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加密貨幣:新加坡金融業為何能夠突破科技孤島?_PIGX

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文|新加坡國立大學客座教授與李白金融學院院長白士泮轉自:新加坡主流華文報章--聯合早報

新加坡金融管理局對金融業傾向于平衡與原則監管,創造了一個開放、包容、穩定的金融環境,其金融科技創新發展是全球領先者之一。這些不但深刻正面影響著金融發展,也助長島國在經濟、產業、社會發展的包容性與普惠性。筆者從監管機制的頂層設計、工具方法兩大方面,進一步梳理金管局對以加密貨幣為代表的金融科技的監管態度。從頂層到具體執行,金管局堅持讓專業的人監管專業的事,順應發展,在鼓勵創新、防范風險方面做出努力。

金管局“對監管力度的適當拿捏”是金融良性發展的主要原因

筆者在加入金管局之前,在金融服務行業有20多年的從業經驗,能以自身做為被監管者與監管者的體驗,從不同角度理解新加坡金融市場的發展。自1997年亞洲金融風暴爆發以來,新加坡金融服務行業健全與先進的發展,離不開行業的軟件、硬件、人才等的建設,但筆者認為,最關鍵的是金管局對監管的拿捏力度適當,同時做好發展與監管,以取得創新與穩定、(創新可能帶來的)風險與安全之間微妙良好的平衡。

新加坡WBF交易所即將上線PIGX:據官方消息顯示,WBF交易所近日將在開放區上線PIGX,并在開放區開啟PIGX/USDT交易對。

PIGX通過:“區塊鏈+黑豬”溯源系統,主要是通過區塊鏈技術,詳細記錄生豬商品全周期數據鏈條,并經過加密算法對數據進行保護和有效性驗證,切實解決食品安全最后一公里問題,提升土豬的品牌價值。[2021/4/16 20:28:15]

在機制頂層設計上,一是金管局同時負責監管和發展的職能,因為共同目標的驅使下,能正確溝通、健康辯論,最終做出可以平衡發展與監管的決策,然后互相協作執行,促進健康,安全但也是先進的金融中心的發展。

二是在法律上,金管局向最高立法機構國會負責,不受政府行政的約束,所以在日常運作上能保持一定的獨立性和自主性。比如在人才招聘、激勵與留住政策上,相對于一些其他國家,金管局具有一定的靈活性,實行市場化的運作。特別是所聘請的中高級管理人員,多數是具備專業知識、從業實戰經驗、懂得行業運作、深入了解金融產品與服務的專業人士。專業的人監管專業的事,就能及時根據行業發展的需要,做出政策上的調整,避免了其他國家“官僚式”監管人員,在制定政策時可能出現的滯后性和“大轉彎”,保證了政策的及時性和連續性。

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三是“事先少管,更注重事中、事后監管”。金管局認為,業者更有市場洞察力,懂得發掘市場需求,進而研發能滿足客戶需求的產品。因此,對產品前期的開發(“事先”),金管局一般不怎么管,這給了創業者更多創新空間。但產品設計好后,在售賣推銷這個環節(“事中”),金管局會重點監管,以確保業者把適當的產品賣給適當的客戶,并向客戶做好正確、全面、及時的產品披露。同樣,業者售后的服務(“事后”),比如是否合理提供流通性、是否按時提供產品的估值等確保消費者的利益受到保護的措施,也是金管局重點監管的部分。通過產品不同周期不同監管力度的拿捏,在保護消費者、投資人利益的前提下,達到創新和安全之間的平衡。

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在監管的方法工具上,尤其針對嶄新領域如金融科技或數字金融資產發展初期,金管局傾向于多做“原則監管”(principle-basedregulation),少做“規則監管”(rule-basedregulation)。所謂原則監管,即事先與被監管者充分溝通,告知監管目的,說明基本監管原則,鼓勵業者以披露為本、進行自我管理與監督,但在具體業務上,給予業者一定的創新空間和靈活性,在維護金融穩定、保護金融消費者利益的前提下,鼓勵業者進行業務創新。金管局的平衡監管是有所管,有所不管,而不是什么都管。在不觸發系統性風險,影響金融穩定的前提下,金管局會讓市場活力發揮創新,也讓市場紀律發揮“優勝劣汰”的作用。在大的發展指導框架下,給新事物一定的發展空間,特別是目前的金融科技如區塊鏈與加密貨幣等的發展,金管局的態度就起到了很好的引導作用。

新加坡提議更新監管架構降低區塊鏈交易所準入門檻:新加坡金融管理局(MAS)正提議修改現有的監管條例以放松對區塊鏈交易所的市場準入。根據周二發表的一份咨詢文件,MAS指出,目前單一層次的“公認的市場運營商”(RMO)監管框架無法滿足基于這種新興技術的新型商業模式的需求。為了解決這一問題,當局建議采用第三方層面的框架以放寬小型交易平臺的市場準入。[2018/5/23]

對金融科技的態度

目前,各國政府對金融科技態度不一致,新加坡目前處于監管天秤的中間,講究平衡、謹慎和相對開放。在今年初的新加坡國會會議中,副總理兼金管局董事會主席尚達曼就曾表示,政府對新興科技采取開放寬容的態度。政府認為,一種科技的潛能在還沒有完全被挖掘釋放出來的時候,過早的監管可能會限制了技術的發展,所以抓好監管切入的時間就尤為重要。

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金管局把加密貨幣分成三大類型:類似比特幣的支付性加密貨幣(PaymentTokenorVirtualCurrency)、實用性加密貨幣(UtilityToken)、證券性加密貨幣(SecuritiesToken),以執行分類監管。在這三種類型中,證券性加密貨幣是受到監管的。雖然目前沒有推出特別的監管法規,但因其具有投資屬性,本質屬于證券,必須遵守現有《證券與期貨法》的規定與監管,這也是目前大多數國家的明確做法。

對于支付性加密貨幣,政府將推出新的《支付服務法令》來監管,尤其防范洗錢及恐怖主義融資方面的風險。而對于實用性加密貨幣,由于它可以用來換取發行主體創新開發的某些產品(包括利用區塊鏈技術)或服務的使用權,金管局目前給予它較大的創新空間。金管局也表示,更注重區塊鏈技術改善金融服務和實體經濟的應用。

監管不忘發展,金管局也很注重開放式創新。要打破技術孤島,通過共同的平臺與標準,打通創新通道,放大創新紅利,把金融服務與產業伸展落地到最后一公里的實體經濟,造福所有人群。最好的例子就是2016年金管局和有關當局推出統一閱卡終端機,和不久前整合27種不同電子支付服務,推出可共用來掃描的二維碼“SGQR”碼。但筆者認為,更好的做法是在行業協會組織下集思廣益,在創新的早期就鼓勵業者采用共同平臺與統一標準。這比起在后期被逼接受由有關當局制定的平臺和標準,更符合業者的商業考量;行業自律也是金管局所樂見的。

有鑒于此,由新加坡前議員楊木光、新躍社科大學李國權教授和筆者最近牽頭創辦的行業自律組織——區塊鏈深度科技發展協會(BlockchainEnterprisesandScalableTechnologiesAssociation,BEST,簡稱鏈深會),將在區塊鏈底層技術的基礎上,推動可擴容新技術如人工智能、物聯網、無人機等的應用,并鼓勵共同平臺與統一標準的制定,倡導金融服務和實體產業的包容性和合規性,深入民間,深入中小企業,真正做到金融普惠化。

在2018年的新加坡金融科技節,金管局董事主席尚達曼先生為應用程序接口平臺(APIExchange,APIX)主持推介儀式。這是全球首創跨國界、開放式的平臺,首要任務是撮合亞太地區金融機構和金融科技創新公司,促進跨境合作,并為它們提供共同標準、共用的API以支持新興市場的金融服務創新和包容性,促進金融科技與產業更好的合作和創新,推動數字經濟增長。

筆者認為,金管局戴上了“促進金融科技發展的帽子”,其具創意、明智的做法,將打破科技孤島問題,讓不同的新興技術有通道、有標準、有途徑、有平臺,可以有效釋放創新紅利,最終實現監管與發展、創新與安全的平衡與有序、健康的金融發展。

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