UBI:新加坡金管局局長：我們使用分布式賬本技術解決現實世界的問題，而不是為科技而科技_人工智能

來源：21世紀經濟報道

顧月北京報道

編者注：原標題為《新加坡金管局局長：與中國央行就數字貨幣等展開討論》

監管沙盒、Ubin項目、APIX平臺、人工智能監管原則……新加坡在推動金融科技發展和監管上動作頻頻，一直頗受全球關注。

近期，新加坡金管局局長孟文能接受21世紀經濟報道記者采訪，描繪了新加坡金融科技監管的動態，并對前沿問題發表看法。

對于進入第五階段的Ubin項目，孟文能稱，Ubin項目要解決的問題并不僅限于跨境支付，“我們在尋找更多增值服務，不僅僅只是支付，還有保險、貿易融資、供應鏈管理等增值服務，因此我們也在邀請更多的金融機構和非金融機構參與Ubin項目。”

對于新加坡金管局2019年8月推出的沙盒快車，孟文能表示，“沙盒快車僅適用于少數創新活動，在相同的標準下他們可以開始試驗。這主要是考試速度。目前沙盒快車僅容納3項創新活動，未來我們積累了更多經驗，將會納入更多。”

對于人工智能在金融領域應用，孟文能認為，公眾信任、結果的可解釋性，以及社會的接受度，是從業者和監管者需要注意的三大要點。

新加坡金管局和BIS等探索使用DeFi批發型CBDC跨境交易和結算:金色財經報道，瑞士國家銀行、法蘭西銀行、新加坡金融管理局和國際清算銀行創新中心探索使用DeFi（去中心化金融）協議的批發型央行數字貨幣的跨境交易和結算。[2022/11/2 12:09:36]

Ubin項目要解決的不限于跨境支付

“我們使用分布式賬本技術解決現實世界的問題，而不是為科技而科技。”孟文能對21世紀經濟報道記者表示，其中一個要解決的問題是跨境支付，“目前在一個國家境內實現無縫隙的快速支付已經非常容易，全球可能有15到20個國家可以做到，新加坡和中國是兩個很好的例子”。

但涉及到跨境支付時，則困難很多。孟文能舉例稱，“如果我要給你在中國的賬戶匯款，需要經歷一個漫長的流程，花費幾天的時間完成結算；而且還有銀行收費和匯兌損失。這對亞洲地區大量需要跨境匯款回鄉的勞工及有小額支付需求的中小企業，都是巨大的負擔。”

而備受關注的Ubin項目，正是想要嘗試“把跨境匯款變得跟境內匯款一樣”。

新加坡金管局和法國央行報告CBDC試驗取得成功:新加坡金融管理局（MAS）和法國銀行（BdF）宣布，通過完全使用中央銀行數字貨幣（CBDC），成功完成了一項批發性跨境支付和結算實驗。據悉，該實驗由摩根大通的Onyx業務部門支持，在新加坡和法國的共同網絡上模擬了涉及多個CBDC（m-CBDC）的跨境交易。這是第一個應用自動做市和流動性管理能力來獲得跨境支付和結算效率的m-CBDC實驗，旨在促進24/7實時的跨境支付。該實驗模擬了新加坡元CBDC和歐元CBDC的跨境和跨貨幣交易，并使用基于Quorum技術的許可、隱私支持的區塊鏈進行。（The Fintech Times）[2021/7/15 0:54:25]

2016年，新加坡金管局啟動Ubin項目，其總體規劃為六個階段的探索，分別是SGD新加坡法定貨幣數字化、國內銀行間結算、基于分布式賬本的DvP，跨境銀行間支付結算，目標運營模式和跨境支付結算的DvP。目前，Ubin項目已完成前四個階段。

2019年11月11日，新加坡金管局在金融科技節上宣布，Ubin項目正式開啟第五階段，即目標運營模式的探索。

新加坡WBF交易所即將上線XCH:據官方消息顯示，WBF交易所將上線XCH,并于4月27日17:00在開放區加掘金區板塊上線XCH/USDT交易對，充提開放時間待定。

據悉，Chia Network由傳奇程序員Bram Cohen創立，可以借助廉價且冗余的未使用硬盤存儲空間來驗證其區塊鏈。CHIA依賴于文件存儲空間來驗證，再將它與時間證明相結合，即可消除大量攻擊的顧慮。[2021/4/27 21:02:20]

，嘗試確定基于區塊鏈的支付網絡的商業可行性和價值。目前，與該項目合作的金融與非金融機構已超過40家。

“境內支付之所以快捷方便，是因為中央銀行可以完成銀行賬戶之間的清算和結算工作。而在進行跨境支付時，沒有中央銀行；這時分布式賬本技術就非常有用，因為它并不需要一個中央銀行，并且可以更快和更低成本地驗證和確認支付交易。”孟文能解釋稱，新加坡最初與加拿大央行合作，“加拿大和新加坡均已在區塊鏈上發行數字貨幣用于跨境支付并保證支付的確定性”，同時，平臺上賬戶持有人的隱私也有保障，“兩家銀行間的交易，其他銀行不會知道”。

新加坡WBF交易所將上線ZKS:據官方消息顯示，WBF交易所將正式上線ZKS，并于2月9日12:00在創新區的掘金板塊上線ZKS/USDT交易對，充值和提現將于2月9日12:00開放。

據悉，ZKSwap是一套基于自動化做市商（AMM，Automated Market Maker）的代幣Swap協議。通過ZK-Rollup技術在Layer-2實現了uniswap的全套功能，同時提供無限可擴展性和隱私性。ZKSwap為流動性提供者和交易者提供超高吞吐量的Swap基礎設施，且交易無需任何Gas費用。[2021/2/9 19:18:56]

值得一提的是，Ubin項目要解決的問題并不僅限于跨境支付，“我們在尋找更多增值服務，不僅僅只是支付，還有保險、貿易融資、供應鏈管理等增值服務，因此我們也在邀請更多的金融機構和非金融機構參與Ubin項目。”

“作為一個龐大的經濟體，中國目前更為專注解決內部的問題，尋求解決方案讓整個系統更為高效。但隨著時間的推移，中國將需要更多地開展跨境業務，這正是我們希望未來能有更好聯結的地方。”孟文能補充道，盡管中國央行未參與Ubin項目，但“我們保持密切聯系，并在區塊鏈、央行數字貨幣和其他中國很具優勢且深入研究的話題上展開討論。”

動態 | Ripple計劃拓展新加坡總部的業務并擴招員工:據finews.asia報道，Ripple將擴大其在新加坡的總部，計劃將其12名員工的員工人數增加到24人左右，并拓寬其業務范圍。[2019/4/9]

APIX已納入140家機構

另一頗受關注的項目是新加坡金管局于2018年11月推出的應用程序接口平臺(APIExchange，APIX)。該平臺的目標是作為一個全球性的跨國界、開放式的平臺，任務是撮合亞太地區金融機構和金融科技創新公司，促進跨境合作，并為它們提供共同標準、共用的API以支持新興市場的金融服務創新和包容性。

“截至目前，100家金融科技公司和40家金融機構已經在APIX這個平臺上注冊。近期，他們成立了一個由行業領袖構成的戰略咨詢委員會來指導APIX的發展。”孟文能對21世紀經濟報道記者表示，作為監管者，“我們可以搭建平臺，但我們不知道真實世界里的需求有哪些，所以讓行業委員會來決定行業需要哪些解決方案，進而確定APIX平臺需要嵌入哪些能力。這將幫助平臺快速擴張，APIX事實上是一個全球性的平臺。”

孟文能表示，APIX下一步的主要任務是“讓更多金融科技公司和金融機構參與進來”，并且“發展出更多提供解決方案的能力，持續改進平臺”。

“平臺上的參與者會有更多興趣加入戰略咨詢委員會。目前紐約梅隆銀行、亞馬遜網絡服務、新加坡金融科技協會、Brankas、萬事達、來自中國的尚乘國際等。參與者是一個國際化的群體，且非常有影響力。”他說。

沙盒快車僅適用于少數創新活動

金融科技在新加坡發展繁盛，得益于該國較為寬容的監管環境和與時俱進的監管技術。其中，新加坡監管沙盒的發展進程，是備受關注的焦點。

所謂監管沙盒，指的是監管當局在限定業務范圍內，簡化金融科技市場準入標準與門檻，在確保投資者權益的前提下，允許機構將各種金融科技創新業務迅速落地，隨后根據這些業務的運營情況，決定是否推廣。2016年11月，新加坡推出監管沙盒，成為英國央行之后推出監管沙盒的國家。

在操作模式上，新加坡金管局會與申請者商議監管沙盒的邊界，并可根據情況在機構的資本金、流動性、過往履歷等方面酌情放松標準。據悉，目前新加坡金管局已經為超過250家進入“沙盒”的公司提供指導。

“我們很多人都有不少保單，在過了一段時間后，我們并不知道這些保單分別有什么用處。現在有一個解決方案，你拿出手機，掃描你的保單，然后發給一家金融科技公司。”孟文能以第一家從監管沙盒中“畢業”的數字保險移動平臺PolicyPal為例，解釋“沙盒”如何發揮作用，“這家公司通過OCR識別技術讀取所有關鍵詞，并應用基礎的人工智能進行關聯和評估。”

但這是一項從未被檢驗過的新技術，故新加坡金管局為PolicyPal頒發了牌照，讓其在沙盒內為約定數量的用戶提供服務，并做充分披露。該試驗持續了6個月，在證明該技術行得通且安全性有保障后，PolicyPal從沙盒中“畢業”，并獲得牌照并滿足所有監管要求。

2019年8月，新加坡金管局進一步推出了沙盒快車項目，以進一步壓縮試驗時間。

“沙盒快車是為了讓一些項目無需做太多定制化工作。”孟文能解釋稱，此前的監管沙盒需要諸多定制化，“你需要理解背后的技術并設定個進入監管沙盒的申請者的規則”，這通常耗時數周甚至更久，“所以我們有個沙盒快車，提出一些條件，如果你能滿足條件，你可以直接進入沙盒，并在三周之內開展試驗。”

“沙盒快車僅適用于少數創新活動，在相同的標準下他們可以開始試驗。這主要是考慮速度。”孟文能說，“目前沙盒快車僅容納3項創新活動，未來我們積累了更多經驗，將會納入更多。”

人工智能監管要點：公眾信任、結果可解釋、社會接受度

隨著人工智能在金融領域應用的增多，對它的監管日益成為全球范圍內的挑戰。

2018年11月，新加坡金管局發布一系列原則，以促進在金融領域使用人工智能和數據分析的公平、道德、可問責和透明度。這些原則由新加坡金管局與資深行業合作伙伴密切合作制定，并考慮了來自金融機構、行業協會、金融科技公司、科技供應商和學術界的觀點和反饋。

在孟文能看來，公眾對人工智能的信任、結果的可解釋性，以及社會接受度是三個需要關注的要點。

“公眾必須要能信任人工智能。”孟文能表示，要建立這種信任，首要的是個人數據隱私保護，“新加坡建立了和歐洲GDPR非常類似的個人信息保護規則，如果我們知道個人數據會被用在未經我們許可的地方，大多數人不會覺得很舒適。”

其次是可解釋性。孟文能認為，人工智能產生一個結果后，必須能夠對如何得到這個結果加以解釋，這不能是一個“黑箱”。因此，董事會、管理層和業務負責人必須理解人工智能背后的模型，數據分析師需要能解釋背后的算法。“為什么這筆貸款會被拒絕？為什么這筆保險金會如此設定？他們得能夠對此做出解釋。”

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