DEF:2020年DeFi的5大趨勢，再不知道你就Out了！_Global DeFi

去中心化金融已成為區塊鏈領域中，一個令人興奮且備受關注的運動，在過去的兩年里，它帶來了令人印象深刻的創新，并創造了越來越大的吸引力。今年2月份，DeFi項目鎖定總價值首次超過了10億美元，盡管在接下來的3月份，該值經歷了大幅回落，但在近期，它又越過了10億美元的里程碑。盡管按照傳統金融的標準，10億美元的規模是相對較小的，但去中心化技術顯然具有驅動創新和多樣化產品和服務的潛力。而Maker協議則是處于這場運動的前端及中心。

隨著Dai成為DeFi最常用的加密貨幣，Maker協議變得越來越受歡迎。但DeFi是一個快速發展的領域，即使對區塊鏈技術來說也是如此，因此，問題不僅僅在于哪些協議正在建立DeFi立足點，還在于如何使用現有服務，新產品將向何方發展以及趨勢會如何發展？

5大值得關注的DeFi趨勢

報告：2022年31%的新加密投資者將”朋友推薦“作為購買原因:金色財經報道，根據金融業監管局投資者教育基金會（FINRA）和芝加哥大學 NORC 最近發布的一項聯合研究，2022 年近三分之一（31%）的新加密投資者將“朋友推薦”作為購買的主要原因。相比之下，在股票和債券等更傳統的資產中，新投資者的這一比例為 8%。根據該研究，這種差異表明“加密貨幣投資的社會因素在股票或債券投資中并不明顯”。

FINRA 研究主管兼該報告的合著者 Gary Mottola 表示，這可能是一把“雙刃劍”，一方面，加密貨幣可以成為更傳統投資的入口——這通常是一個好的結果，但投資者可能不了解加密貨幣的風險和波動性，或者它如何適合多元化的投資組合。[2023/4/29 14:33:46]

在DeFi運動中出現了許多趨勢和主題。在接下來的幾個月及以后的時間里，你可以關注以下這五個方面：

英國城市大臣：英國不太可能在2023年就加密貨幣進行立法:金色財經報道，英國城市大臣Andrew Griffith：英國不太可能在2023年就加密貨幣進行立法。與其率先推出數字貨幣，不如做正確的選擇，畢竟制作數字英鎊是一項需要花費很長時間的工作。[2023/1/10 11:04:56]

1、以太坊繼續領先

盡管其他DeFi和智能合約平臺正在爭搶一些市場份額，但以太坊區塊鏈會繼續在DeFi領域占據主導地位。除了比特幣的閃電網絡，每一個主要的DeFi協議都是建立在以太坊區塊鏈上的，并且未來也會是這種趨勢。盡管ETH有很大的波動性，DeFi中TVL的長期上升趨勢仍然保持不變。DeFi中鎖定的ETH量，被認為是一種關于采用情況的有用指標，而目前的值大約為歷史高點的80%。

此外，與DeFi相關的復雜交易在過去兩年中增加了5倍。以太坊分析公司Covalent預測了一個“翻轉”事件，即DeFi交易會超過簡單的ETH傳輸交易。

SushiSwap DAO 2023年財務預算為520萬美元，其中82%用于支付薪水:金色財經報道，SushiSwap 首席執行官 Jared Gray 披露了該業務 2023 年的預算快照。據快照顯示，明年將有超過 520 萬美元用于維持 Sushi 運營，該筆資金中的 80% 以上將用于支付 15 份薪水，包括 Jared Gray 500,000 美元的 USDC 的年薪，平均每位團隊成員的收入約為 286,500 美元。其他預算約為 919,000 美元，將用于 SushiSwap 的運營管理費用，例如法律費用、訂閱費、自由貢獻者補償和社交媒體管理成本，一名未公開的自由職業者的工資預算為每月 12,000 美元。[2022/12/14 21:44:39]

最后，由于以太坊區塊鏈和Maker協議的可組合性，建立在兩者之上的新解決方案，會賦予DeFi生態系統令人難以置信的價值。可組合性有助于創造“網絡效應”，這是一種強大的現象，在這種現象下，商品或服務的價值會隨著用戶數量的增加而增長。正是由于網絡效應的影響，Maker協議占到了DeFi中TVL的50%以上。迄今，已有600多個項目將Maker的Dai集成到基于協議構建的應用當中。

Opera瀏覽器錢包將于2022年初支持Solana:12月10日消息，瀏覽器Opera表示，其原生錢包將在明年初增加對Solana的支持。Opera表示，它將是第一款支持Solana去中心化應用程序的瀏覽器。Solana Labs將與Opera合作進行集成。

據悉，瀏覽器插件Phantom是一個閉源代碼平臺，目前在該領域占據主導地位。它還面臨著來自瀏覽器Brave的激烈競爭，后者同樣計劃支持Solana。但Brave表示其集成將在2022年上半年進行，可能會因行動速度不夠快而無法爭奪第一位。（CoinDesk）[2021/12/11 7:31:51]

2、穩定幣使用的上升

隨著交易員尋求鏈上的方式對沖和存儲價值，人們對穩定幣的需求會越來越大。Tether是一個中心化的穩定幣，其大部分供應都集中在以太坊，并保持了其數十億美元的主導地位。與此同時，其他中心化的法幣質押型穩定幣正在逐漸普及，而它們都采用了ERC20代幣的形式：

聲音 | 華夏日報：螞蟻金服、騰訊等巨頭競相加速布局，2020年區塊鏈將脫虛向實:1月9日，華夏日報刊文“螞蟻金服、騰訊等巨頭競相加速布局 2020年區塊鏈將‘脫虛向實’”。文章表示，螞蟻金服副總裁、智能科技總裁蔣國飛在媒體溝通會上對外透露，目前，螞蟻區塊鏈已經解決了包括跨境匯款、供應鏈金融、司法存證、電子票據等40多個場景的信任問題，月均增加2個。除了螞蟻金服之外，據天眼查數據，騰訊日前也新增了多條與區塊鏈相關的專利信息，其中多條涉及區塊鏈落地應用，比如“基于區塊鏈的借貸信息處理方法、裝置、設備和存儲介質”；“基于區塊鏈的病歷數據處理方法、裝置、存儲介質和設備”等等。[2020/1/10]

Circle的USDCoin

TrustToken的TrueUSD

Paxos

GeminiDollars

雖然以太坊區塊鏈本身是去中心化的，而且所有這些代幣都可以公開轉讓和交易，但它們在存儲價值這一方面卻是中心化的。這是因為，它們是由那些將資金存入一家或多家銀行賬戶的機構管理的，所以它們的價值可以被凍結甚至沒收。僅僅使用去中心化的基礎設施，并不能消除所有的單點故障。

而Dai穩定幣則是不同的，它對任何人都開放，也不受中心機構方的約束。一方面，人們對中心化的穩定幣很感興趣，一方面，Dai則是DeFi領域中最重要的去中心化穩定幣。由于其開放性、穩定性和對審查制度的抵制，Dai在拉丁美洲也獲得了吸引力，并成為了抵御惡性通貨膨脹的一種工具。

Dai在拉丁美洲越來越受歡迎，特別是在巴西、哥倫比亞、委內瑞拉和阿根廷。

3、創新的新產品

最初的少數DeFi項目已被該領域的一波實驗和創新所取代，這包括提供主流金融產品的去中心化版本。而Dai則是連接這些服務的金融“膠水”。

Dai允許任何人獲得美元的穩定性，并將其部署到整個DeFi世界。另一方面，Dai已被整合到更復雜的產品當中，包括：

保險；

預測市場；

去中心化杠桿交易；

借貸協議

合成資產

以上所有這些，都允許用戶訪問那些原本遙不可及的產品。例如，Synthetix通過加密支持的資產提供全球股票市場和大宗商品的敞口。在未來的幾個月和幾年中，DeFi領域幾乎肯定會迎來越來越多新穎和實驗性的項目。

4、聚光燈下的DeFi借貸

“去中心化借貸協議”是DeFi領域的一個熱門，盡管它不像在傳統金融世界中可獲取無抵押貸款那樣。DeFi“借款人”不會簽署大量文件以確保還款，而是通過智能合約在區塊鏈上提供加密貨幣抵押品。這使他們可以釋放現金用于日常支出或交易，而無需出售他們認為會升值的加密貨幣。如果他們允許抵押品因市場波動而變得不足，借貸協議會立即清算抵押品。目前來看，DeFi的這一領域非常受歡迎。

5、不斷發展的交易所

交易所正在超越單獨的、純粹中心化或去中心化的服務范式，新的平臺又囊括了這兩種范式中的佼佼者。DeFi的可組合性，使企業和用戶都能夠吃到自己的蛋糕。

聚合商可以同時從多個來源輕松獲取流動性。P2C平臺，是對傳統點對點P2P方法的補充。在P2C模型中，用戶通過一個智能合約進行買賣，該合約根據供需情況自動計算價格。這消除了對訂單的需求，降低了復雜性，并簡化了用戶體驗。

此外，交易所正在整合其他服務，以便用戶可以獲取加密貨幣，然后立即部署它。2019年12月，去中心化交易所0x協議的更新啟用了對ZRX代幣的抵押。流動性聚合協議Kyber現在也在做同樣的事情。

而Oasis.app提供了統一的DeFihub，為用戶提供了易于使用的界面來生成Dai并將其交換為內置DEX上的其他代幣，或者通過在DEX上獲取Dai并將其鎖定在Dai儲蓄率。

同時，中心化交易所正在集成去中心化協議，例如CoinbaseWallet為用戶提供了訪問Compound和dYdX的權限，而OKEx則集成了Dai儲蓄率。所有這些都表明，隨著中心化服務對去中心化服務的接入，融合會進一步發生，邊緣也會變得模糊。

DeFi正在開拓自己的道路

總的來說，DeFi是一項很有前途的運動，其已經獲得了牽引力，但仍在建立最有吸引力用例的途中。盡管DeFi已經出現了一些特定的趨勢，但這種演變、試驗和最終整合的過程，可能還要持續很多年。

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