OTC:最通俗的話-講清銀行卡凍結-最深的理兒_hotcoinglobal不能用了

摘要：

作為全國最早辦理銀行卡被凍結，申訴解凍案件的律師團隊，三年來，團隊辦理了幾百起銀行卡凍結案件。在辦理過的交易虛擬幣、從事外貿行業因收到贓款被凍結的案件中，不乏一些被無辜凍結的受害者！

你知道機關為什么要凍結你的銀行卡？凍結的深層次邏輯又是什么？隨著打擊電信網絡犯罪的深入，我們預估凍結潮還會持續較長一段時間。針對廣大凍友的疑惑，希望通過本文答疑解惑，幫助凍友讀懂銀行卡被凍結的相關法律問題，同時，根據團隊辦理解凍的實操經驗，提供解凍路徑。希望在凍卡寒冬中，給予大家一些幫助。

一、機關為何凍結你的銀行卡？

首先，機關凍結你的銀行卡，并非像一些凍友所說，機關想凍結誰的銀行卡就凍結誰的銀行卡，之所以凍結你的銀行卡是有法律依據的。

根據《機關辦理刑事案件適用查封、凍結措施有關規定》第二條，“根據偵查犯罪的需要，機關依法對涉案財物予以查封、凍結，有關部門、單位和個人應當協助配合。”有了法律規定根據偵查犯罪需要可以凍結銀行卡，那么你的銀行卡又是如何關聯到違法犯罪呢？

原因在于，機關偵辦的詐騙、網賭、傳銷犯罪案件中的贓款流經到涉案賬戶，由于客觀上，銀行卡內確確實實的存在贓款的流入，機關就會懷疑你是否屬于涉案人員，對涉案銀行卡賬戶一律采取全額凍結的措施，一定程度上，在機關眼里，收到贓款被凍結的人就是犯罪嫌疑人，而之所以沒有采取人身強制措施的原因是，覺得你嫌疑不夠大，還需要進一步補充證據來驗證，故，機關只采取凍結銀行卡的措施。后期偵查過程中收集到足夠的證據，機關就會采取人身強制措施，團隊就辦理過凍卡后，機關偵查中收集到足夠證據，對被凍結人采取刑事拘留的強制措施。簡而言之，被凍結人是屬于辦案機關懷疑名單中的。

Coinbase首席法務官：SEC的回應印證了Coinbase長期以來的擔憂:金色財經報道，Coinbase首席法務官Paulgrewal發推特陳訴美國SEC對Coinbase的訴訟，Paulgrewal稱，美國SEC聲明表示，美國SEC Gensler主席的公開聲明不是SEC的正式指導或政策聲明，公眾不能依賴于此。總的來說，SEC的回應印證了Coinbase長期以來的擔憂，加密行業在任何時候都不清楚SEC可能認為什么是在其管轄范圍之內或之外，而且SEC可能會繼續變動想法。[2023/5/16 15:05:59]

與此同時，機關一刀切的凍結方式，也是為了防止資金的轉移，被害人的損失無法被追回的后果，這也是機關迫于辦案壓力萬不得已的選擇。但是，一刀切的凍結方式，也會導致一些善意持卡人正當財產權利的行使受到影響，而目前大多數凍友認為，偵查機關最多凍結6個月，等凍結期限滿6個月就解凍了，凍結期限最長真的是6個月嗎？到期真的會自動解凍嗎？

二、凍結時間僅限6個月？

很多凍友理解的是，銀行卡被凍結之后，過了6個月就可以自動解凍，不用和銀行或機關溝通解凍。其實，這是一個很大的誤解，法律規定的很明確，機關凍結銀行卡，可以凍結你72小時，可以根據偵查的需要凍結你6個月，凍了6個月到期后，可以再次續凍6個月！

Marathon Digital CEO：將在年中將哈希率提升一倍:金色財經報道，比特幣礦企Marathon Digital在2022年遭受6.87億美元的凈虧損，但首席執行官Fred Thiel表示，6.51億美元的損失與業務運營無關，仍有望將2月底的9.5 EH/s增加到年中的23 EH/s，并擴展到阿布扎比。

Marathon此前出售了2月份生產的683個比特幣中的650個用于支付運營費用。據Thiel稱，該公司預計將繼續這種做法維持運營。[2023/3/31 13:37:41]

其中，72小時是臨時止付措施，針對的是有犯罪嫌疑的賬戶，根據《機關涉案財物管理若干規定》第六條，“機關對涉案財物采取措施后，應當及時進行審查。經查明確實與案件無關的，應當在三日以內予以解除、退還。”

如果你銀行卡被凍結后，過了72小時，還沒有解凍的話，那你的銀行卡就已經被機關認定成涉案賬戶了，根據《機關辦理刑事案件程序規定》第二百四十三條，“凍結存款、匯款等財產的期限為6個月。每次續凍期限最長不得超過6個月。”很多凍友都只看到了前面的一句話，凍結期限為6個月，得出最長凍結期限就是6個月，雖然法律規定的是每次六個月，但實際上也規定了到期可以續凍，也就意味著凍結期限并不是6個月。實際上：有些辦案單位，總跟凍結的卡主說，贓款背后的詐騙案嫌疑人沒到案，等到案了才能判斷你的卡能不能解，什么時候解？但是實務中，很多詐騙犯都躲在海外，如果說一定要抓到詐騙犯之后，再來判斷卡主的卡不能解凍。就真的變得遙遙無期了。

港交所前CEO推出區塊鏈資產交易所Micro Connect:金色財經報道，本周末，Micro Connect金融資產交易所(MCEX)在澳門啟動，這是一家由區塊鏈驅動的交易所，由港交所前CEO李小加創辦，并得到了中國農業銀行的風險部門和李嘉誠的Horizons Ventures的支持。Micro Connect利用一種新穎的數字資產，為中國的微型和小型企業提供融資，特別是面對消費者的企業，如餐館、零售店和體育俱樂部。

每日收入義務（DRO）代表了從中小企業獲得收入的權利，通過銷售點（POS）解決方案和銀行數據的每日跟蹤收入來償還資金。[2023/3/27 13:29:04]

此外，在辦理解凍案件中，通過與凍友的溝通，被凍結人往往覺得機關凍結自己的銀行卡是錯誤的，自己是被冤枉的。尤其在虛擬幣行業與外貿行業居多，究其原因是虛擬幣行業與外貿行業容易收到贓款？為什么這兩個行業比其它行業就容易收到贓款呢？

三、虛擬幣、外貿行業，為何頻頻被凍結？

虛擬幣與外貿行業經常被凍結的原因無非就是虛擬幣交易與外貿行業的行業特性導致。

從虛擬幣行業來看，犯罪分子經常利用虛擬幣的去中心化、匿名性等特定進行洗錢等違法犯罪，導致辦案單位對虛擬幣天然存在偏見，即認為虛擬幣相關交易就是個灰黑產業，總感覺多少跟違法犯罪這些不好的東西沾邊，而且你交易的東西是一堆數字，價格又那么高，又不簽合同，又沒有發票，也不交稅，甚至你連買家基本信息都沒有，雖然這是虛擬幣行業的特征，但是在圈外人看來，感覺就是在洗錢。

DoraHacks增持量子計算平臺，推動量子開發者社區發展:2月6日消息，全球極客運動DoraHacks關聯風險基金Dora Ventures在過去一個月通過關聯方持續增持包括Rigetti，IONQ等量子計算基礎設施股票。

DoraHacks正在積極建立開源量子開發者社區，并在過去兩年資助了多個全球領先的量子計算組織和開源量子黑客馬拉松。[2023/2/6 11:49:59]

對于外貿行業，我們首先需要弄清楚外貿行業收款的方式，而這種收款方式在行業內被稱為結匯方式。目前國內大部分外貿行業的商家都選擇通過第三方的方式進行換匯，只要是收到了正常的外貿款后，外貿商家自己找到第三方，通過第三方進行換匯，將美金等外幣打到第三方賬戶，然后第三方再向外貿商家的國內銀行卡支付等額人民幣，這種行為還有個行業術語叫做“對敲換匯”。而這種通過第三方進行對敲換匯，就極易導致銀行賬戶收到贓款。這也是為什么在外貿行業中，那么多人的銀行卡被凍結的原因所在。

四、虛擬幣與外貿行業，為何申請解凍難？

要想解釋清楚虛擬幣與外貿行業為什么解凍難，就需要先弄清楚，為什么支付等價的貨物，機關也不解凍。一般來說，只要你收到贓款背后，存在真實且合法的交易的，屬于等價有償交易收到的贓款，司法實務中一般傾向認定你主觀上不知情。但是，有例外的情況。那就是：雖然收到贓款是等價有償的，你為了這筆贓款付出了同等價位的商品或者服務，但是，你這個交易太異常了，讓人產生了懷疑交易的動機是什么。這個時候，即使是等價有償的，也不會輕易給你解凍！

歐洲議會議員：政府不應在FTX事件后過度監管，建議等待MiCA法案生效:11月21日消息，歐洲議會議員、加密資產市場（MiCA）法案文件首席談判代表Stefan Berger表示，在交易所巨頭FTX崩潰后，歐盟應暫緩實施更多加密監管措施。監管機構應該等到歐盟有關加密貨幣的新法律生效。

Stefan Berger稱，“FTX的災難是監管缺失的結果。政府現在不應該過度監管，而是應該遵循MiCA。根據全球MiCA規則，您將擁有內部控制機制、客戶資產/資金分離、良好管理證明、白皮書。”Berger表示，MiCA是抵御 FTX等類似雷曼兄弟事件的堡壘。（The Block）[2022/11/21 7:53:17]

比如說：查流水發現，你收到贓款，然后你是給賣車的4S店，你提供了收款背后的合同、發票、發貨憑證，如果車的價格也很正常，也沒有其他異常情況，那是沒理由繼續凍你的卡的。但是，如果你是在場外的交易群，甚至用境外的聊天軟件或者加密軟件，跟一些不明身份的人，賣虛擬幣、賣實物黃金、賣充值卡，賣亞馬遜購物卡，這個時候，你的整個交易行為就變得很異常，機關就有理由認為你在規避監管，如果不把背后的所有情況了解清楚，證明不了你主觀不知情、甚至是不應當知情的話，就很難給你辦解凍。

所以，不僅僅是支付等價貨物就可以辦理解凍，還需要證明你主觀上對贓款不知情，就需要提供相應的證據材料。

對于虛擬幣行業來說，辦案單位不輕易解凍的直觀原因是：穩定幣USDT為啥有價差，讓你OTC穩賺不賠？流水快進快去，跟跑分太像了，所以，這里面是不是有貓膩？另外：你要知道虛擬幣OTC交易，在法律文件上是怎么理解的？按照21年924文件的說法：OTC指代的是：從事法定貨幣與虛擬貨幣兌換業務、作為中央對手方買賣虛擬貨幣業務。按照924文件，OTC屬于非法金融活動。至于OTC這個非法金融活動構成了哪個刑事犯罪，實務之中爭議很大，最符合的罪名就是非法經營罪了。但是，按照刑法第225條，這就需要解釋：OTC到底是屬于中介黃牛，還是作為散戶進幣圈的支付結算機構？但是，不管如何解釋，總之你這個OTC行為被人民銀行聯合十部委的文件中明確了，屬于非法金融活動，理論上這跟收到贓款背后的凍結沒關系，但是實務中有很大關系，畢竟OTC行為非法金融活動。

對于外貿行業來說：根據法律規定私下換匯屬于違法行為，會破壞國家的外匯收支平衡，外管局知道了可以進行行政處罰，甚至超過500萬金額的，會構成刑事犯罪，所以，虛擬幣和換匯的情況，辦案單位哪能輕易給你解卡？

但是，也不能一棍子打死：虛擬幣和外貿換匯，有些情況，收到了贓款，是需要傾向于認定不知情的。比如說，在場內交易，審查了流水，隨機選擇的買家，該做的審核，人家都做了，至于不簽合同、沒發票，那是行業的特性導致的，另外持有虛擬幣、個人單純賣掉持有的虛擬幣這個事兒的本身，跟凍結不凍結也沒有必然聯系；在外貿換匯之中，比如說伊朗的客戶，壓根都沒有美元儲備，只能通過中介換匯，這時候是迫不得已。所以說，即使在非常規的領域，也要具體問題，具體分析。對贓款確實不知情的，又該如何申請解凍呢？

五、對贓款確實不知情，如何申請解凍？

機關凍結銀行卡的原因是機關認為你涉嫌犯罪，但是如果對你產生的涉案嫌疑，被你自證清白了，對贓款不知情，又能證明自己是合法交易的。那么根據《機關辦理刑事案件程序規定》第一百九十六條規定，“當事人和辯護人、訴訟代理人、厲害關系人對于司法機關及其工作人員有下列行為之一的，有權向該機關申訴或者控告：對與案件無關的財務采取查封、扣押、凍結措施的；應當解除查封、扣押、凍結不解除的；”第二百四十七條規定，“對凍結的財產，經查明確實與案件無關的，應當在三日以內通知金融機構等單位解除凍結，并通知被凍結財產的所有人。”機關按照規定，應當解除銀行卡凍結。

證明自己對涉案資金不明知，不屬于涉案賬戶，需要提供涉案賬戶的銀行流水，詢問哪一筆錢收的有問題；針對哪一筆或幾筆，把上游的付款人資料找出來；把他給你轉這筆錢的理由和依據找出來，比如合同、發票、發貨單等等。

如果提供不了材料，或者材料不具有說服力的情況，確實存在。比如，做外貿的，拿外匯找錢莊換的人民幣入賬的；場外虛擬幣隨便找個不認識的人，賣幣收到的一筆錢；還有，線下不簽合同的實物奢侈品、貴金屬交易的、廣告媒體服務的、話費、流量充值的。這種在眼中缺乏合同、發票、針對特定交易的訂單信息，一一來充分對應你的收款的憑證，也怕被蒙混過關，所以需要找更多的間接證據，來還原當時的交易場景。

六、寫在最后

打擊電信網絡犯罪活動中，機關擁有對收到贓款的銀行卡凍結的權力，但在這一過程中，一些善意持卡人的銀行卡被無辜凍結，正當財產權利受到侵害。而機關對于凍結措施的啟動程序注重效率，解除凍結的程序卻是能卡就卡，加上救濟途徑單一，沒有專業人士的整理解凍材料、與機關溝通的情況下，解凍過程較為漫長。

我們認為，機關不能只注重打擊犯罪，忽略了公民財產的權力。同時，也希望從事虛擬幣行業、外貿行業的商家謹慎交易，交易過程中保存好交易記錄，以免收到贓款導致銀行卡被無辜凍結之后缺少解凍材料，無法自證清白的窘境。最后，如果涉嫌到刑事犯罪的可能性，也需要及時委托專業律師盡早介入到案件中，幫助“凍友”維護正當權益。

來源：金色財經

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