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NFT:無抵押借貸會成為下一個 DeFi 增長爆點嗎?_ZASH幣

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AMM的創新促進了DeFi行業的爆炸性增長,從上個周期的5億美元增長到如今略低于200億美元,差不多有400倍的驚人增幅。

如果我告訴你,我們正處于另一項可能產生類似影響的創新邊緣呢?本文將向你介紹這個突破性的創新——奔向效率的無抵押借貸。

信貸市場是刺激經濟增長的關鍵,是高效經濟體系的核心部分。在TradFi,有擔保貸款和無擔保貸款。

擔保貸款需要抵押資產,如房屋、汽車或股票,貸款與價值的比率約為110%。由于交易對手風險很小,所以這些都是低風險籌碼。

無抵押貸款的利率較高,并且僅由信用評分支持無抵押。

雖然擔保貸款已經是DeFi的一個組成部分,但沒有無擔保貸款是一個巨大的瓶頸。為什么將這種有百年歷史的工具引入鏈上如此困難?

FIS與M10 Networks合作推出CBDC:金色財經報道,銀行業解決方案提供商FIS宣布計劃通過其與數字支付初創公司M10 Networks合作的 CBDC 虛擬實驗室幫助中央銀行推出中央銀行數字貨幣 (CBDC) 。該實驗室將讓中央銀行、商業銀行和支付公司試驗和試點 CBDC 發行、支付、可編程貨幣和離線支付。其范圍涵蓋零售 CBDC、批發和跨境支付。M10 聲稱該平臺可以擴展到每秒超過一百萬筆交易,延遲不到一秒。(ledgerinsights)[2022/8/26 12:51:08]

信用違約

在傳統的世界里,有專業人員來"了解你"并處理信用問題,但這與DeFi的自動化、透明化和非歧視性相悖。

速度降低

對借款人的任何形式的額外檢查都會使貸款批準時間明顯變慢。目前的超額抵押貸款服務提供極快的貸款審批,這是DeFi的一個獨特賣點。

NFT分析公司Zash將與幣安合作推出NFT數據支持產品:8月17日消息,周二,NFT分析公司Zash宣布將與幣安合作推出NFT數據跟蹤和智能工具產品套件,幣安將幫助zash測試并推出產品。Zash通過收集NFT買家和賣家、Twitter、Discord關注者等相關信息,并將其打包為可索引的API以提供數據服務。幣安營銷和產品數據分析經理Demis Bhojoo表示,Zash非常貼近客戶,同時Zash旨在強強調NFT社區的需求,并改進他們的產品,以快速有效地推動洞察發現。(TheBlock)[2022/8/17 12:29:59]

流動性/靈活性較低

大多數借款人只對可預測的固定利率和定期貸款感興趣。但在這個高度活躍的市場上,很少有人長時間鎖定其資產。

Solana鏈上合成資產協議Parcl上線測試網3.0版本:6月28日消息,據官方發推稱,Solana鏈上合成資產協議Parcl宣布上線測試網3.0版本,測試網2.0結束以來,團隊進行了幾項改進,包括添加實時價格饋送等新功能。[2022/6/28 1:35:18]

監管風險

提供無抵押貸款會讓監管部門注意到提供這些貸款協議,因為08年金融危機給人留下了PTSD。

貸款特定風險

??現實世界的資產和NFT貸款-資產流動性;

?信用評分——稀缺的鏈上數據,任何人都可以做無限的錢包;

?鏈下信用整合——依賴于TradFi基礎設施;

盡管存在著風險和挑戰,有許多協議以某種形式提供擔保不足的貸款。

DAO管理平臺Dework完成500萬美元融資,Paradigm領投:金色財經報道,DAO管理平臺Dework宣布完成了一筆500萬美元的種子輪融資,Paradigm和早期風險投資公司 Pace Capital聯合領投,前 Coinbase 首席技術官 Balaji Srinivasan 和 Polygon 創始人 Sandeep Nailwal 等參投。Dework 是一種 Web 3 原生協作工具,去中心化自治組織 (DAO) 可以在其中組織內部和外部團隊,以透明的方式管理任務和獎勵,并幫助新成員加入,他們希望成為“Web3領域里的 Trello和LinkedIn”。(coindesk)[2022/6/1 3:56:55]

與大多數問題一樣,有多種潛在的解決途徑。讓我們看看最有希望的路徑,以及它們解決了哪些問題,還有哪些問題沒有解決。

1.zkKYC

在了解客戶時使用零知識證明KYC,可以在不與交易方預先分享個人信息的情況下了解客戶。貸方能夠通過所發行的zkKYC令牌上的有效性證明來驗證借款人的信用度。

CredoraPlatform利用這項技術通過去中介化實現效率。它改變了傳統的清算結構,提供了一個ZK保證金計算器,將保證金和結算指令發送給托管人。

zkKYC的這種實施并不是去中心化的,而是專注于機構市場。然而,保持中心化也有一些好處,與通常的清算系統相比,它仍然是一個很大的改進。

2.債務代幣化

將債務代幣化以使其具有可替代性,并因此可以參與交易而釋放貸方的資本。這也許還能解決期限錯配的問題,并允許細分,增加可能的投資者/貸款人的數量。

代表機構所欠債務的ERC-20代幣是尋求安全回報的私人投資者的理想投資工具,在零利息債券的情況下,債務代幣在到期前都會增值。

3.代理賬戶

這種解決方案最適合于向散戶提供無擔保貸款,并且不需要KYC。借款人存入抵押品,并通過貸款獲得代理智能合約。

資金由借款人控制,但由于代理賬戶被限制在某些協議上,不允許提款,所以不可能帶著錢跑路。代理賬戶通過限制功能在代碼層面上執行信任。

總而言之,最有希望的全方位解決方案是zkKYC,因為它為機構和私人參與者提供了一種獲取貸款的方式。

投資者通過貸款獲得收益的最佳方式是以折扣價購買代幣化債務,并等待到期或提前出售。散戶可以使用代理賬戶借入資金,并使用杠桿與最大的協議互動。在GearboxProtocol上,這些協議包括Curve、Uniswap、Sushi和Yearn。

還有一些解決方案:

合同對合同的貸款——大部分未開發:閃貸;

違約追償基金——用多重簽名基金保證還款;

原生代幣激勵;

創建一個安全高效的債務發行基礎設施將吸引粘性資本進入市場,作為70萬億美元的全球借貸市場移動鏈的一部分。

我不認為真正的去中心化會在這里獲勝,因為傳統公司需要存在一個監管框架來實現這一轉變。隨著更多的協議嘗試獨特的貸款發行,看到這個板塊的未來發展將會很有趣。

最后,我的結論是:

無抵押借貸是有杠桿的。它們導致了2008年的金融危機,將全球經濟推向了崩潰的邊緣。

所以,如果我們做對了,它將鞏固DeFi在這個經濟體系中的地位,但是如果錯了,我們就會面臨著嚴重的監管,直到它消失。

希望這篇文章對大家有一定的幫助。

原文鏈接:https://mp.weixin.qq.com/s/IdkdkbOeAocuaTW7F-KE6g

來源:金色財經

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