區塊鏈:李禮輝： 數字貨幣將改變金融業的競爭格局_數字貨幣交易app下載官網

6月20日上午，清華五道口云課堂“在線大講堂”特邀中國銀行原行長、中國互聯網金融業協會區塊鏈研究組組長李禮輝，帶來主題為“區塊鏈應用和數字貨幣”的線上分享。李禮輝同時也是清華五道口“數字中國”企業家課程項目的授課教師。

自去年開始區塊鏈與數字貨幣成為國家戰略的一個風口。2019年6月，由全球社交網絡巨頭臉書宣布計劃推出名為“Libra”的數字貨幣系統，在全球金融圈引起轟動。今年5月，人民銀行在全球各國央行中率先開展數字貨幣試點。

是什么原因讓數字貨幣受到如此高度的關注？數字貨幣將給我們的經濟生活帶來哪些重大影響，它會不會重構現行的貨幣體系？金融行業該如何抓住機遇，應對挑戰？作為金融業的一位老兵，李禮輝分享了他對這些問題的思考與判斷，幫助我們在全球視野中更全面地認識數字貨幣發展趨勢。

李禮輝：我們處在區塊鏈技術和產業創新發展的重大機遇期:10月26日，由萬向區塊鏈實驗室主辦的第七屆區塊鏈全球峰會在上海舉行。中國互聯網金融協會區塊鏈研究組組長、中國銀行原行長李禮輝在主題為《區塊鏈：技術創新與產業升級》的演講中表示，區塊鏈技術創新是全球的熱點，已經實現長足的進步，但尚未達到高并發市場中規模化可靠應用的水準，新的跨鏈技術還存在安全隱患。我們處在區塊鏈技術和產業創新發展的重大機遇期。在這個發展機遇期，冷靜的制度創新能夠及時消除可能出現的局部性泡沫，而積極的技術創新能夠持續創造可擴展的商業財富。（陀螺財經）[2021/10/26 20:57:41]

李禮輝：數字化的金融架構對金融數據安全構成新的挑戰:10月18日消息，中國銀行原行長、中國互聯網金融協會區塊鏈工作組組長李禮輝在10月16日舉行的貨幣金融圓桌會議暨數字金融與商業銀行管理研討會上表示，隨著金融科技創新過程中數字化技術的廣泛應用，數字化的金融架構對金融數據安全構成新的挑戰。李禮輝表示，主要表現在以下三個方面：

一是數據治理硬邊界交叉。金融機構與工商企業、公益機構和國家機關共建服務場景以觸達客戶，金融機構與占有數據資源優勢的企業合作，科技平臺直接或間接涉及金融業務，大量金融數據部署在數據云平臺，這些都在擴大數據治理硬邊界交叉的范圍和面積，增加數據安全保護的難度。

二是數據安全軟技術滯后。在分布式、端對端的技術架構上，數據和數字資產安全必須更多依賴密碼算法、智能合約等“軟技術”。分布式架構比集中式架構更容易發生數據安全失守的問題，密碼算法和智能合約邏輯上的漏洞和缺陷，經常成為黑客攻擊的突破口。

三是數字鏈接零距離。在數字鏈接的經濟社會中，人與人之間、人與物之間、物與物之間的空間、時間距離趨近于零，這將提供更加廣泛的便捷性，也將帶來更加直接的危險性。由于物聯網的高速率和廣覆蓋，既可能出現單一的金融事故，也可能出現系統性的金融風險。

基于此，李禮輝認為，應該優先考慮數據安全治理。在維護國家金融安全的大目標下，應用安全的數據技術，建設安全的數據基礎設施，建設有效的數據安全制度，以保障數據采集、存儲、處理、應用等方面的安全，同時保護數據隱私。（上海證券報）[2021/10/18 20:36:45]

李禮輝表示，數字貨幣目前可以分為法定數字貨幣、虛擬貨幣、可信任機構發行的數字貨幣和超主權數字貨幣四種，其中法定數字貨幣是指具有法定地位、具有國家主權背書、具有發行責任主體的數字貨幣。早在五六年前，就有外國央行宣布啟動數字貨幣的研發，但目前只有中國啟動了試點。

李禮輝：對于虛擬貨幣 特別是比特幣價格的上漲需要保持清醒:近日，中國銀行原行長、清華大學經濟管理學院數字金融資產研究中心顧問委員李禮輝在接受采訪時表示，近期虛擬貨幣價格起伏很大。有些機構投資者，比如PayPal入市可能是推動價格上漲的一個原因。對于虛擬貨幣，特別是比特幣價格的上漲需要保持清醒。加密數字貨幣從本質上應該不算是一個支付工具，因為很難滿足大眾化支付市場的需求，但它可以是一個投資和投機工具，某種程度也可以滿足所謂的灰色交易的小范圍支付。

他還指出，金融業數字化變革呼喚制度創新，我們應該立足于數字金融的健康發展，加速數字金融制度的建設、抓緊制定區塊鏈金融監管、數字資產市場監管、數字貨幣監管、法定數字貨幣發行等數字金融制度，逐步建立和完善數字信任機制，包括抓緊完善我國法定數字貨幣的技術路徑、網上底層技術架構、網上應用場景設計，目標是要確保在市場中的規模化可靠應用。（新華社）[2021/1/19 16:31:14]

“到目前為止，關于法定數字貨幣的技術路徑、基本架構，各國還在論證中，我們中國是領先一步的，”他說到。各國學者和央行官員普遍認為，法定數字貨幣具有流通成本低，支付安全性和可靠性高，有助于數字資產市場發展，有助于精準調節貨幣供應，加強貨幣流通市場管控等潛在好處。

聲音 | 李禮輝：區塊鏈技術實現大規模應用還有很長道路要走:中國互聯網金融協會區塊鏈工作組組長李禮輝認為，區塊鏈打開了通向未來一扇大門，但是通向未來的路還是云遮霧罩、山高水遠。區塊鏈技術的應用已經取得了突破，提示區塊鏈技術的規模化商業應用的可能性，不過要真正實現大規模、大范圍高效率、高可靠應用，還有很長的道路要走。[2018/8/12]

但是，它同時也會削弱商業銀行的初始信貸能力和盈利能力，更容易觸發系統性金融風險，需要央行承擔更多責任，提供更多流動性方面的支持。他強調說：“中國有超過14億的人口，是全球最大的市場，因此中國發行法定數字貨幣需要更加關注可靠性、安全性和效率方面的要求。”

在談到法定數字貨幣對經濟生活的影響時，李禮輝表示，法定數字貨幣將加快“去現鈔”的進程，在大額支付領域進一步替代銀行卡的功能。另一方面，法定數字貨幣可以脫離銀行中介進行價值轉移，消費者與銀行賬戶“解綁”，可以更自由地選擇金融機構和金融產品，加劇金融市場的競爭。“過去金融機構主要是靠規模化經營來實現獲客、成本等方面的競爭優勢。但隨著數字技術的發展，這些競爭優勢也可以通過技術創新來實現，從而改變金融市場的競爭格局，”他說。

李禮輝還在講座中對臉書計劃推出的Libra數字貨幣進行了重點解讀。他說道：“Libra一開始宣布的目標非常高調——不受央行控制，也不受華爾街控制，覆蓋全球各個角落。這很能吸引公眾眼球，但也足以引起金融監管機構的關注，特別是引起權勢資本的恐慌，所以它一開始就面臨巨大的監管壓力。”

面對重重障礙，臉書如何尋找發行Libra的可行路徑？李禮輝認為，如果Libra能滿足美國當局的附加條件，包括強化美元貨幣霸權地位，強化金融合規等，是有可能獲得批準的。從Libra白皮書2.0的內容中已經可以看到“在滿足美國政界要求、適應金融監管規則方面做出了巨大努力”。

“如果說去年6月份的Libra還只是一份有點驚世駭俗的草稿，那現在它應該是一套可供施工建設的藍圖了，”李禮輝評價說，“Libra一旦得到批準，它就可能會成為超主權的數字貨幣，可能顛覆和重構全球貨幣體系和全球的金融架構。”

他認為，未來超主權數字貨幣的霸權地位將由覆蓋范圍、用戶規模和實體資產規模來決定，不再有明確的國別標簽。從支付清算入手，它將逐步滲透平民大眾的經濟生活，全面爭奪金融市場。在這個過程中，弱小國家的主權貨幣可能將被取而代之，這些國家的貨幣市場一旦被美國資本主導的全球性數字貨幣占領，就可能排斥數字化人民幣的進入。

面對這些挑戰，李禮輝認為，中國可以從加快數字金融制度建設，抓緊研究發行中國主導的全球性數字貨幣的可行路徑和實施方案，推動建立數字金融國際監管統一標準等幾個層面入手。“盡管中國金融改革開放取得了很大的成就，但是要保持足夠的清醒和警惕。”他說道，“只有補齊短板，才有可能與西方發達國家真正建立平等、互利的關系”。

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