數字人:解碼數字人民幣：“新”在何處？用在哪里？_Kommunitas

數字人民幣也不同于支付寶、微信，支付寶、微信只是支付平臺，這些支付平臺本身不是錢，只是錢的“搬運工”，需要綁定銀行卡才能夠支付或取現，而數字貨幣本身就是錢。

人民網北京2月9日電 （李彤、黃盛）“預約紅包了嗎？”隨著5萬份北京市數字人民幣紅包進入預約環節，這兩天市民們打招呼有了新話題。這也是繼深圳、蘇州等地之后，又一輪數字人民幣紅包來襲。

什么是數字人民幣？與比特幣、Libra相比，數字人民幣有哪些特點？目前數字人民幣能夠在哪些場景消費，未來更大的應用方向是什么？人民網經濟民生采訪部梳理了當前數字人民幣的發展現狀，并采訪了業界人士，一同探討數字人民幣“新”在何處。

數字人民幣，是由人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，是由指定運營機構參與運營并向公眾兌換的，與紙鈔和硬幣等價。不同于比特幣、Libra，我國數字人民幣是數字形式的法定貨幣，具有價值特征和法償性。

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數字人民幣有哪些新特點？數字人民幣更加便利，不依賴網絡即可實現雙離線支付；更加安全，支持匿名支付，保護個人隱私；能夠降低跨境交易成本，降低手續費，提升清算速度。

都是以數字形態出現，數字人民幣與銀行卡上的數字余額相比有何不同呢？數字人民幣是貨幣，銀行卡上的余額是存款。對于存款，銀行按照規定計付利息。而數字人民幣等同現金，是不計付利息。

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不少消費者將數字貨幣與微信、支付寶等支付軟件做對比，央行數字貨幣研究所所長穆長春此前介紹說，微信、支付寶是金融基礎設施，可以理解是錢包，而數字人民幣是支付工具，是錢包里的內容。當數字人民幣發行后，大家仍然可用微信和支付寶，只不過錢包里又增加了數字人民幣。且在支付軟件中，資金的轉入轉出需要支付手續費，但數字人民幣兌出和兌回不收取服務費。

值得注意的是，此次北京發放數字人民幣紅包，個人數字錢包的開立可在工、農、中、建、交、郵儲六家銀行進行選擇，但并不需要有這些銀行的銀行卡。這和綁定支付軟件要依托銀行卡來支付的模式也不同。

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由于數字人民幣具備安全性、便捷性、金融穩定性等特點，不少國家的央行開始研究和測試數字貨幣。我國在2014年就開始推進數字貨幣并成立了數字貨幣研究小組。目前，央行在深圳、蘇州、成都、雄安及冬奧場景等地進行數字貨幣試點，通過不斷測試來優化和完善相應功能。

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中國人民大學教授、金融與證券研究所聯席所長趙錫軍對人民網表示，目前各地測試的內容主要集中在零售支付場景上，通過多輪測試，有效提升了大眾對數字人民幣安全性、便捷性的認知。

據了解，此次北京的數字人民幣紅包發放，只要手機系統GPS定位在北京的個人消費者，均可登錄“魅力王府井(34.150, 0.19, 0.56%)”微信小程序查看活動詳細介紹，使用京東App、京喜App活動預約平臺登記申請報名。紅包發放通過“搖號抽簽”決定，并非先到先得。

過去一段時間，深圳、蘇州等地也陸續展開了多輪數字人民幣測試。在深圳，2020年10月發放了1000萬元“禮享羅湖數字人民幣紅包”；今年1月，深圳市龍華區又啟動數字人民幣春節紅包活動，面向在該區繳納社保的春節留深人員發放10萬個200元紅包，可在該區已完成數字人民幣系統改造的指定商戶中，無門檻消費。

在蘇州，2020年12月推出2000萬元數字人民幣消費紅包，今年2月又開啟了“數字人民幣?蘇州年貨節京東專場”活動，發放15萬個200元年貨節紅包。

地點不同，數字人民幣測試的側重點是否也不同？趙錫軍表示，“數字貨幣電子支付”涉及數字貨幣與電子支付兩個維度，由于試點區域、開發團隊、合作金融機構的不同，各地測試工作的側重點也有所差異。“最開始的測試，多是圍繞基本使用和功能；隨著測試地域的擴展、消費類型的豐富、使用場景的多元，數字人民幣最終要實現同現金功能的正常發揮。”

已經預約報名北京數字人民幣試點活動的中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝認為，現階段各地的試點測試是在檢驗數字人民幣的流通功能。當下的試點測試主要是明確大眾對數字人民幣的認可及大眾使用的便捷性，及數字人民幣本身的安全性。

作為數字經濟發展基石，在近期陸續召開的地方“兩會”上，數字貨幣成為了研究推進的高頻熱詞。例如，北京市《政府工作報告》指出，“要推進數字貨幣試點應用”。廣東省表示，要打造數字貨幣創新試驗區。上海市表示，要推進數字人民幣試點。

在2021年中國人民銀行工作會議上，人民銀行提出圍繞提升金融服務和管理水平，要穩妥開展數字人民幣試點測試。

伴隨各地試點測試的不斷推進，數字人民幣使用場景、參與機構數量等都在增加。京東科技集團數字人民幣項目負責人彭飛表示：“在技術能力層面，京東科技建立了自主產權的支付結算服務平臺，平臺使用分布式計算，同城多中心架構，具備7×24小時不間斷交易能力。京東科技15分鐘以內即可完成5000萬筆以上的交易對賬。”

有業界人士預計，后續數字人民幣在應用場景上也將有更大突破，更多消費者將在安全的基礎上，逐步接觸和使用數字人民幣。并在條件成熟時，將正式發行數字人民幣。

針對下一步發展需要關注的問題，歐陽日輝說，數字人民幣要持續注重普及性問題，要公平兼顧老年人群體、經濟欠發達地區人群。

數字人民幣，發得出，還要用得了。有業界人士表示，接下來普及數字人民幣還要進一步減輕商戶端的硬件投入成本，調動商戶參與的積極性，提升數字人民幣的使用頻率。

文章來源：人民網

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