CBD:巴比特專欄 | 解讀法國央行數字貨幣實驗：開放合作機構招募 三季度正式啟動_Argent

本文作者：清澈的空氣，首發于巴比特資訊

在2019年12月底的一次會議上，法國央行行長維勒魯瓦宣布法國將很快開始測試央行數字貨幣，準備在2020年第一季度結束之前啟動這項工作。

時隔三個月，3月27日法國央行果然公布一個重要文件《法國央行關于申請參加央行數字貨幣實驗的招募書》如期啟動了這項工作，這個文件也是法國央行發布的第一個關于CBDC實驗的招募文件，對于央行實驗的背景與目的、實驗用例、申報要求、遴選標準、支持與指導等方面做了十分明確、具體的規定，從中透露出法國央行開展CBDC實驗，其目的是“提供給歐元體系內部進行更廣泛的討論，對是否建立CBDC做出決定。這些測試不打算長期持續下去，也不打算由法國央行自己大規模實施。”就像維勒魯瓦在那次講話里說的，作為央行，在私人加密貨幣和技術加速發展、公共和需求不斷增長之際，必須響應這一創新號召。說白了，就是不能在這場創新風口中落伍。

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這次實驗由法國央行綜合金融穩定和運營局負責協調，在央行開放創新實驗室的支持下進行。符合實驗招募條件的申請人在2020年5月15日下午3時之前提交申請材料，經過面談等環節，將于7月10日確定最多10個申請人提交的材料，3天后簽訂實驗合作合同，此后，法國央行的CBDC實驗才開始啟動。順帶說一句，參加實驗的費用除央行承擔部分外，其他費用由申請人自行承擔。

對招募書主要內容解析如下：

FTX CEO：公司繼續努力為債權人挽回價值:金色財經報道，加密貨幣交易所FTX CEO表示：公司繼續努力為債權人挽回價值。[2023/4/10 13:53:42]

一、實驗目的、用例與業務范圍

據招募書介紹，本次實驗有三個目的：一是展示通過不同技術類型的CBDC來實現央行貨幣常規使用的案例；二是確定發行CBDC對當前生態系統的好處，了解CBDC對金融創新的促進作用；三是分析發行CBDC對金融穩定、貨幣政策和監管環境的潛在影響。

所謂不同技術類型的CBDC，是指用于銀行間結算的批發型CBDC。法國央行實驗的具體用例有三種：

與金融工具的支付交易：使用代表央行貨幣的代幣進行支付，完成對上市或非上市金融工具的交割；

報告：加密貨幣在撒哈拉以南的非洲地區蓬勃發展:金色財經報道，區塊鏈數據公司Chainalysis的一份報告顯示，撒哈拉以南的非洲地區的小額零售支付正在推動加密采用，該地區在1,000美元以下的加密零售支付中占比（80%）世界最高 。

報告稱，許多非洲人已將加密技術融入日常生活。除了零售交易，匯款和商業交易也是非洲高采用率和使用率的主要驅動力。（CoinDesk）[2022/9/29 6:02:11]

與其他CBDC支付交易：使用代表央行貨幣的代幣(或任何其它非實物化流程)，對另一家央行的數字貨幣進行支付

與數字資產的支付交易：使用代表央行貨幣的代幣，對法國貨幣和金融法典定義的數字資產進行支付。

在上述三種用例實驗中所使用的CBDC不具有法律效力，只是在完成支付的當天代表央行貨幣。換句話說，這種實驗使用的代幣只是完成支付的一種臨時替代性工具，完成支付后還要再轉換成央行貨幣。這一點和加拿大Jasper項目進行測試時使用的DR類似，只存在于營業時間，而且按1:1兌換法定貨幣，對央表不存在影響。使用DR支付結算，是它所代表的央行貨幣債權的全額不可逆轉移，因此也不存在信用風險。

美國司法部組建檢察官網絡打擊加密貨幣犯罪:金色財經報道，美國司法部（DOJ）已經組建了一個檢察官網絡，以加強其在加密貨幣相關犯罪方面的工作。據官員們說，司法部已經從全國各地招募了150多名檢察官參與這項工作。這個新團隊被稱為數字資產協調人網絡。該網絡的目標是為美國律師事務所分配有關加密案件所帶來的困難技術和法律挑戰的主題專業知識，該網絡的成立緊隨拜登政府宣布與加密貨幣有關的法規框架之后。

司法部國家加密貨幣執法小組第一任主任Eun Young Choi表示，數字資產犯罪確實是多學科的。它們是跨境、復雜和具有挑戰性的調查，需要一定程度的能力。該網絡旨在就加密貨幣問題對其他司法官員進行培訓。這些官員包括在該部門的稅務、刑事、民事、國家安全和環境部門有經驗的人。[2022/9/16 7:02:08]

從實驗用例看，和其他國家央行開展過的類似實驗相比，法國央行的實驗創新體現在嘗試使用歐元CBDC與其他CBDC和數字資產進行交易支付。

美股三大股指集體高開，道指開漲約160點:8月8日消息，行情顯示，美股三大股指集體高開，道指開漲約160點。道瓊斯指數8月8日（周一）開盤上漲178.97點，漲幅0.55%，報32982.44點；標普500指數8月8日（周一）開盤上漲18.86點，漲幅0.45%，報4164.05點；納斯達克綜合指數8月8日（周一）開盤上漲56.53點，漲幅0.45%，報12714.09點。(金十)[2022/8/8 12:10:25]

實驗范圍包括對管理數據、發行代幣以及代幣結算流程、央行貨幣支付觸發制度、審計跟蹤、監管監測機制等功能進行測試。

二、法國央行承擔的實驗內容

發行代幣：按照為每項實驗確定的技術程序，發行代表央行貨幣的代幣，提供參與機構在實驗當日使用。

賬戶結算：為參與機構提供TARGET2法國子系統進行賬戶結算實驗。TARGET2全稱第二代泛歐實時全額自動清算系統，于2007年啟用，取代原有的TARGET系統。TAGET系統是由歐盟成員國實時全額結算系統、歐洲中央銀行支付機構和互連系統組成。系統承擔的支付結算包括與央行貨幣政策實施有關的支付、大額清算和銀行間支付結算。使用TARGET進行的清算具有不可撤銷性和終結性的特點。前述三種實驗用例，都需要在TARGET系統中法國子系統中進行，參與機構必須具有這個系統的賬戶才能參加實驗。因此，對申請人的要求規定：無論申請參與的是哪種實驗用例，必須擁有TARGET2法國子系統支付賬戶，或者是系統的直接或間接參與機構。

提供接口：為參與機構提供Target2-Securities的接口。Target2-Securities是新的歐洲證券結算平臺，允許中央證券存管機構根據歐洲中央銀行關于Target2-Securities的指導方針，管理以央行貨幣進行的證券交割-支付業務。前述本次實驗用例之一為CBDC與金融工具的支付交易，因此，對申請人的要求中有一項規定，“如果申請人提交的實驗用例包括支付央行貨幣完成金融工具交割的話，他或其成員必須至少有一個是Target2-Securities平臺中央證券托管機構的參與者。”

另外根據需要，法國央行還提供交割-支付和支付-支付部分或全部服務。

央行表示，對實驗所采用的技術“不強加任何具體的技術選擇”，以創新作為選擇標準。

三、實驗的流程

一個申請人可以申請與央行合作開展多項用例實驗，每一項實驗都是與央行聯合進行，分為以下三個階段：

設計階段：包括建立研發團隊，確定操作程序和IT架構，驗證功能與非功能需求表達。

原型設計階段：提供技術環境，IT研發，使用虛構數據執行測試，分析業務影響和結果特征。

實驗階段：執行業務操作，正式記錄數據和分析結果。

前兩個階段工作完成后都要進行評估，如果發現存在與現有監管框架相抵觸的任何風險，央行有權決定是否進入下一階段實驗活動。

批發型CBDC用于銀行間支付和證券結算，已有先例。如加拿大央行的Jasper項目從2016年啟動，經過幾個階段驗證，到2019年和新加坡金管局合作開發Jasper-Ubin項目，實現了跨境、跨幣種和跨平臺支付中應用CBDC的試驗成功。泰國與香港聯合進行的因他農山-獅子巖項目，在雙方批發型CBDC系統之間建立一個通道，讓本地網絡參與銀行進入通道網絡，借助DR直接相互辦理跨境支付和外匯交易。法國央行的實驗主要是在支付場景上有所突破，新增了歐元CBDC與他國CBDC、歐元CBDC與數字資產的大額支付結算。鑒于歐元是歐盟19國單一貨幣，法國央行實驗所使用的系統是歐盟多國共享的泛歐實時全額結算系統，從這個角度看，法國央行的實驗對于未來歐盟國家、尤其是歐元區國家CBDC的研發具有十分重大的意義。

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