比特幣:數字貨幣監管當體現“中國之治”_個人購買數字貨幣違法嗎

作者?CECBC區塊鏈專委會特聘專家、中國政法大學商學院教授?胡繼曄

據報道，近日，我國法定數字貨幣研發的進展引起社會普遍關注。中國人民銀行數字貨幣研究所相關負責人表示，目前數字人民幣研發工作正在穩妥推進，先行在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試，以不斷優化和完善功能。

目前，世界各國的貨幣基本上都屬于信用貨幣，且貨幣的非現金化、數字化趨勢越來越明顯。最早的加密數字貨幣比特幣基于區塊鏈技術，自2009年誕生以來價格漲了百萬倍，同時波幅巨大。

2019年6月，擁有近27億用戶的臉書發布其加密數字貨幣“天秤座”項目白皮書，其愿景是建立無國界的貨幣和為數十億人服務的金融基礎設施。

不管是比特幣，還是“天秤座”，由于穿越了國界，將對一國的金融穩定產生重要影響，關于非主權國家發行的虛擬數字貨幣應該如何監管，成為各國考慮的重要問題。

SEC主席：在很大程度上加密數字貨幣是一個“不合規的”市場:金色財經報道，美國證券交易委員會(SEC)主席Gary Gensler表示，在很大程度上，加密數字貨幣是一個“不合規的”市場；對沖基金行業通過杠桿造成諸多風險。[2022/12/17 21:50:53]

由于數字資產在全球廣泛流動，一些國家如日本、德國、英國、澳大利亞、瑞典、印度、瑞士、韓國等均已宣布承認比特幣可以作為一種支付方式的貨幣地位。

在我國，2013年12月中國人民銀行等五部委發布《關于防范比特幣風險的通知》，將數字貨幣認定為“特定的虛擬商品”，但同時禁止金融機構從事數字貨幣業務。

2017年9月4日，中國人民銀行、中央網信辦等七部委發布《關于防范代幣發行融資風險的公告》，認定數字代幣發行本質上是一種未經批準非法公開融資的行為，一夜之間國內的數字貨幣開發平臺和交易商遷到境外。在國內需求不減的情況之下，諸多平臺依然以通過海外注冊的方式來繼續向國內用戶提供相關業務，使得與數字貨幣相關的金融活動處于監管真空狀態。

艾瑞咨詢：數字貨幣通過第三方支付兌換流通已有政策鋪墊:艾瑞咨詢今日發布《2020中國第三方跨境支付行業研究報告》，其中指出數字貨幣推廣和第三方支付應用是相輔相成而非相互替代的關系，因為今年發布的《非銀行支付機構客戶備付金存管辦法》已經規定非銀行支付機構按規定通過現金形式為客戶辦理備付金贖回的，應當先通過備案自有資金賬戶辦理，再通過備付金主監督機構從備付金集中存管賬戶將相應額度的客戶備付金劃轉至備案自有資金賬戶，這一規定對應的業務場景正是用戶將目前的第三方數字錢包賬戶余額兌換為數字貨幣應用，因此數字貨幣通過第三方支付兌換流通已有政策鋪墊。[2021/8/14 1:54:11]

事實上，我國是數字經濟領域唯一能夠和美國抗衡的大國。聯合國貿易和發展會議2019年9月發布的《2019年數字經濟報告》指出：美中兩國占了區塊鏈技術相關專利的75%，全球物聯網支出的50%，以及全球公共云計算市場的75%以上，占全球70個最大數字平臺市值的90%，而歐洲在其中的份額為4%；全球七個“超級平臺”——微軟、蘋果、亞馬遜、谷歌、臉書、騰訊、阿里巴巴——占據了總市值的三分之二；在數字技術發展方面，世界其他地區遠遠落后于美國和中國。

動態 | 飛利信：公司區塊鏈技術儲備已在相關產品研發中應用，并可用于數字貨幣:據新浪財經消息，飛利信（300287.SZ)近日在回復投資者提問區塊鏈技術相關儲備時表示，公司在區塊鏈方面有技術儲備，并且正在相關產品研發中應用。公司技術可用于數字貨幣。[2019/9/29]

而據中國人民銀行《中國普惠金融指標分析報告》，截至2018年末使用電子支付的成年人比例為82.39%，在全世界遙遙領先。中國數字經濟和電子支付一枝獨秀的實踐與數字貨幣監管之間形成巨大反差。

習近平總書記強調，要“努力讓我國在區塊鏈這個新興領域走在理論最前沿、占據創新制高點、取得產業新優勢”“要加強對區塊鏈技術的引導和規范”“要把依法治網落實到區塊鏈管理中，推動區塊鏈安全有序發展”。

金色晨訊 | 馬紹爾數字貨幣SOV或需要滿足美國監管 其ICO正在籌備中:1.Fortress Blockchain已退出加密貨幣挖礦業務。

2.馬紹爾SOV或需要滿足美國監管 其ICO正在籌備中。

3.Invesco在倫敦證券交易所推出專注于區塊鏈的ETF。

4.慢霧：使用中心化數字貨幣交易所及錢包的用戶注意撞庫攻擊。

5.Reddit用戶：QuadrigaCX交易所曾創建虛假賬戶與客戶進行交易。

6.全球第四大比特幣錢包或在上月底售出6萬枚BTC。

7.Monero（XMR）已于3月9日完成硬分叉升級。[2019/3/11]

因此，在區塊鏈和數字貨幣治理中，應當發揮我國國家制度和國家治理體系多方面的顯著優勢，體現“中國之治”。

第一，明確指導思想，加強對區塊鏈技術的引導和規范

區塊鏈技術和數字貨幣伴生，技術核心在分布式賬本和工作量證明機制。分布式賬本如同微信群里每個群友都有的搶紅包記錄，時間戳和金額根本無法更改，真正解決了“做假賬”的問題。而工作量證明的最佳模式就是獎勵通證，即數字貨幣，這也是區塊鏈發展的激勵機制之源。一些“無幣區塊鏈”或許可以采取其他激勵機制，但正如企業家的激勵是盈利一樣，區塊鏈技術的規范中理應有數字貨幣一席之地。

第二，完善數字貨幣監管，把依法治網落實到區塊鏈管理中

數字貨幣是對于金融安全和創新能力的平衡，金融行業都應當有明確的準入門檻，既然基于區塊鏈的數字貨幣涉及金融，就必須明確準入門檻。

區塊鏈和數字貨幣的企業資質需要審核并設定準入制度，監管的核心之一是區塊鏈企業必須有合格的技術人員。如建筑行業不同級別的企業需要不同級別和數量的注冊結構工程師，以此確保蓋的樓、修的橋是安全的，這一點在數字貨幣監管中同樣可以借鑒。

此外，自有資本也需要有滿足類似商業銀行資本充足率要求的相關規定，按照金融屬性實施“穿透定性”監管。投資者準入則需要參照證監會發布的《證券期貨投資者適當性管理辦法》要求，滿足一定條件的投資者才可以參與投資。

第三，創新監管方式

可以借鑒英國2015年開始試行的“監管沙盒”來監管數字金融資產。沙盒是監管機構設立的一種框架，使相關企業能在監督受控環境中，一定時期內對創新進行小規模的實地測試，享受特殊的豁免、默許以及其他有限的例外。

監管沙盒可以使監管機構與數字金融服務提供者之間更加開放和對話，也可以使監管機構能夠敏捷地修改和制定監管框架。

立法和執法部門有必要在現行法律規則的基礎上牽頭制定相關區塊鏈準則，同時也要考慮如何將傳統的法律規則與現行的技術規則相結合，分別發揮法律規則與技術規則各自的優勢，將執行力與靈活性更好地結合起來。

第四，區塊鏈及數字貨幣監管機構的分工與協作

我國區塊鏈和數字貨幣的監管機構應當包括中國人民銀行、銀保監會、證監會、網信辦、工信部、部等部門。對區塊鏈和數字貨幣的監管應當汲取P2P的教訓，在發展之初就由這些部門協作通過立法、修法的形式制定統一的監管規則。

由網信辦、工信部負責區塊鏈技術標準和技術規則的執行，由人民銀行、銀保監會、證監會負責基于區塊鏈數字貨幣的準入和監管規則的執行，由部協助配合上述部門對不法行為進行懲戒。在區塊鏈和數字貨幣領域的監管中，切實推進國家治理體系和治理能力現代化，真正體現“中國之治”。

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