可以擴大市場，降低依賴不透明金融網絡的風險。

顛覆時機已成熟

巴基斯坦打算推出數字貨幣，其功能可與比特幣相媲美:金色財經報道，巴基斯坦打算推出自己的數字貨幣，其功能\"可與比特幣相媲美\"，巴基斯坦國家銀行（SBP）數字金融服務部副主任 Shoukat Bizinjo 透露，巴基斯坦國家銀行（SBP）目前正在與當地商業領袖進行討論，以在該國引入數字貨幣。據該官員稱，EMI 已成功為客戶和企業推出電子貨幣錢包，以及預付卡和非接觸式支付等其他數字支付選項。此外，SBP 官員還指出，目前有 12 家 EMI 處于從中央銀行獲得許可的不同階段。[2023/6/9 21:26:17]

一直以來，住在貧窮偏遠、與世隔絕地區的居民通常生活成本較高。當今銀行和支付網絡中的價格、競爭、可及性和連通性問題就像50年前的電話網絡：當時，只有生活在特定國家和特定地區的人能夠獲得可靠的電話網絡服務，數十億人缺乏低成本的通訊渠道。

加密貨幣總市值為1.2萬億美元:金色財經報道，據CoinGecko數據顯示，當前加密貨幣市值為1.2萬億美元，24小時交易量為224.98億美元，當前比特幣市值為520,468,995,250美元，以太坊市值為220,006,838,794美元。[2023/5/28 9:46:44]

移動通信和寬帶方面的突破，以及低成本移動設備的出現，使得擴大人類連接的范圍成為可能。17億無法獲得銀行服務的人口中，超過10億人可以使用低成本移動設備。現在是時候把這些點聯系起來，將聯網手機變成可監管的移動支付終端。

聯網手機是經濟流動性的基礎。眾所周知，移動銀行業務改善了金融普惠性，而基于區塊鏈的支付系統則有可能進一步降低成本，促進可及性。最好的例證就是2019年全球P2P匯款現金流總額超過7000億美元。傳統匯款成本高昂且充滿摩擦，全球平均匯款成本為7％，甚至可能更高。經濟最為拮據的人群為之付出最沉重的代價，因此匯款成本仍有待進一步降低。資金的流動性也非常重要，以至于聯合國設定了將匯款成本降低到3％的目標，并將其作為可持續發展目標的一部分。

數據：7月至今新注冊ENS域名數已超31萬:7月25日消息，據Dune Analytics的數據顯示，7月至今新注冊ENS域名數為316,707個，已成為新注冊域名數第二多的月份。2022年5月是注冊ENS域名數最多的月份，共注冊365,652個域名。[2022/7/25 2:35:23]

但是，要實現這一目標需要擴大全球支付網絡規模，實現開源技術現代化。公私合作和央行貨幣數字化可以確保在必要的合規與創新之間取得平衡，降低跨境現金流的成本和復雜性。

前進方向

在未來，開放的點對點支付基礎設施究竟什么樣？如何在其中應用央行數字貨幣？首要原則是不能將整個世界作為實驗場，尤其是不能在缺乏科技常識、勉強生存的經濟弱勢人群身上做實驗。具體而言有兩種方法可以平穩實現這一目標：1）發展穩定幣項目，增強監管的確定性并大力促進競爭；2）創建監管沙盒，運用數字貨幣進行批發、零售和其他綜合實驗，同時進行公私合作，實現最后一公里的應用。正如標準化的全球信息平臺促進了數十億用戶的連接，基于區塊鏈的合規支付網絡同樣可以將更多人納入正式經濟范疇，使經濟流動性滲入底層，從而完善金融體系，而不是與現有體系競爭。

其次，大多數顛覆性技術會在迅速發展的同時解決出現的問題，然而區塊鏈支付系統必須先確保合規性，尤其需要滿足反洗錢、禁止向恐怖主義提供資助或包庇違法分子等要求。這需要制定可以協調全球數字資產的監管框架，也是負責監管全球金融體系的國際機構——金融穩定委員會需要審查的領域。擴大支付范圍的關鍵包括制定分級的“KYC規則”，解決全球個人身份證明問題。目前全球尚有超過10億居民沒有官方身份證明。應用區塊鏈技術和生物識別技術同樣可以改善包括金融準入在內的多項服務，身份證明就是一個很好的開始。

第三，解決方案和技術必須開源。通常基礎服務缺乏廣泛競爭，因此需要確保能夠自由開發移動數字錢包，用于訪問區塊鏈支付系統，這可能會比傳統實體金融產生更大影響力。平衡合規性和風險管理，開展負責的金融服務創新，將更多人納入正式經濟，這樣做并不是破壞原有系統，而是為人們提供更多選擇。

如何建設此類基礎設施，各國央行、政府部門和私營部門已有先例。亞洲出現了很多低成本、用戶導向的線上支付創新，并很快成為主流。各國央行都在研究本國貨幣數字化的風險和機遇，其中中國的央行明顯想成為零售和家庭層面的贏家。當大多數央行數字貨幣主要探索中央銀行與私營銀行之間的批發銀行業務時，中國已經關注點對點以及用戶主導的領域，并且做好準備迎接一場數字貨幣競爭。

現在所需系統

在全球新冠疫情流行的背景下，區塊鏈支付系統的效用變得明顯，不僅適用于國際支付，還可以保證國內的金融健康。《美國關懷法案》制定了2.2萬億美元的經濟救濟計劃，包括直接向美國公民撥款等措施。此外，該法案的初稿還呼吁建立數字貨幣和公民數字錢包，促進實時直接支付。盡管該呼吁未能在正式法案中頒布，它在提升競爭力、減少貧困和增加經濟收益方面的作用仍不可低估。美國大約有5100萬人因新冠失業，很多人不得不依賴發薪日貸款和過高的信貸債務，許多經濟拮據的家庭要等上數周才能收到實體支票。對于農村社區和其他地區而言，兌現實體支票就像去線下匯款點取錢，既麻煩又昂貴，在傳染性疾病爆發期間還十分危險。

數字貨幣和區塊鏈支付系統本身不能解決地方性貧困和金融難以普惠的問題。有力的治理原則可以在支付數字化方面發揮作用，避免用戶遭到欺詐，減少過高的波動性，加強風險管理和合規性。這些都是過去困擾區塊鏈金融服務的問題。如今這項已有11年歷史的技術正在走向成熟，經歷了“加密寒冬”之后，在世界各地獲得了所需的透明監管。除了支付方式，新冠疫情影響了我們生活的各個方面，凸顯了科技的無處不在，如通過Zoom對數百萬學生進行遠程教育。此外開放的區塊鏈支付網絡也將發展成熟，有朝一日我們有望在區塊鏈支付網絡中使用穩定幣和數字貨幣。

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