本文將介紹新興的去中心化銀行體系結構。銀行在全球范圍內處理100萬億美元的資產。它們在現代經濟中扮演著重要的角色。銀行業將儲蓄者和建設者聯系起來。去中心化可以使銀行業更具可擴展性,從而吸引更多的儲蓄者和建設者。
DeFi的優勢
DeFi比CeFi具有更多的技術風險。DeFi服務必須提供顯著的優勢才能競爭。它的優勢包括:
1)利用透明度降低整體風險;
2)擴大提供服務的專家和投資者網絡;
3)改善全球新類別客戶的訪問;
金融科技公司Amwal完成250萬美元Pre種子輪融資:3月2日消息,基于多設備身份驗證 Token 的金融科技公司 Amwal 宣布完成 250 萬美元 pre-seed 輪融資,Shorooq Partners、Outliers Venture Capital 等參投。Amwal 公司希望將設備識別、欺詐預防和支付 Token 等功能集成到獨立應用程序接口(API)中,以提供使用多設備身份驗證 Token 的加密生物識別結算解決方案。[2023/3/2 12:38:46]
4)使用在線協調快速、大規模地匯集資金;
5)使用自動化對市場狀況做出快速反應;
6)通過開源貢獻提高創新速度;
數據:Polygon鏈上獨立地址數突破2億個:12月27日消息,盡管加密市場在2022年表現不佳,但Polygon相關數據指標表現較為穩定,并且與Reddit、Meta、星巴克、電商巨頭Flipkart達成合作伙伴關系。
數據顯示,Polygon鏈上交易數量已經超過9.6億筆,并且234,000名合約創建者部署778,000份智能合約。截至12月26日,Polygon區塊鏈上獨立地址數量超過2.02億個,碳抵消量約為60萬噸。(Cryptoslate)[2022/12/27 22:10:40]
7)代幣比銀行賬戶更好;
DeFi為儲蓄賬戶提供了更好的包裝。用戶不能用銀行帳號做很多事情。但是用戶可以使用代幣執行更多操作。用戶可以在多個渠道中購買和出售,還可以將其用作其他投資的抵押品。也可以通過借貸來增加收益。
BitMEX交易所推出與ETH質押收益率掛鉤的衍生品:12月8日消息,加密貨幣衍生品交易所 Bitmex 推出一種與以太坊質押收益率掛鉤的衍生品 ETH——質押收益率掉期 (ETHYLD) 。它允許交易者根據流動質押協議 Lido Finance 發出的每日質押收益率做多或做空。交易者可以以高達 2 倍的杠桿率建倉。[2022/12/8 21:31:24]
DeFi為實體經濟做出貢獻
加密投機是一個小市場,社會效益有限。DeFi應該支持實體經濟。新的去中心化銀行架構承擔了為“現實世界資產”提供資金的艱巨任務——鏈下貸款和投資。
最近一周,以太坊網絡新增235.25萬枚NFT資產:金色財經報道,NFTScan數據顯示,最近一周,以太坊網絡新增2352571枚NFT資產,平均每天新增鑄造33.6萬枚NFT資產。[2022/7/5 1:51:09]
DeFi的穩定幣收益率暴跌至1%左右。在鏈下銀行體系中,利率已經上升。國庫券為2.5%,風險相當于DeFi的高收益債券為8.5%。1%到8.5%之間的利差促使用戶將資金投入實體經濟。這推動了“無擔保借貸”協議的增長,如Maple,Goldfinch和TrueFi。他們接受穩定幣進入鏈上池,并將其從鏈上借出。它們在過去一年中迅速增長,資產超過15億美元。
對投資選擇的需求來自大型穩定幣提供商-MakerDAO,Frax和Aave。MakerDAO最終在USDC獲得了40億美元,他們將其作為抵押品收購,以滿足對DAI的需求。Frax有大約10億美元。Aave最近宣布了一種新的穩定幣GHO,它將在USDC中投入15億美元。這只是冰山一角,估計有900億美元的USDC和Tether閑置在錢包里。
銀行架構正在融合
MakerDAO多年來一直致力于將DAI放入他們所謂的“現實世界資產”階段。現在他們有40億美元的USDC。這正在加速他們向傳統銀行招手。他們已經通過瑞士監管機構批準的向國債和投資級債券投入5億美元的計劃。并為一家美國銀行的貸款賬簿中的1億美元提供資金。
Frax部署了“AMOs”,這是可以出售Frax并投資由此產生的USDC的合約。他們已經對AMOs進行了編程,以將資金投入Goldfinch和TrueFi借貸池的高級部分。Aave宣布了一種名為GHO的穩定幣,它將把錢投入到“促進者”提供的一系列資產中。
這些計劃包括三個組件,它們組合在一起進入DeFi銀行系統。
1)負債。儲戶購買并持有一美元代幣,這是系統的責任。在這些例子中,他們得到了一個零利息的“穩定幣”。然而,大多數穩定幣協議實際上確實通過向AMM池和質押池支付獎勵來支付利息。他們需要這樣做,以便為他們的代幣品牌產生需求。新一代的“儲蓄代幣”將通過直接向代幣持有者支付利息來簡化這一系統。
2)資產。該系統通過將美元投資于過度抵押的貸款,其他鏈上策略以及鏈下貸款和投資來賺取利息。鏈下投資被標記為“無擔保”。
3)代理。有人需要弄清楚把錢放在哪里,并積極管理它以獲得好的結果。一家普通的銀行有一個中心化的管理團隊,負責監督對資產組合的投資。DeFi可以分散這種結構,以便每個資產都有一個代理。Maple稱他們為“池代表”。Aave稱他們為“促進者”。我將稱這些代理人為“銀行家”。
很多人認為,去中心化的銀行業務永遠行不通。因為很難在不賠錢的情況下提供信貸。也許對于一個去中心化的系統來說,從根本上來說,這太冒險了。去中心化系統確實提供了一些解決方案。通常,銀行家會將他們的一些個人資金置于風險之中。這可以減少銀行官僚機構中的“代理”問題。而且,該系統的透明度降低了級聯違約的可能性。
金融系統經常經歷“恐慌”,每個人都希望同時收回他們的錢。銀行家應該投入更多的資金在DeFi。摩根大通是全球最大、最多元化、最受政府支持的銀行,他們保留了2850億美元的資本,覆蓋了12%的資產。Maple風險更高的礦池有3%的“覆蓋”,DeFi可以改善貸款人代表權、資產保管和透明度。DeFi通過實時暴露資金來源來降低風險,DeFi銀行將把所有相關投資和貸款拉向實時透明度。
“其實最重要的成功因素,并不在于用的是哪一套固定的規則或操盤手法,而在于自律。”交易是一門復雜的學問,是技巧、技能、心態、人性等的綜合博弈過程.
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