UND:數字貨幣現已成為全球金融體系的一部分_PolkaFoundry

作者：SianJones翻譯：ZoeZhou

來源：加密谷

從2020年1月10日起，在英國運營的數字資產業務必須遵守國家反洗錢和反恐怖融資(AML/CTF)的規定。

歐盟的第5項反洗錢指令(5AMLD)將加強歐盟成員國打擊洗錢和恐怖主義融資所采取的行為。該指令基本變化之一是包含了某些與數字資產相關的活動。歐盟成員國必須在2020年1月10日之前對本國立法做出必要的修改，以使該指令生效。

為了實現指令生效這一目標，英國通過了《2019年反洗錢和恐怖主義融資(修訂)條例》，并修訂《2017年反洗錢,恐怖主義融資和資金轉移條例》(MLRs)。然而，英國采取的方法超出了第5項反洗錢指令的要求。第5項反洗錢指令專注于數字資產業務，即將數字資產與法定(傳統)貨幣相互兌換，以及托管錢包提供商。

比特幣礦池Foundry Digital推出數字貨幣質押業務:金色財經報道，比特幣礦池Foundry Digital宣布推出數字貨幣質押業務Foundry Staking，為機構提供PoS區塊鏈相關的質押業務服務。Foundry Staking的服務范圍將涵蓋20個區塊鏈網絡，包括Solana、Helium、The Graph和Horizen。此外，Foundry Staking還與數字資產大宗經紀公司Genesis合作，為客戶提供資管服務。[2021/11/10 21:40:57]

2018年10月，反洗錢金融行動特別工作組(FATF)對協議進行了修改，明確澄清協議內容適用于涉及數字資產的金融活動和數字資產服務提供商(VASPs)。FATF對數字資產活動的定義要寬泛得多。英國已采取行動，使其MLRs的范圍更接近FATF建議的內容。

巴勒斯坦金融管理局考慮推出數字貨幣:金色財經報道，巴勒斯坦金融管理局正在研究發行一種數字貨幣的可能性。據悉，根據1990年代與以色列的協議，巴勒斯坦人同意不立即創建自己的貨幣，他們的經濟主要使用以色列謝克爾、約旦第納爾和美元。以色列限制了巴勒斯坦銀行每月可以匯回以色列的謝克爾數量，因此他們有時不得不借錢來支付給第三方的外匯支付。巴勒斯坦金融管理局行長Feras Milhem表示，目前有兩項關于加密貨幣的研究正在進行中，尚未做出任何決定，但希望最終將數字貨幣用于“國家的支付系統，并希望與以色列和其他國家一起用于實際支付”。[2021/6/24 0:04:15]

監管英國數字資產業務中反洗錢/反恐怖融資的監管機構是英國金融行為監管局(FCA)。

誰將受到影響？

這些變化適用于在英國運營的以下類型的數字資產業務:

Ripple發布有關未來央行數字貨幣的白皮書:Ripple發布了有關未來央行數字貨幣（CBDC）的白皮書，該文中，Ripple稱XRP是CBDC的中立橋梁貨幣。白皮書還概述了央行數字貨幣的潛在利益，并指出了像XRP這樣的中立橋梁貨幣對CBDC的重要性。Ripple在本月初宣布，該公司正在測試XRP Ledger的私人版本，以支持中央銀行發行中央銀行數字貨幣（CBDC）。（FinanceMagnates）[2021/3/22 19:07:21]

數字資產交易提供商

進行法定貨幣與數字資產兌換的公司，或是進行一種數字資產與另一種數字資產兌換的公司

促進或提供一個市場，將潛在買家和賣家聚集在一起，進行法定貨幣與數字資產兌換，或是進行一種數字資產與另一種數字資產兌換的公司。

行情 | 數字貨幣早班車:截至8時05分，BTC全球均價 8654.15 美元，24小時跌幅 1.53 %；ETH全球均價 184.98 美元，24小時跌幅 1.68 %；EOS全球均價 3.40 美元，24小時跌幅 2.05 %。市值排名前百幣種中，24小時漲幅榜前五的是：SEELE 24小時漲幅 23.12 %、HAV 24小時漲幅 19.64 %、XVG 24小時漲幅 17.88 %、VET 24小時漲幅 15.85 %、PGS 24小時漲幅 10.72 %。據統計，全球數字貨幣已超過 1479 種，TOP100總市值為 2,287.63億美元。[2019/11/15]

新數字資產的發行者，例如首次幣發行或首次交易所發行(IEO)。

經營ATM的公司進行法定貨幣與數字資產兌換。

托管錢包供應商

為客戶提供數字資產管理和保護或通過私人加密密鑰以持有、存儲或轉移數字資產服務的公司。

在英國，數字資產的定義如下:

是一種使用分布式賬本技術并可以通過電子轉移、存儲或交易來表達加密價值或合同權利的數字表示形式。

對受影響者有什么影響？

所有范圍內的數字資產業務都需要評估它將面臨的洗錢和恐怖主義融資風險。企業將要制定和維護政策和程序，以有效管理和減輕其風險評估中確定的洗錢和恐怖主義融資風險。

實際上，受影響者需要對他們接觸的個人和企業進行盡職調查，包括核實身份、了解客戶的經濟活動和財富來源。他們將需要監控交易并向國家犯罪局(NCA)報告任何可疑活動。

控制措施必須與業務的規模和性質以及風險水平相稱。換句話說，公司將需要采取一種基于風險的監管方法，加強盡職調查，并監控對客戶和活動構成洗錢和恐怖主義融資最大風險的活動。

董事會成員和高級管理層必須具備有效識別和減少洗錢和恐怖主義融資風險的技能和經驗。

只進行一次風險評估是遠遠不夠的。公司需要定期檢查數字資產業務的運行環境、已建立的業務關系，并定期檢查公司策略和流程，以確保它們保持有效并適合目標。

在FCA注冊

從2020年1月10日起，數字資產企業可以在FCA注冊。任何在此日期之前提供數字資產相關活動的公司都可以繼續遵守MLRs，但必須在2021年1月10日前向FCA注冊。因此，FCA鼓勵公司盡快注冊。

FCA的目標是在三個月內評估注冊情況。現有企業的申請必須在2020年6月30日前提交，以便及時確定注冊情況。未在2021年1月10日前完成注冊的公司必須停止活動。

新的數字資產業務必須在開始運營之前進行注冊。

作為注冊程序的一部分，公司將需要向FCA提供證據，證明它們已經評估了其業務面臨的洗錢和恐怖主義融資風險。評估必須考慮到它們提供的產品和服務、它們處理的客戶類型、交付渠道和它們提供服務的國家。

企業必須讓FCA相信，它們實施了強有力的控制措施，有效地減輕了FCA評估中確定的洗錢和恐怖主義融資風險。

董事會成員和高級管理人員也需要證明他們具有履行職責所必需的專門知識。FCA對董事會成員和高級管理人員的評估可以通過對關鍵角色負責人的訪談來進行。

FCA鼓勵使用具有相關專業知識的獨立第三方來幫助董事會和高級管理層了解風險并履行他們的監管義務。

總結

從2020年1月10日起，英國和整個歐盟的數字資產業務將受到與金融服務業務相同的“反洗錢和反恐怖融資”約束，從而創造一個更加公平的競爭環境。

FATF明確表示它的建議書適用于數字資產和VASPs，這堅定地確立了一種全球趨勢，即將數字資產業務與傳統金融保持一致，規范加密創新的全球趨勢。數字貨幣現在已經成為全球金融系統的一部分。

雖然這無疑會給數字資產企業帶來挑戰，增加經營成本，但也會帶來一些機遇。將數字資產業務與傳統金融服務結合起來，并讓它們承擔相同的“反洗錢和反恐怖融資”義務，有助于解決數字資產業務面臨的最大挑戰之一，獲取銀行設施等金融服務。它還使得更多機構參與數字資產業務。

了解企業所面臨的洗錢和恐怖主義融資風險，并能夠找到減輕這些風險的方法，這是很有實際意義的。關鍵是要確保對風險有足夠的了解，從而能夠建立有針對性的、基于風險的控制方法。在支持商業目標的同時有效地降低風險，繼續保持公司競爭力并以客戶為中心。

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